Ano ang Para sa Paghahambing na Paraan sa Pag-rate ng Interes?
Ang paraan ng paghahambing sa rate ng interes ay isang paraan upang makalkula ang pagkakaiba sa gastos sa pagitan ng dalawang magkakaibang uri ng mga patakaran sa seguro. Partikular, ang paraan ng paghahambing sa rate ng interes ay ginagamit upang mailarawan ang pagkakaiba sa pagitan ng gastos ng isang patakaran sa buong buhay at isang bumababang-term na patakaran na may isang pondo sa panig.
Ang paraan ng paghahambing sa rate ng interes ay nag-aalok ng mga potensyal na insurer at ang kanilang mga ahente ng kakayahang gumawa ng mga paghahambing sa mga gastos at benepisyo sa buong dalawang magkakaibang uri ng mga produkto. Dahil nagbago ang halaga ng interes, ang halaga ng mga produkto ay maaari ring magbago sa paglipas ng panahon, tulad ng mga pangangailangan ng isang indibidwal.
Ang Mga Pangunahing Kaalaman: Buong Mga Patakaran sa Buhay na Katulad ng Mga Pagbabawas-Term na Mga Patakaran
Ang isang patakaran sa buong buhay ay nagtitipon ng halaga ng isang insurer na regular na naka-iskedyul na bayad sa premium sa patakaran. Ang patakaran ay nagtitipon ng halaga sa paglipas ng oras na maaaring hiramin laban, depende sa mga termino at kundisyon ng indibidwal na patakaran. Kapag nawala ang nakaseguro, maaaring makolekta ng mga benepisyaryo ang balanse ng patakaran sa isang benepisyo para sa kamatayan, o hilingin na mabayaran ito sa mga dibidendo. Ang mga ganitong uri ng mga patakaran ay minsan ding tinutukoy bilang permanent o tradisyonal na mga patakaran sa seguro sa buhay.
Ang isang bumababang-term na patakaran na may isang side fund ay hindi makokolekta ng halaga habang ang nakaseguro ay nagbabayad dito. Sa halip, ang patakaran ay aktibo lamang habang ginagawa ang mga pagbabayad, at maaaring wakasan nang walang pagbabayad anumang oras. Ang mga ito ay karaniwang ginagamit upang masakop ang utang sa malalaking assets, tulad ng isang mortgage, para sa isang mas maliit na buwanang premium kaysa sa isang patakaran sa buong buhay. Ang mga ito ay binili sa pamamagitan ng term, tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng Para sa Paghahambing na Paraan sa Pag-rate ng Interes
Bilang isang halimbawa ng hypothetical, kumuha ng isang 30 taong gulang na hindi naninigarilyo sa mabuting kalusugan na nagnanais ng $ 150, 000 na saklaw sa loob ng tatlumpung taon — maaari niyang asahan na magbayad sa ilalim ng $ 100 bawat buwan sa mga premium para sa isang term na patakaran sa seguro sa buhay, ngunit ang patakarang ito ay takpan mo siya kung naganap ang kanyang kamatayan sa loob ng 30 taong gulang na patakaran (hanggang sa edad na 60).
Kapag natapos na ang termino, kung nais ng insured na manatiling sakop, ang insured ay kailangang bumili ng isang bagong patakaran upang masakop ang isang bagong term. Kung ang naseguro ay nagdala ng 30-taong term na patakaran mula sa edad na 30, hanggang sa sila ay 60, haharapin sila sa pagbili ng isang bagong term na patakaran sa edad na 60 na maaaring buksan ang mga ito upang lubos na tumaas ang mga premium at paghihigpit.
Bukod dito, mas malamang na ang kanyang kalagayan sa kalusugan ay magiging mas tiyak sa 60 taong gulang kaysa sa 30. Kung siya ay muling bumili ng isa pang 30-taong term na patakaran sa 90 taong gulang, ang mga premium ay magiging mas mataas, at ito ay napaka malamang na walang kumpanya ng seguro ang mag-alok sa kanya ng saklaw sa edad na iyon.
Sa kaso ng isang buong-buhay na patakaran, ang gastos sa nakaseguro ay medyo malaki kaysa sa $ 100 sa buwanang premium sa edad na 30-marahil ng higit sa $ 1, 000 o higit pa bawat buwan. Ngunit sakupin niya ang kanyang buong buhay hangga't patuloy niyang ginagawa ang buwanang bayad sa premium.
Ang mga premium sa mga patakaran sa buong buhay ay madalas na naayos at sa gayon ay hindi magbabago sa buhay ng patakaran. Ang nasiguro ay maaaring asahan na magbabayad ng parehong buwanang premium na kanilang ginawa sa edad na 30 sa edad na 75. Ang mga patakaran sa buong buhay ay mayroon ding pakinabang ng pagtipon ng halaga ng salapi na maaaring bawiin o hiramin mula sa paglipas ng panahon, habang ang isang term na patakaran ay walang ganoong halaga nauugnay dito.
