Alam mo, siyempre, kung ano ang isang 401 (k) at kung ano ang isang IRA. Ngunit mula pa nang ang mga bersyon ng Roth ng mga sasakyan na nakinabang sa buwis ay dumating sa pinangyarihan (pagdodoble ang mga pagpipilian), ang paglalaan ng pagreretiro sa pagpaplano ng pagreretiro ay nakakakuha ng mas kumplikado. Narito ang mababang pag-down sa parehong Roths. Ang mabuting balita ay na, hindi katulad ng Roth IRA, ang Roth 401 (k) ay gumana halos magkapareho sa tradisyonal na 401 (k) hanggang sa mga kontribusyon.
Mga Key Takeaways
- Pinahihintulutan ng mga Roth na account sa pagreretiro na palakihin ng mga manlalaro ang kanilang kita na walang kita na walang buwis sa pamamagitan ng paggamit ng mga dolyar na walang buwis.Roth 401 (k) ang mga plano ay inaalok sa pamamagitan ng mga tagapag-empleyo, at katulad sa maraming paraan sa isang tradisyunal na 401 (k) ngunit huwag gumamit ng pre -tax pondo.Ang mga IRA ay naka-set up sa isang indibidwal na batayan at napapailalim sa magkatulad na mga patakaran at mga limitasyon ng kontribusyon bilang tradisyonal na IRA.
Roth 401 (k)
Hindi tulad ng isang tradisyunal na 401 (k), ang account ng Roth 401 (k) ay pinondohan ng pera pagkatapos ng buwis (kumpara sa mga dolyar na pre-tax). Ang ganitong uri ng plano na opisyal na pumasok sa puwang ng pamumuhunan sa pagreretiro noong 2006. Ang pagbabagong ito ay nilikha sa pamamagitan ng isang probisyon ng Paglago ng Ekonomiya at Pagbabawas ng Pagbabayad ng Buwis sa 2001.
Nabago ang modelo pagkatapos ng Roth IRA, ang Roth 401 (k) ay nagbibigay ng pagkakataon sa mga namumuhunan upang pondohan ang mga account ng pera pagkatapos ng buwis. Walang natatanggap na bawas sa buwis sa mga kontribusyon sa isang Roth 401 (k), ngunit ang mga namumuhunan ay walang utang na buwis sa mga kwalipikadong pamamahagi. Ang mga kalahok sa 403 (b) mga plano ay karapat-dapat din na lumahok sa isang Roth account.
Ang pag-aalok ng Roth 401 (k) ay kusang-loob para sa mga employer. Upang mag-alok ng gayong plano, dapat magtakda ang isang employer ng isang sistema ng pagsubaybay upang ihiwalay ang mga ari-arian ng Roth mula sa kasalukuyang plano ng kumpanya. Maaaring ito ay isang mamahaling panukala, at pinili ng iyong employer na huwag gawin ito.
Roth IRA
Pinangalanang matapos si Delaware Senator William Roth, at itinatag ng Taxpayer Relief Act of 1997, ang isang Roth IRA ay isang indibidwal na plano sa pagreretiro (isang uri ng kwalipikadong plano sa pagreretiro) na nagdadala ng maraming pagkakapareho sa tradisyonal na IRA. Ang pinakamalaking pagkakaiba sa pagitan ng dalawa ay kung paano sila buwisan.
Ang mga tradisyunal na kontribusyon sa IRA ay karaniwang ginawa gamit ang mga pretax dolyar; karaniwang nakakakuha ka ng isang bawas sa buwis sa iyong kontribusyon at magbayad ng buwis sa kita kapag inalis mo ang pera mula sa account sa panahon ng pagretiro. Sa kabaligtaran, ang Roth IRA ay pinondohan ng mga after-tax dollars; ang mga kontribusyon ay hindi maibabawas sa buwis — kahit na maaari kang kumuha ng Credit Tax ng Saver na 10% hanggang 50% ng kontribusyon, depende sa iyong kita at sitwasyon sa buhay. Ngunit kapag sinimulan mo ang pag-alis ng mga pondo, ang mga kwalipikadong pamamahagi ay walang buwis.
Ang mga Roth IRA ay kusang-loob at dapat na set up sa isang indibidwal na batayan, sa halip na sa pamamagitan ng isang employer.
Mga Limitasyon sa Kontribusyon
Maaari kang mag-ambag ng isang maximum na $ 19, 500 sa 2020 sa isang Roth 401 (k) - ang parehong halaga bilang isang tradisyunal na 401 (k). Kung ikaw ay may edad na 50 o mas matanda, maaari kang mag-ambag ng dagdag na $ 6, 500 bilang isang kontribusyon na pang-aakit. Ang mga limitasyong ito ay bawat indibidwal; hindi mo kailangang isaalang-alang kung may asawa ka o walang asawa.
Maaari kang mag-ambag ng hanggang sa $ 6, 000 taun-taon sa isang Roth IRA noong 2020 — at kung ikaw ay 50 o mas matanda, kailangan mong maglagay ng dagdag na $ 1, 000, na ibinabahagi ang kabuuang sa $ 7, 000.
Isang estratehiya sa pananalapi, para sa mga nais ang pinakamataas na pagtitipid na nakinabang sa buwis: buksan ang parehong uri ng mga account sa Roth. Sa pagitan ng dalawa, maaari kang mamuhunan ng hanggang sa $ 25, 500 sa 2020 ($ 19, 500 sa 401 (k), $ 6, 000 sa IRA) - kahit na kung tinamaan mo ang edad-50 threshold sa pagtatapos ng taon.
Mga Limitasyon sa Kita
Sa mga Roth IRA, may mga limitasyon sa kung ano ang maaari kang mag-ambag (o kahit na maaari kang lumahok nang isa), batay sa iyong kita. Kadalasan, mas mataas ito, mas pinigilan ang iyong mga kontribusyon. (Para sa higit pa, tingnan ang: Roth 401k kumpara sa Roth IRA: Ano ang Pagkakaiba?)
Gayunpaman, ang Roth 401 (k) ay walang limitasyong kita; ang iyong kita ay hindi isinasaalang-alang. Nangangahulugan ito na hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa iyong kakayahang mag-ambag sa isang Roth account na nagpapalabas habang gumawa ka ng mas maraming pera.
Mga Rollovers
Masisiyahan kang malaman na pagdating sa mga rollover, walang limitasyong kontribusyon; anuman ang nasa iyong account maaari mong ilipat. Siguraduhing magkaroon ng tiwala ng dating account o manager nang direkta na rollover sa entity na namamahala ng bago (o, sa pinakadulo, magkaroon ng tseke sa bagong manager bilang account trustee, hindi sa iyo nang personal); sa ganoong paraan, maiiwasan mo ang anumang posibleng masamang bunga ng buwis. Gayundin, siguraduhin na ikaw ay lumiligid mula sa isang Roth hanggang sa isang Roth. (Para sa higit pang mga detalye, tingnan ang: Alamin ang Mga Batas para sa Roth 401 (k) Rollovers.)
Ang Bottom Line
Ang mga limitasyon ng kontribusyon sa lahat ng mga account na nakakuha ng buwis ay nai-index sa implasyon. Nangangahulugan ito na regular na muling sinusuri ng IRS ang maximum na halaga na maaari kang mag-ambag sa pamamagitan ng paghahambing nito sa pangkalahatang kalusugan ng ekonomiya. Kung nasa posisyon ka sa pinansiyal kung saan nag-aambag ka malapit sa pinakamataas na pinapayagan, siguraduhing manatiling napapanahon sa pamamagitan ng pagsuri sa mga talahanayan ng IRS para sa Roth IRAs at para sa Roth 401 (k) s o pagtatanong sa iyong tagapangasiwa ng plano tungkol sa kasalukuyang mga limitasyon.
