Ano ang Composite Rate
Ang isang composite rate ay isang premium na seguro batay sa average na profile ng peligro ng isang grupo kaysa sa profile ng peligro ng isang indibidwal na tagapagbigay ng patakaran. Ang isang composite rate ay nagpapahiwatig na ang lahat ng mga miyembro ng isang partikular na grupo ay nagbabayad ng parehong premium premium para sa seguro laban sa isang tiyak na peligro.
PAGBABAGO sa Buwan ng Komposisyon
Kapag ang isang kumpanya ng seguro ay nagbabalewala ng isang bagong patakaran, sumasang-ayon ito na iganti ang may-ari ng patakaran laban sa isang partikular na peligro kapalit ng isang premium na bayad. Ang pagtukoy ng halaga ng premium upang singilin ang may-ari ng patakaran ay isang kritikal na hakbang sa proseso ng underwriting. Ang pag-underest sa kalubhaan o ang dalas ng mga posibleng pag-aangkin ay maaaring humantong sa insurer upang undercharge ang may-ari ng patakaran para sa saklaw. Ang undercharging ay maaaring maging sanhi ng mga tagaseguro na gumamit ng mga reserbang kapital, na gagawing hindi kapaki-pakinabang ang patakaran.
Ang mga kumpanya ng seguro ay gumagamit ng maraming iba't ibang mga pamamaraan kapag tinukoy ang halaga ng premium na singilin para sa anumang partikular na patakaran sa seguro. Ang proseso na ginamit ay nakasalalay kung ang pagtatalaga ng isang rate ay para sa isang solong panganib, tulad ng seguro sa kalusugan para sa isang indibidwal, o para sa isang pangkat, tulad ng seguro sa kalusugan para sa isang negosyo na may maraming mga empleyado.
Ang pagtukoy ng Mga Pansiyal at Komposisyon
Para sa pagpapasiya ng isang rate para sa isang indibidwal, susuriin ng kumpanya ang profile ng peligro ng indibidwal. Sa kaso ng seguro sa kalusugan, kasama sa profile na ito ang potensyal na edad ng may-ari ng patakaran, katayuan sa paninigarilyo, at kung saan nakatira ang indibidwal. Ang insurer ay gagamit ng mga talahanayan ng actuarial upang matukoy ang posibilidad ng isang may-ari ng patakaran na gumawa ng isang paghahabol at itinatakda nang naaayon ang premium.
Ang isang kumpanya ng seguro ay lalapit sa setting ng isang composite rate nang naiiba kaysa sa ginagawa nila para sa mga indibidwal na patakaran. Sa halip na tumingin sa isang solong profile ng peligro, tinitingnan ng insurer ang profile ng peligro para sa buong pangkat. Ang bilang ng mga miyembro ng pangkat ay tumutulong upang matukoy ang average na composite rate. Pinagsasama ng underwriter ang mga profile ng peligro ng lahat ng mga indibidwal at dumating sa average na profile ng peligro. Ginagamit nila ang average na profile na ito upang itakda ang premium. Ang bawat miyembro ng pangkat ay magbabayad ng parehong premium.
Nakikinabang ang mga rate ng composite na mas matanda, hindi gaanong malusog na mga indibidwal dahil ang lahat ay nagbabayad ng parehong presyo. Mas bata, malusog na indibidwal ay maaaring makahanap ng mas murang mga patakaran ng indibidwal. Habang ang mga patakaran ay maaaring mas mura, ang plano na in-sponsor ng employer ay nag-aalok ng mga benepisyo sa buwis sa seguro at pagse-save ng oras mula sa hindi pagsaliksik ng maraming mga pagpipilian.
Habang pinapayagan ang mga composite na rate ng lahat ng empleyado na magbayad ng parehong premium para sa seguro sa kalusugan sa isang indibidwal na batayan, ang presyo ay magkakaiba para sa mga empleyado na may iba't ibang mga sitwasyon sa pamilya. Ang empleyado ay maaaring mag-aplay bilang isang solong miyembro, isang miyembro kasama asawa, o isang miyembro kasama ang pamilya. Ang bawat antas ng saklaw ay may kaukulang premium. Dahil ang patakaran ay isang composite rate, ang isang empleyado na may isang bata ay magbabayad ng parehong rate ng pamilya bilang isang empleyado na may apat na anak.
