Ano ang Core Capital?
Ang pangunahing kabisera ay tumutukoy sa pinakamababang halaga ng kapital na isang mabilis na bangko, tulad ng isang bangko ng pag-iimpok o isang kumpanya ng pagtitipid at pautang, ay dapat na gawin upang sumunod sa mga regulasyon ng Federal Home Loan Bank (FHLB). Ang hakbang na ito ay binuo bilang isang pananggalang kung saan protektahan ang mga mamimili laban sa hindi inaasahang pagkalugi.
Mga Key Takeaways
- Ang pangunahing kapital ay ang pinakamababang halaga ng kapital na dapat mapanatili ang mga bangko upang sumunod sa mga regulasyon ng Pederal na Home Loan Bank. Sa pagsasama sa mga asset na may timbang na panganib, ang pangunahing kapital ay ginagamit upang matukoy ang Mga Ratipong Equity Tier1 (CET1) na ang mga regulator ay umaasa upang tukuyin ang isang mga kinakailangan sa kapital ng bangko.CET1 mga kinakailangan ay naging mas mahirap mula noong krisis sa pananalapi ng 2008.
Ang mga regulasyon ng Federal Home Loan Bank ay nangangailangan ng mga bangko na magkaroon ng pangunahing kapital na kumakatawan sa isang minimum na 2% ng pangkalahatang mga pag-aari ng bangko, na maaaring sumali sa equity capital (karaniwang stock) at ipinahayag na mga reserba (mga napanatili na assets). Nilikha upang matiyak na ang mga mamimili ay protektado kapag lumilikha ng mga account sa pananalapi, ang pangunahing kapital ay binubuo ng isang malaking bahagi ng kapital ng Tier 1, na tiningnan ng mga regulator na isang sukatan ng lakas sa pananalapi ng isang bangko.
Ang Tier 1 kapital ay tumutukoy sa ratio ng pangunahing equity equity ng isang bangko sa buong halaga ng mga asset na may timbang na panganib (kabuuang mga pag-aari, binibigyan ng timbang ng kredito) na pagmamay-ari ng isang bangko. Ang mga asset na may timbang na panganib ay tinukoy ng The Basel Committee on Banking Supervision, isang awtoridad sa pangangasiwa ng banking na nilikha ng mga namamahala sa sentral na bangko mula sa higit sa isang dosenang mga bansa.
Ang mga bangko ay itinuturing na hindi gaanong madaling kapitan sa kabiguan kung mayroon silang mas maraming kabisera at mas kaunting mga timbang na mga asset na may panganib. Sa kabilang banda, itinuturing ng mga regulator ang mga bangko na madaling mabigo, kung ang kabaligtaran ay totoo.
Tier 1 Halimbawa
Upang mas maunawaan kung paano gumagana ang mga ratio ng Tier 1, isaalang-alang ang sumusunod na senaryo. Ipagpalagay natin na ang Friendly Bank, na may hawak na $ 3 ng mga assets ng equity, ay nagpapahiram ng $ 20 sa isang customer. Sa pag-aakalang ang pautang na ito, na na-item na ngayon bilang isang $ 20 na asset sa sheet ng balanse ng bangko, ay may panganib na tumitimbang ng 80%. Sa kasong ito, ang Friendly Bank ay nagdadala ng $ 16 na halaga ng mga panganib na may timbang na panganib ($ 20 × 80%). Isinasaalang-alang ang orihinal na katumbas ng $ 3, ang ratio ng Friendly Bank na Tier 1 ay kinakalkula na $ 3 / $ 16 o 19%.
Ayon sa pinakabagong mga numero, ang ratio ng Tier 1 Capital ay naitakda sa 4%. Samakatuwid, ang Friendly Bank ay kasalukuyang sumusunod sa mga regulasyon ng awtoridad sa pagbabangko.
Pag-unawa sa Core Capital
Kasunod ng krisis sa pananalapi noong 2008, ang mga regulator ay nagsimulang tumaas ang kanilang pagtuon sa mga kapital ng Tier 1 capital, na hindi lamang binubuo ng pangunahing kapital ngunit maaari ring isama ang hindi pamunuan, hindi kagustuhang pinipiling equity. Ito ay mas mahigpit kaysa sa karaniwang mga ratio ng kabisera, na maaari ring isama ang Tier 2 at mas mababang kalidad na kapital. Inaasahan na sumunod ang mga institusyong pampinansyal sa mga ratio ng kapital na Tier 1 na tinukoy sa mga regulasyon ng Basel III, na inisyu upang mapabuti ang regulasyon at pangangasiwa sa pagbabangko habang pinapagaan ang posibilidad ng isang krisis sa pananalapi sa hinaharap.
Ang pagtaas ng mga kahilingan sa ratio ng kapital ay itinatag lalo na dahil sa ang pagkawala ng kapital ay naganap sa malaking dami sa mga pangunahing institusyong pinansyal ng US. Ayon sa mga pag-aaral, labindalawang institusyon ay may pagguho ng capital ratio na higit sa 300 mga batayang puntos, at walo ang nasabing mga institusyon ay may pagguho ng capital ratio na higit sa 450 na mga batayan na puntos.
Upang matiyak na ang kanilang mga kinakailangan sa kapital na sumunod sa mga kinakailangan ng Basel III, ang mga bangko ay nagsagawa ng isang bilang ng mga hakbang, kasama na ang pagbawas sa kanilang mga hindi gumaganap at peligro na mga ari-arian at mga headcount ng empleyado. Bukod dito, ang ilang mga institusyong pampinansyal ay nakiisa din sa mga napakahusay na nilalang sa isang madiskarteng pagsisikap upang mapalakas ang kanilang kapital. Ang nasabing mga pagsasanib ay nagreresulta sa isang pagbawas ng mga asset na may timbang na panganib at nadagdagan ang pagkakaroon ng pangunahing kapital sa kapwa partido ng bangko.
