Kapag binuksan mo ang karamihan sa mga account sa pamumuhunan, sa pangkalahatan ay nagtanong ang firm na nais mong pangalan bilang iyong benepisyaryo. Tandaan, ang isang benepisyaryo ay isang tao na may pangalan ng may-ari ng account upang makinabang o samantalahin mula sa account pagkatapos mamatay ang may-ari. Ang mga benepisyaryo ay maaaring pangalanan para sa mga indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA), mga pondo ng mutual, annuities, at mga patakaran sa seguro sa buhay.
Ngunit ano ang tungkol sa pagsuri ng mga account? Karamihan sa mga tao ay gumagamit ng mga account na ito upang magdeposito ng kanilang mga suweldo at iba pang mga benepisyo, kasama ang paggawa ng kanilang pang-araw-araw na mga transaksyon sa pananalapi tulad ng pagbabayad ng kanilang mga bayarin, upa, utang, at iba pang mga obligasyon.
Ang proseso ng pagpapasa ng iyong mga ari-arian pagkatapos ng iyong pagkamatay ay maaaring maging isang kumplikadong proseso, lalo na kung hindi mo maaaring pangalanan ang isang tao bilang isang benepisyaryo. Magbasa upang malaman kung paano ka maaaring magdagdag ng isang benepisyaryo sa isang account sa pagsusuri.
Mga Key Takeaways
- Hindi kinakailangan ng pagsuri ng mga account ang mga may hawak ng account na pangalanan ang isang beneficiary.Maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga account na payable-on-death (POD) bilang bahagi ng kanilang mga karaniwang handog.Ang POD account ay nagtuturo sa bangko na ipasa ang mga ari-arian ng kliyente sa beneficiary, na kung saan nangangahulugang pera sa isang POD account ay pinananatiling labas ng probate court kung namatay ang may-ari ng account.Pagpili ng isang benepisyaryo, pinupunan ang bangko ng papel upang ang pondo ay dumidiretso sa beneficiary pagkatapos ng iyong pagkamatay.
Kailangan ba ng Mga Account sa Bank ang Mga Makikinabang?
Hindi tulad ng iba pang mga account, ang mga bangko ay hindi nangangailangan ng pagsuri sa mga may hawak ng account upang pangalanan ang mga benepisyaryo. Kahit na hindi ito kinakailangan, dapat mong isaalang-alang ang pagbibigay ng mga benepisyaryo para sa iyong mga account sa bangko kung nais mong protektahan ang iyong mga pag-aari. Kung nais ng isang tao na pangalanan ang isang benepisyaryo para sa kanilang pagsuri account kung sakaling mamatay, dapat na ipasa sa may-ari ng account ang pangalan ng tao sa kanilang bangko.
Dahil sa pagtaas ng interes, maraming mga bangko ang nag-aalok ng kanilang mga customer ng payable-on-death (POD) account bilang bahagi ng kanilang karaniwang mga handog. Kaya ang pag-tseke ng mga account ay maaaring ma-convert sa isang POD account, na nagtuturo sa bangko na ipasa ang lahat ng mga ari-arian ng kliyente sa benepisyaryo. Ang kuwarta sa isang account ng POD ay pinananatiling labas ng probate court kung namatay ang may-ari ng account.
Ang kuwarta sa isang account ng POD ay pinananatiling labas ng probate court kung namatay ang may-ari ng account.
Mga Account sa POD para sa mga Makikinabang
Upang ma-convert ang isang account sa pagsusuri sa isang account sa POD, pumili ng isang benepisyaryo at ipabatid sa bangko ng iyong kagustuhan. Pinupunan ng bangko ang naaangkop na papeles upang ang mga pondo ng iyong account ay ipapasa nang direkta sa benepisyaryo pagkatapos ng iyong pagkamatay. Maaaring naisin mong i-convert ang iyong account sa pagsusuri sa isang account ng POD kung nais mo ang isang tiyak na tumanggap ng mga pondo ng account.
Sa ilalim ng normal na mga kalagayan, ang pera sa isang bank account ay nagiging bahagi ng estate ng isang tao kapag namatay sila. Gayunpaman, ang mga account ng POD ay lumampas sa proseso ng estate at probate. Upang maangkin ang pera, ang benepisyaryo ay kailangang magpakita sa bangko, patunayan ang kanilang pagkilala, at makagawa ng isang sertipikadong kopya ng sertipiko ng kamatayan ng may-hawak ng account.
Ano ang Mangyayari kung May Kasal Ka?
Ang kasal na account account ay naka-POD-account sa mga may-ari ng komunidad na estado ay dapat magkaroon ng kamalayan na ang kanilang mga asawa ay awtomatikong makakakuha ng kalahati ng pera na kanilang naambag sa pag-aasawa, kahit na ang isa pang benepisyaryo ay pinangalanang matapos na lumipas ang may-ari ng account. Samantala, ang mga asawa sa mga estado na hindi pang-komunidad ay may karapatang pagtatalo sa pamamahagi ng mga pondo sa korte.
Iba pang mga Pagpipilian
Ang isa sa mga pakinabang ng pagkakaroon ng isang pinagsamang may-hawak ng account ay hindi na kailangang pangalanan ang isang benepisyaryo, dahil ang pangalan ng tao ay nasa account na. Ang taong iyon ay magkakaroon ng access at kumpletong kontrol sa balanse. Gayunman, ang isa sa mga kawalan, ay kailangan mong ibahagi ang account sa taong iyon, na maaaring walang pananagutan sa pananalapi at iwan ka sa isang utang.
Ngunit tandaan, kahit na maaari mong pangalanan ang isang benepisyaryo o pangalanan ang isang may-hawak na account, dapat mo pa ring magkaroon ng isang kalooban. Aalagaan nito ang lahat ng iyong mga gawain, kahit na ang iyong mga account ay mayroon nang mga benepisyaryo.
