Ano ang Durbin Amendment?
Ang Durbin Amendment ay isang bahagi ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act na nililimitahan ang mga bayarin sa transaksyon na ipinataw sa mga mangangalakal ng mga nagbigay ng debit card. Ang susog, na pinangalanang US Sen. Richard J. Durbin at ipinakilala noong 2010, ay iminungkahi na paghigpitan ang mga bayad na pagpapalitan, na umaabot sa 44 sentimo bawat transaksyon batay sa 1% hanggang 3% ng halaga ng transaksyon, sa 12 sentimo bawat transaksyon para sa mga bangko na may $ 10 bilyon o higit pa sa mga assets.
Pag-unawa sa Durbin Amendment
Ang susog ay batay sa paniniwala na ang mga bayad sa pagpapalitan ay hindi makatwiran at proporsyonal sa mga gastos sa mga nagpapalabas ng card. Kapag ang batas ay naging batas noong 2010, ang mga bayad sa interchange ay nakulong sa 21 sentimo bawat transaksyon kasama ang 5% ng halaga ng transaksyon. Ang ilang mga bangko ay nagpatupad ng mga bagong bayarin at tinanggal ang mga libreng serbisyo sa isang pagtatangka upang mabalot ang kanilang mga pagkalugi sa kita sa pagpapalitan ng bayad.
Paano Naaapektuhan ang Susog sa Durbin Aming Negosyo at Pagbabangko
Mayroong ilang debate tungkol sa pagiging epektibo at epekto ng pagbago sa mga mamimili, tingi, at bangko. Ang mga tumawag para sa pagpapawalang bisa ay nagbabanggit ng isang pangyayari kung saan ang mga mas malalaking tagatingi ay hindi naipasa sa inilaan na pagtitipid sa mga mamimili at sa halip ay nakataas ang mga rate sa iba pang mga paraan. Ang nasabing mga pag-aangkin ay iginiit din na ang mas maliit na mga tingi sa ilalim ng Durbin Amendment ay nawala ang ilan sa mga bentahe sa pagpepresyo na dati nilang nasiyahan kumpara sa kanilang mas malaking karibal. Noong nakaraan ay may kakayahang umangkop sa mga bayarin sa pagpapalitan, na pinapayagan ang ilang mga tagatingi na magtamasa ng mga diskwento sa ilang mga mas mababang halaga ng mga gastos, na pinapayagan silang mapanatili ang karagdagang kita.
Habang naapektuhan ng pagbabago ang paggamit ng debit card, ang maihahambing na mga bayarin sa mga pagbili ng credit card ay hindi apektado. Ito ay humantong sa pagtaas ng mga gantimpala mula sa ilang mga bangko para sa paggamit ng credit card dahil nag-aalok sila ng isang mas mahusay na pagkakataon para sa institusyon na kumita ng pera.
Mayroong ilang mga pagsisikap na ipakilala ang mga katulad na pagbabago para sa lahat ng mga tinatawag na swipe fees kahit anung uri ng card na ginamit sa transaksyon.
Inangkin ng mga bangko na ang takip sa mga bayarin ay limitado ang kanilang kakayahang muling mamuhunan sa kanilang sarili sa iba pang mga paraan, tulad ng pag-alay ng mga libreng account sa pagsusuri bilang mga pagpipilian sa kanilang mga customer. Ang mga programang gantimpala ng debit card marahil ay tinanggal din ng ilang mga bangko. Ang ilan sa mga bagong bayarin na ipinakilala kasama ang mataas na bayad sa mga account sa deposito, pagtaas ng mga parusa para sa hindi sapat na pondo, at mga buwanang singil sa pagpapanatili para sa mga account na hindi mapanatili ang isang mas mataas na minimum na balanse kaysa sa nauna nang kinakailangan.
Sa pagpapatuloy ng debate, nagkaroon ng mga pagsisikap sa Kongreso upang maalis ang susog, isang kampanya na suportado ng mas maliit na mga tingi at ilang mga bangko ng komunidad at mga unyon ng kredito.
