DEFINISYON ng Dynamic Gap
Ang dinamikong puwang ay tumutukoy sa isang paraan ng pagsukat ng agwat sa pagitan ng mga ari-arian at pananagutan ng isang bangko. Ang puwang ay palaging nasa proseso ng pagpapalawak at pagkontrata dahil sa mga deposito na ginawa at natubos. Sinubukan ng dinamikong puwang na account para sa pagbabago ng likas na katangian ng agwat.
PAGBABALIK sa DOWN Dynamic Gap
Ang dinamikong puwang ay kabaligtaran ng static gap. Samantalang ang static na agwat ay isang sukat ng agwat sa pagitan ng mga ari-arian ng isang bangko (hawak ng pera) at pananagutan (ang perang hiniram o sensitibo sa interes) sa isang itinakdang oras, ang pabago-bagong puwang ay nagtatangkang sukatin ang agwat habang lumilipas ang oras. Ang puwang na iyon ay palaging lumalawak at nagkokontrata, na ang dahilan kung bakit isinasaalang-alang ng mga dynamic na pagsusuri sa agwat ang likas na pagbabago nito. Dahil ang mga bangko ay mabigat na kasangkot sa mga pautang na parehong inaalok sa mga customer at may utang sa iba pang mga institusyong pinansyal, ang pamamahala ng pagkakalantad sa rate ng interes ay isang mahalagang bahagi ng prosesong ito.
Paano gumagana ang Dynamic Gap Analysis
Ang pag-analisa ng dinamikong puwang ay nangangailangan ng pagsubaybay sa lahat ng mga pautang na papasok at paglabas ng isang institusyong pinansyal. Ang rate ng interes sa utang sa isang pautang na hiniram mula sa ibang bangko ay maaaring malaki na naiiba sa interes na nautang sa bangko mula sa isang may-ari ng maliit na negosyo. Habang binubuksan ang iba't ibang mga pautang at ang iba ay sarado, ang pagsunod sa mga rate na ito ay mahalaga upang mapanatili ang pagkakasunod-sunod ng mga pag-aari.
Mahalaga rin ang paghihintay sa pag-alis ng mga customer. Ang mga pag-agaw ay nakakaapekto sa mga reserbang kapital na hawak ng isang bangko sa anumang oras. Imposibleng hatulan ang tiyempo ng pag-alis mula sa iba't ibang mga customer, ngunit ang mga bangko ay dapat maging handa upang mapaglabanan ang maximum na epekto ng mga pag-alis na ito anumang oras.
Mga Limitasyon ng Pagsusuri ng Dinamikong Gap
Ang isang limitasyon ng mga rate ng interes ng interes ay ang resulta ng mga pagpipilian na naka-embed sa mga produktong banking. Kasama sa mga pagpipiliang ito ang mga item tulad ng mga pautang na rate ng lumulutang na may takip sa interes na binabayaran ng kliyente. Ang iba pang mga pagpipilian ay mas kaakit-akit, kapansin-pansin ang kakayahan ng isang kliyente na magbago muli sa takdang rate ng isang pautang kapag ang mga rate ng interes ay bumababa. Sa mga mapagkumpitensyang kapaligiran, ang mga bangko ay may posibilidad na sumunod sa mga kahilingan ng mga kliyente dahil nag-aatubili silang isuko ang mga kita mula sa iba pang mga produkto.
Ang mga naka-embed na pagpipilian, malinaw o malinaw, baguhin ang uri ng mga rate ng interes. Halimbawa, kung ang isang rate ay tumama sa isang takip, ang rate, na dati nang variable, ay magiging maayos. Sa renegotiation ng rate ng isang nakapirming rate na pautang, ang rate ay una nang naayos at nagiging variable. Dahil ang mga rate ng interes sa interes ay batay sa likas na katangian ng mga rate, hindi nila isinasaalang-alang ang mga pagbabago ng variable sa mga nakapirming rate at kabaligtaran.
