Ano ang isang Pamantayang Pinansyal?
Ang isang pampinansyal na supermarket ay isang uri ng institusyong pampinansyal na nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo sa pananalapi. Kasama dito ang mga pangunahing handog tulad ng pang-araw-araw na serbisyo sa pagbabangko at pagpapahiram pati na rin ang mas advanced na mga serbisyo tulad ng stock brokerage, insurance, at pati banking banking.
Mula sa pananaw ng kompanya ng pananalapi, ang mga serbisyong pinansyal ng packaging ay magkasama ay maaaring magpahintulot sa pagtaas ng mga kita sa bayad habang ginagawang mas mahirap din para sa customer na lumipat sa isang bagong provider.
Mga Key Takeaways
- Ang mga supermarket sa pananalapi ay mga bangko na ang mga handog ng produkto ay pinagsama ang isang malawak na hanay ng mga serbisyo.Ito ay karaniwang may kasamang insurance, brokerage, at mga serbisyo ng pagpapahiram. Ang ilang mga kumpanya ay may kasamang banking banking pati na rin. Ang mga pananalapi sa pananalapi ay maaaring makinabang sa mga mamimili sa pamamagitan ng pagbibigay ng pagtaas ng kaginhawahan. Gayunpaman, maaari rin nilang mapinsala ang mga mamimili sa pamamagitan ng pagpapahirap sa kanila na lumipat ang mga tagapagkaloob.
Pag-unawa sa Mga Supermarket sa Pinansyal
Ayon sa kaugalian, ang mga komersyal na bangko ay magbibigay ng pagsusuri sa mga serbisyo sa account, pautang para sa lumalagong mga negosyo, mga pagpapautang para sa mga indibidwal at pamilya, at mga pangunahing produktong pinansyal, tulad ng mga account sa pagtitipid at mga sertipiko ng deposito (CD). Ang mga supermarket sa pananalapi ay pinalawak sa modelong ito sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mga mamimili ng tingi na ma-access ang iba't ibang mga karagdagang produkto - tulad ng seguro o stock ng publiko na hindi na kailangang dumaan sa isang hiwalay na institusyong pampinansyal.
Ang mga pamilihan sa pananalapi ay sikat sa 1980s at 1990s, bagaman ang paglaki ng modelo ng negosyong ito ay pinigilan ng mga ligal na patakaran na pumipigil sa pag-bundle ng ilang mga serbisyo sa pananalapi. Noong 1999, gayunpaman, ang mga patakarang ito ay malaking tinanggal sa pamamagitan ng pagpasa ng Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA). Sa pamamagitan ng pag-uulit ng Glass-Steagall Act ng 1933, ginawa ng GLBA na ligal para sa mga komersyal na bangko na mag-alok ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo sa pananalapi, tulad ng stock brokerage, insurance, at banking banking.
Mula sa pananaw ng mga bangko, ang modelo ng supermarket sa pananalapi ay kapaki-pakinabang sapagkat pinapayagan nito ang bangko na singilin ang iba't ibang mga bayarin na kung hindi man ay kikitain ng iba pang mga propesyonal o institusyon. Halimbawa, ang pagsasama ng mga serbisyo ng stock ng broker ay nagbibigay-daan sa bangko upang makabuo ng mga kita ng komisyon mula sa pagbili at pagbebenta ng stock. Gayundin, ang pag-aalok ng mga serbisyo ng seguro ay nagbibigay-daan sa bangko upang mangolekta ng mga premium na seguro.
Ang isa pang pangunahing benepisyo sa bangko ay ang modelo ng supermarket sa pananalapi pinatataas ang mga gastos sa paglilipat ng customer. Kung maraming magkakaibang mga aspeto ng mga pinansiyal na gawain sa customer ay nakasalalay sa isang institusyon, kung gayon ang paglilipat sa isang bagong institusyon ay maaaring magastos at magastos sa oras. Mapapayagan nito ang mga kumpanya na madagdagan ang mga presyo nang hindi natatakot na ang kanilang mga customer ay tutugon sa pamamagitan ng paglipat sa isang katunggali, at sa gayon ay madaragdagan ang kita sa kita ng kumpanya.
Mula sa pananaw ng customer, ang modelo ng supermarket sa pananalapi ay may parehong positibo at negatibong mga katangian. Sa positibong panig, maaari itong lumikha ng kaginhawaan sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa customer na makamit ang maraming mga layunin sa pananalapi mula sa isang sangay ng bangko, sa halip na makitungo sa maraming iba't ibang mga nagbibigay ng serbisyo sa pananalapi. Bukod dito, ang mga customer ngayon ay may pakinabang ng pamamahala ng kanilang mga gawain sa pamamagitan ng online at mobile banking application.
Sa kabilang banda, ang mga pampamilihan sa pananalapi ay maaaring maghangad upang mapagsamantalahan ang mga gastos sa paglilipat na kinakaharap ng kanilang mga customer. Halimbawa, napilitang magbayad ang Wells Fargo (WFC) ng halagang $ 1 bilyon sa 2018 dahil sa sinasabing sisingilin sa mga customer ang mga arbitrary na bayarin para sa magkakaibang serbisyo tulad ng seguro sa kotse, mortgage, at pang-araw-araw na pagbabangko. Sa isang sitwasyong tulad nito, ang mga kostumer ay masusugatan lalo na sa mga ganitong pang-aabuso kung mayroon silang maraming iba't ibang mga uri ng account na nakabukas sa nakakasakit na institusyon.
Tunay na Daigdig na Halimbawa ng isang Supermarket sa Pinansyal
Si Michaela ay isang batang propesyonal na debate kung saan magbubukas ng isang bagong bank account. Sa isang banda, maaari siyang mag-opt para sa XYZ Financial, isang pambansang bangko na sumusunod sa isang modelo ng negosyo na "financial supermarket". Sa kabilang banda, maaari niyang buksan ang isang account sa ABC Savings, isang lokal na unyon ng kredito na nakatuon sa mga tradisyunal na serbisyo tulad ng pagsusuri at pag-save ng mga account.
Alam ni Michaela na kung pipiliin niya ang XYZ Financial, makakapasok siya ng maraming mga serbisyo kaysa sa inaalok ng ABC Savings — kabilang ang mga produkto ng seguro, mga serbisyo ng stock ng broker, at iba't ibang mga pautang. Ngunit natatakot din siya na ang pagkakaroon ng lahat ng kanyang mga pinansiyal na gawain na nakatali sa isang institusyon ay mahirap para sa kanya na baguhin ang mga bangko kung hindi siya nasisiyahan sa kanilang pagpepresyo o serbisyo sa customer.
