Ang paghahanap ng tagapayo sa pinansya o tagaplano

Talaan ng nilalaman

• Pagkuha ng Iyong Pananalapi
• Mga Serbisyo ng Mga Tagapayo at Plano
• Mga uri ng Payong Pinansyal
• Mga dahilan upang Humingi ng Payong Pinansyal
• Paano Makakahanap ng Magandang Tulong sa Pinansyal
• Pamamahala sa Pamumuhunan — Mga Plano
• Pamamahala ng Pera — Mga Tagapayo
• Bayad-Bayad kumpara sa Bayad na Batay
• Sinusuri ang Propesyonal
• Ang Site ng Broker Check FINRA
• Kahalagahan ng Pamantayang Fiduciary
• Mga Tanong na Itanong
• Ang Bottom Line

Pagkuha ng Iyong Pananalapi

Maaaring nangyari ito sa iyo kung gaano kumplikado at mahalaga ang 'pagkuha ng tama' pagdating sa pag-save, pamumuhunan, pag-maximize ang halaga ng iyong kayamanan at pagpaplano para sa isang ligtas, komportable na pagretiro. Kung gayon, marahil ay tinanong mo ang iyong sarili kung dapat kang gumamit ng isang tagaplano sa pinansya o tagapayo.

Katulad nito, kung nadama mo ang presyon ng pagpapasya sa isang malaking pamumuhunan, tulad ng isang bahay o edukasyon — o nadama mo ang labis na pinansiyal na mga detalye pagkatapos ng kasal, pagsilang ng isang bata, diborsyo, pagkamatay ng asawa, o pangunahing sakit - Marahil ay nagtaka ka tungkol sa paghahanap ng isang tao upang payuhan ka.

Mga Key Takeaways

• Maraming mga tao ang naghahanap ng propesyonal na payo sa pananalapi mula sa isang propesyonal, ngunit sa napakaraming mga pagpipilian upang pumili mula dito ay maaaring mukhang napakalaki upang makahanap ng isang tagapayo.Pauna, matukoy kung anong antas ng payo at serbisyo na kinakailangan mo at kung magkano ang awtonomikong nais mong ibigay sa isang propesyonal.Pagpalit para sa mga propesyonal na sertipikasyon at pagtatalaga pagkatapos ng pangalan ng isang tagapayo, tulad ng CFA, CFP, o CIMA.Determine ang istraktura ng bayad na pinaka komportable ka - bayad-lamang, batay sa komisyon, o batay sa mga pinamamahalaang mga assets.Ask para sa mga referral at pagkatapos ay magpatakbo ng isang background check sa mga tagapayo na paliitin mo tulad ng mula sa libreng serbisyo ng BrokerCheck ng FINRA.

(Alamin ang tungkol sa mga pagkakaiba sa Financial Planner kumpara sa Tagapayo sa Pananalapi: Ano ang Pagkakaiba ).

Mga Serbisyo ng Mga Tagapayo at Plano

Ayon sa isang pagsisiyasat sa CNBC at Acorns Invest, higit sa isang third ng mga Amerikano ay walang mahusay na pag-unawa sa kung ano ang tunay na tagapayo ng pinansiyal. Ang mga lobo na iyon sa 46% para sa Millennial.

Kaya anong uri ng serbisyo ang ibinibigay ng mga tagapayo sa pinansya at tagaplano? Malawak, makakatulong sila sa iyo na pamahalaan ang iyong buhay sa pananalapi gamit ang iba't ibang mga diskarte at produkto upang kapwa pamahalaan ang iyong kayamanan at pagbutihin ang iyong mga gawi sa pananalapi.

Mga uri ng Payong Pinansyal

Hindi lahat ng tagapayo sa pananalapi ay pareho. Ang ilang mga dalubhasa sa ilang mga lugar na kasanayan, uri ng mga kliyente, antas ng kita, mga diskarte sa pamumuhunan, at mga produkto. Ang ilan ay nakikipagtulungan sa mga kliyente sa buong bansa, habang ang iba ay nakatuon sa mga kliyente sa kanilang bayan. Ang ilan ay maaaring makatulong sa iyo sa iyong mga buwis, mga pangangailangan sa seguro, o pagpaplano sa estate at iba pa ay tutukan ang pagpaplano sa pagretiro. Mayroong mga tagapayo para sa mas batang kliyente at ang ilan ay espesyalista sa mga retirado. Maaari kang makahanap ng isang tagaplano upang makatulong sa pagpaplano ng mga yugto ng buhay, mga estratehiya sa pamamahagi ng estate, at pagpaplano ng negosyo.

Mula sa pamamahala ng bawat aspeto ng iyong buhay o buhay na pinansiyal sa negosyo upang simpleng magmumungkahi ng mga direksyon, mayroong mga dalubhasang propesyonal na magagamit upang makatulong.

Mga dahilan upang Humingi ng Payong Pinansyal

Maaaring kailanganin mo ng isang tagapayo sa maraming kadahilanan. Halimbawa, marahil nakatanggap ka lamang ng isang malaking halaga ng pera mula sa isang kamag-anak na namatay o isang windfall mula sa loterya ng estado. Habang ang isang tao ay dumaan sa iba't ibang yugto sa buhay, magbabago ang kanilang pangangailangan para sa isang propesyonal sa pinansya.

Marahil ay nagkaroon ka lamang ng isang sanggol at nais mong matiyak ang kanilang kinabukasan kung sakaling mangyari ang pinakamasama. Maraming mga magulang ang humihingi ng tulong para sa pag-iimpok sa kolehiyo para sa mga bata at pag-set up ng mga estatistika na maaaring magbigay ng kayamanan sa mga susunod na henerasyon.

Ang diskarte sa pamumuhunan sa o sa panahon ng pagretiro ay naiiba kaysa sa isang batang manggagawa. Habang malapit ka sa pagretiro, magbabago ang antas ng iyong pagpapaubaya sa panganib, at ang iyong estilo ng pamumuhunan ay dapat magbago din. Marahil ay nag-aalok ang iyong kumpanya ng isang napaka-magandang-upang-pigilan ang pakete ng pagreretiro ng maagang pagreretiro, at nais mong tiyaking magtatagal ang pera.

Ang alinman sa mga kaganapang ito (at marami pang iba) ay maaaring natural na mag-trigger ng pagnanais para sa ilang propesyonal na tulong sa pamamahala ng iyong mga pinansiyal na gawain.

7 Mga Hakbang Upang Masuri Ang Isang Tagapayo sa Pinansyal

Paano Makakahanap ng Magandang Tulong sa Pinansyal

Paano ka makakapunta sa paghahanap ng tamang tagapayo? Ang unang hakbang ay upang malaman kung anong uri ng propesyonal na tulong pinansiyal na kailangan mo. Tulad ng maraming tao, ang ilan sa iyong pinakamalalim na pag-iisip sa pananalapi ay dumating sa oras ng buwis. Kaya kung nais mo lang na may isang tao na mag-dole out ng payo at paghahanda ng buwis, marahil ay sapat na ang isang magandang lumang Certified Public Accountant (CPA). Na ang CPA ay maaaring o hindi maaaring maging isang tagapayo sa pananalapi.

Pamamahala sa Pamumuhunan — Mga Plano ng Pinansyal

Ang mga nagpaplano sa pananalapi ay mga propesyonal na tumutulong sa mga negosyo at indibidwal na lumikha ng mga plano sa pamumuhunan na nakakatugon sa mga pangmatagalang layunin.

Sabihin na naghahanap ka ng tulong sa paglikha ng isang plano sa pag-iimpok, na naglilikha ng mga diskarte sa pamumuhunan para sa iyong portfolio ng pamumuhunan, paglabas ng utang, at simulan ang pag-save para sa isang bahay. Sa madaling salita, kung nais mo ang isang tao na tumingin sa iyong buong sitwasyon, dapat kang humingi ng tulong sa isang komprehensibong kompanya ng pagpaplano sa pinansya o isang indibidwal na tagaplano ng pinansyal.

Ang mga kumpanya ay karaniwang mayroong isang kawani ng mga propesyonal na may kasamang tagaplano sa pananalapi. Ang mga nagpaplano ng solo-practitioner ay maaaring hindi makapagbigay sa iyo ng kumpletong serbisyo na maaari ng isang firm, ngunit marami ang makikipagtulungan sa ibang mga propesyonal na maaaring magbigay ng mga serbisyong iyon.

Ang mga nagpaplano sa pananalapi ay maaaring magdala ng mga pagtatalaga tulad ng:

• Certified Financial Planner (CFP®) Chartered Financial Analyst (CFA®) Certified Fund Specialist (CFS) Chartered Financial Consultant (ChFC) Certified Investment Management Analyst (CIMA) Maraming iba pang mga pagtatalaga pati na rin

Ang bawat isa sa mga tiyak na pagtukoy ay mangangailangan ng ibang hanay ng mga kinakailangan sa karanasan pati na rin ang matagumpay na pagkumpleto ng isang pagsusulit o serye ng mga pagsubok.

Upang maghanap ng isang tagaplano, magsimula sa mga sanggunian mula sa mga kasamahan, kaibigan o miyembro ng pamilya na tila matagumpay na namamahala ng kanilang mga pinansya. Ang isa pang avenue ay mga rekomendasyong propesyonal. Ang isang accountant o isang abogado ay maaaring gumawa ng isang referral. Ang mga propesyonal na asosasyon ay maaaring magbigay ng tulong. Ang Financial Planning Association (FPA) ay makakatulong din sa iyo na maghanap ng isang tagaplano sa iyong lugar.

Pamamahala ng Pera — Mga Tagapayo sa Pinansyal

Ang isang tagapayo sa pananalapi ay isang malawak na term na sumasaklaw sa maraming uri ng mga propesyonal. Maaari silang tulungan kang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan sa pamamagitan ng pagpapadali sa pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel. Kasama sa mga indibidwal na ito ang mga banker, accountant, stockbroker, ahente ng seguro, at tagaplano ng estate. Ang mga tagapayo sa pinansiyal ay humahawak ng maraming mga usapin sa pera para sa mga indibidwal at negosyo habang ang isang tagaplano sa pinansya ay humahawak ng higit na dalubhasang mga bagay.

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring gumana sa mga independiyenteng kasanayan o bahagi ng isang matatag o institusyong pampinansyal. Ang lahat ng mga tagapayo na nagtatrabaho sa publiko ay dapat magkaroon ng isang kasalukuyang Lisensya 65 Series. Ang National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ay isang mabuting lugar upang simulan ang iyong paghahanap para sa tulong.

Bayad-Bayad kumpara sa Bayad na Batay

Ang isang istraktura na nakabatay sa bayad ay maaaring bawat oras, proyekto, retainer o isang patag na patuloy na halaga na nagmula sa porsyento ng mga pag-aari na pinamamahalaan; karaniwang, mas malaki ang mga assets, mas mababa ang porsyento. Ang batay sa komisyon ay nangangahulugang ang tagapayo ay singilin ang isang tuwid na komisyon sa tuwing magaganap ang isang transaksyon o binili ang isang produktong pampinansyal.

Batay sa Komisyon

Bagaman ang karamihan sa mga malalaking tingian na mga broker ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi, maging maingat sa kanilang mga tauhan. Habang ang marami ay lubos na sinanay at maaaring mapagkakatiwalaan, ang iba ay maaaring maparangalan lamang ng mga stockbroker na inuupahan ng mga malalaking wirehouses upang magbenta ng mga pondo sa mutual na kapwa at stock. Kilala bilang batay sa bayad, sila ay hindi na-insentibo, kung minsan ay kinakailangan, upang itulak ang mga produktong ito, na pag-aari ng kanilang kompanya - at kung saan natatanggap nila ang nangungunang mga komisyon. At sa ilang mga wirehouses, lahat ito ay tungkol sa dami, hindi kalidad. Ang mas maraming pagbili at pagbebenta na ginagawa ng isang broker sa account ng mamumuhunan, mas mataas ang kanyang pagbabayad sa komisyon.

Bayad-lamang

Ang isa pang uri ng tagapayo ay ang tagapayo lamang ang bayad. Ang mga propesyonal na ito ay nagdadala ng mga pagtatalaga tulad ng rehistradong tagapayo ng pamumuhunan (RIA) o kinatawan ng tagapayo ng pamumuhunan (IAR). Gaganapin sila sa isang mataas na antas ng pananagutan, at karaniwang makikita mo silang may kaalaman. Kinakailangan din silang magbigay sa lahat ng mga potensyal na mamumuhunan kapag humiling ng isang Form ADV Part II. Ang form na ito ay isang pantay na pagsumite na ginagamit ng mga tagapayo upang magparehistro sa mga regulator ng estado at ang Securities and Exchange Commission (SEC).

Ang Form ADV Bahagi II - na dapat makumpleto bawat taon - ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa indibidwal. Kabilang sa iba pang mga bagay, magpapahintulot sa iyo na matukoy kung ang iyong tagapayo ay nag-apply para sa personal na pagkalugi at ang kanilang pamumuhunan sa ibang mga institusyong pampinansyal. Kinikilala ng form ang istilo ng pamumuhunan ng indibidwal, mga opisyal ng firm, at mga ari-arian ng kompanya sa ilalim ng pamamahala (AUM).

Ang debate sa pagitan ng Dalawang Istruktura

Ang mga tagapayo ng bayad ay inaangkin na ang kanilang payo ay higit na mataas dahil walang salungatan na interes. Ang mga propesyonal na nakabase sa komisyon, nagtatalo sila, maaaring makompromiso ang integridad ng isang tagapayo, na nakakaapekto sa pagpili o rekomendasyon ng mga produkto (ang ilang mga kumpanya ay maaaring magbayad ng mas mahusay na tagapayo kaysa sa iba).

Bilang kapalit, ang mga tagapayo ng komisyon ay tumugon na ang mga nababayaran batay sa kanilang mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM) ay mas malamang na magrekomenda ng mga estratehiya sa pananalapi na tataas ang kanilang AUM, kahit na hindi sila pinakamahusay sa interes ng kliyente. Nagtaltalan sila na ang mga komisyon ay pinapanatili ang kanilang mga serbisyo na abot-kayang (kahit na ang mga gastos ng mga komisyon na ito ay ipinanganak ng mamumuhunan at nagsisilbi upang mabawasan ang iyong mga pagbabalik).

Bawat taon, mas maraming namumuhunan ang lumilipat mula sa tradisyonal na komisyon na naka-set up at lumilipat patungo sa modernong pamamaraan na bayad lamang. Dahil ang mga itinakdang bayad ay bago sa maraming mga namumuhunan, ang ilang mga karaniwang katanungan ay tumaas, tulad ng:

• "Ano ang isang makatarungang bayad?" "Paano ako masisingil?"

Sa average na pondo ng isa't isa ay naniningil pa rin ng bayad sa gastos na humigit-kumulang sa 1.4%, ligtas na sabihin na ang isang kabuuang bayad na 1.8% hanggang 2% ay patas. Kung makakahanap ka ng isang tagapayo na maaaring mag-package ng isang programa sa pamumuhunan na kasama ang gastos ng mga pamumuhunan, trading, pag-iingat, at mga propesyonal na serbisyo ng tagapayo para sa 1.8% o mas kaunti, nakakakuha ka ng isang matamis na pakikitungo. Karamihan sa mga bayarin ay sinisingil ngayong quarterly, kaya kakailanganin mong malaman kung maaga itong maabutin o maaga.

Ang isang kumbinasyon ng mga pamamaraan ng pagbabayad ay maaari ring maganap. Bago ka mag-sign up upang gumana sa isang tagapayo, dapat mong tiyakin na ang mga rate, istraktura ng bayad, at mga iskedyul ng komisyon ay malinaw na inilatag (mas mabuti sa pagsulat, dahil ang mga RIA ay kinakailangan gawin ng batas) kaya walang mga sorpresa sa ibang pagkakataon.

Sinusuri ang Propesyonal

Sinumang maaaring tumawag sa kanya ng kanyang sarili bilang isang financial analyst, tagapayo sa pananalapi, tagaplano sa pananalapi, consultant sa pananalapi, consultant ng pamumuhunan o tagapamahala ng yaman, ay binalaan ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Sa katunayan, ang isang indibidwal ay maaaring mag-drop out sa high school, magrenta ng puwang sa opisina, makapasa sa isang FINRA pangkalahatang pagsusulit ng seguridad at magbebenta ng mga stock - lahat sa loob ng ilang linggo. Habang ang mga pagsusulit tulad ng Series 6, 7 at 63 ay masiyahan ang mga kinakailangan sa regulasyon sa industriya, hindi nila inaalok ang karanasan ng tagapayo pagdating sa mga sitwasyon sa totoong buhay.

Ang industriya ng pananalapi ay nagagalit din sa mga propesyonal na pagtatalaga, marami sa mga ito ay maaaring makuha nang kaunti o walang pagsisikap. Gayunpaman, mayroon itong tatlong nangungunang mga sertipikasyon na may makabuluhang mga kinakailangan sa edukasyon at etikal:

1. Ang isang Chartered Financial Analyst (CFA) ay may malawak na hanay ng kadalubhasaan sa mga seguridad, pagsusuri sa pananalapi, pamumuhunan, pamamahala ng portfolio at pagbabangko. Ang pagsubok ng pagsubok para sa sertipikasyon na ito ay mahaba at masidhi.Ang Sertipikadong Plano ng Pananalapi (CFP) ay dapat humawak ng isang degree sa bachelor at dapat nakumpleto na "isang programa ng pag-aaral sa antas ng kolehiyo sa personal na pagpaplano sa pinansiyal, o isang natanggap na katumbas." Bilang karagdagan, isang Ang CFP ay nai-book ng hindi bababa sa tatlong taon ng karanasan sa industriya at naipasa ang isang serye ng mga komprehensibong pagsubok, sumunod sa isang code ng etika, at nakakatugon sa patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon. Maaari mong suriin ang website ng CFP Board upang mapatunayan na ang iyong tagapayo o tagaplano ng pananalapi ay kabilang sa pangkat na ito. Ang isang Chartered Financial Consultant (ChFC) ay may hawak na sertipiko na gumagamit ng parehong pangunahing kurikulum bilang CFP ngunit hindi nangangailangan ng isang komprehensibong pagsusulit sa board at hindi hinihiling na sumunod siya sa isang code ng etika.

Ang huli na dalawa ay madalas na itinuturing na pinakamahusay para sa paglikha ng isang pangkalahatang plano sa pananalapi. Kung naghahanap ka ng isang taong may higit na pokus sa pagretiro maaaring gusto mong maghanap ng isang Chartered Retirement Planning Counselling (CRPC), na nakumpleto ang masinsinang pagsasanay sa pagpaplano sa pagretiro sa pamamagitan ng College for Financial Planning.

Kung ang iyong mga alalahanin ay pinamamahalaan ng mga buwis, subukan ang isang Personal Financial Specialist (PFS) na isang CPA ngunit sumailalim din sa karagdagang edukasyon at pagsubok, at sa gayon nag-aalok ng higit pang mga kwalipikasyon na mga kwalipikasyon sa pagpaplano sa pananalapi. Para sa mga usapin sa seguro at pagpaplano ng estate, maaaring gusto mo ng isang tagapayo na nakamit ang karunungan bilang isang Chartered Life Underwriter (CLU).

Ang Site ng Broker Check FINRA

Maaari mong suriin para sa anumang mga regulasyon sa regulasyon sa talaan ng tagapayo sa broker ng site ng tseke ng FINRA. Ang isang bagay na dapat tandaan, gayunpaman, ang isang nakahiwalay na reklamo o pagkakasala ay hindi nangangahulugang nangangahulugan na ang hindi nagpaplano ay hindi tapat o walang kakayahan. Ang anumang pagsingil laban sa isang broker o tagaplano ay pupunta sa talaan ng tao, anuman ang tama sa tagaplano. Ngunit kung ang tala ay nagpapakita ng isang pangmatagalang pattern ng mga paglabag, mga reklamo ng kostumer o mga singil ng isang malubhang kalikasan, pagkatapos ay marahil ay makakahanap ka ng ibang tao.

Kahalagahan ng Pamantayang Fiduciary

Anumang uri ng mga serbisyo na kailangan mo, siguraduhin na ang tagapayo ay gaganapin sa mga pamantayan ng katiyakan, na sinisingil sila ng responsibilidad na kumilos sa pinakamahusay na interes ng isang mamumuhunan. Sa mundo ng pamumuhunan, ang mga RIA ay kinakailangang sumunod sa isang pamantayan ng katiyakan; ang mga stockbroker sa pangkalahatan ay kinakailangang sumunod lamang sa hindi gaanong pamantayan na angkop na pamantayan. Gayunpaman, ang Fiduciary Rule ng Kagawaran ng Labor ay bahagyang phased sa Hunyo 9, 2017, lubos na pinalawak ang mga uri ng mga propesyonal na inaasahan na sumunod sa mga pamantayan sa fidusiary.

(Tingnan din ang DOL Fiduciary Rule: Lahat ng Kailangan mong Malaman) .

Ang mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan ay narehistro sa kanilang estado ng paninirahan o ang SEC. Kinokontrol sila sa ilalim ng Investment Advisors Act ng 1940.

Mga Tanong na Itanong

Kapag nakilala mo ang isang firm o indibidwal na makikipagtulungan, siguraduhing nauunawaan mo ang lahat ng mga serbisyong magagamit. Sa isang minimum, isaalang-alang ang sumusunod:

1. Sususubaybayan ba nila ang iyong batayang gastos sa pamumuhunan para sa iyo? Maaari ba nilang mai-file ang iyong pagbabalik ng buwis at makakatulong sa iyo sa iba pang mga katanungan na may kaugnayan sa buwis? Tinitingnan ba nila ang mga produkto ng seguro kabilang ang seguro sa buhay, pang-matagalang pangangalaga, at mga annuities? pag-aari at pamamahagi ng kayamanan? Dadalhin ba nila kayo sa isa pang propesyonal kung ang kumpanya ay hindi makapagbigay ng serbisyo mismo? Mayroon bang isang sunod na plano, kung sakaling may mangyari sa iyong tagapayo?

Magtanong Tungkol sa Komunikasyon

Mahalaga rin para sa mga kliyente at mga prospective na kliyente upang maunawaan kung paano nakikipag-usap ang kanilang tagapayo sa pananalapi sa mga kliyente at ang dalas ng mga komunikasyon na ito. Gaano kadalas mong matutugunan upang suriin ang iyong portfolio at ang iyong pangkalahatang sitwasyon? Quarterly, semiannally, taun-taon o kung kinakailangan? Gagawin ba ang mga pagpupulong na ito sa tao o marahil sa telepono, o sa pamamagitan ng isang serbisyo tulad ng Skype? Ito ay nagiging mas at mas karaniwan para sa mga kliyente upang gumana sa kanilang tagapayo sa pananalapi nang malayuan.

Bilang karagdagan, kadalasang nakikipag-usap ang tagapayo sa pamamagitan ng telepono, email, o marahil sa text message? Anumang o lahat ay maayos, at pareho ang iyong mga kagustuhan at tagapayo ay maaaring batay sa iyong edad at digital na antas ng ginhawa.

Magtanong Tungkol sa Expertise sa Pinansyal

Mahusay din na matiyak kung ang iyong sitwasyon ay tipikal ng base ng kliyente ng tagapayo. Halimbawa, kung ikaw ay isang empleyado ng korporasyon na naghahanap ng tulong sa pagpaplano para sa ehersisyo ng iyong mga pagpipilian sa stock, dapat mong tanungin ang tagapayo tungkol sa kanilang kaalaman at karanasan sa pakikitungo sa mga kliyente tulad mo. Ang isang tagapayo sa pinansiyal na nangunguna sa mga kliyente sa o malapit na pagretiro ay maaaring hindi magandang pagpipilian para sa iyo kung ikaw ay isang 30 taong gulang na propesyonal na naghahanap ng isang plano sa pananalapi.

Ang Bottom Line

Ang mabuting tagaplano ng pinansiyal at tagapayo ay inihahambing sa "mga coach sa buhay" dahil makakatulong ito sa iyo sa marami sa iyong mga kumplikadong desisyon sa pananalapi sa buong buhay mo. Ang isang tagapayo sa pinansiyal ay maaaring mag-alok ng mga tip sa pagbili ng kotse, makatipid para sa kolehiyo at muling pagsasaayos ng iyong mortgage sa bahay, para lamang pangalanan ang ilan. Nakikipag-ugnayan sila sa iba pang mga propesyonal sa pinansiyal, at karaniwang alam nila kung nagbabayad ka ng sobra para sa isang bagay o hindi nakakakuha ng isang rate ng mapagkumpitensya.

Ang mahusay na tagaplano ng pinansyal ay hindi lamang makakatulong sa iyo na kumita ng pera sa iyong mga pamumuhunan ngunit makakatulong din sa iyo na maabot ang iyong mga layunin, maiwasan ang mga hindi panganib na pamumuhunan, at makatipid ng pera sa seguro at iba pang mga pangunahing desisyon sa buong buhay mo.

Upang ma-maximize ang iyong karanasan sa iyong tagaplano o tagapayo, dapat mong regular na makatagpo sa tao, ibahagi ang iyong mga alalahanin at layunin, at payagan ang iyong tagapayo na suriin ang lahat ng iyong mga pinansiyal at ligal na dokumento.