Kung ikaw ay tulad ng karamihan sa mga taong nagbabayad ng utang o naghahanap upang bumili o magbenta ng bahay, ang mga pagkakataon ay binibigyang pansin mo kung saan pupunta ang mga rate ng mortgage. Isaalang-alang ang mga sumusunod na estratehiya kapag nagpapasya na bumili, magbenta o muling pagpipino kung ang mga rate ay nananatiling pareho, tumaas o mas mababa ang ulo.
Kapag Nagpapatuloy ang Mga rate ng interes
Ang average na mga rate ng interes para sa mga pagpapautang ay nasa makasaysayang lows sa loob ng maraming taon, na inilalagay ka sa isang magandang posisyon upang bumili o magbenta ng bahay. Ang iyong kapangyarihan ng pagbili, nangangahulugang kung magkano ang kayang bayaran ng bahay, malakas, nagsasalita ng kasaysayan. Ipinapalagay nito na mabuti ang iyong kredito at kwalipikado ka para sa isang mababang utang na interes.
Ang mga rate ng interes ay umaakit sa paligid ng 4.5% para sa 30-taong nakapirming rate na mortgage. Ito ay mula sa kapag sila ay tumama sa isang talaan na mababa sa 3.3% sa katapusan ng 2012 ngunit sa ibaba ng 6% saklaw sa mga taon na humahantong sa pag-urong.
Ang mga mababang presyo sa kasaysayan sa nakaraang ilang taon ay nakatulong din sa pag-usbong ng merkado sa pabahay, kahit na mabagal, dahil ang mga merkado ng pinansya ay gumuho noong 2007. Ito ay mabuting balita para sa mga nagbebenta, marami sa kanila ang nakakita ng mga presyo sa bahay na nakabawi mula sa mga antas ng pag-urong. (Para sa higit pa, tingnan ang: Mga Pautang: Nakatakdang Rate kumpara sa Naaakmaang Rate .)
Kung ang Mga Drop ng Drop
Makalipas ang mga taon ng mga makasaysayang lows, tumataas ang mga rate ng mortgage. Sa teoryang, sa ilang mga punto, maaari silang bumaba muli. Kung gagawin nila, nananatili pa rin ang totoo.
Kapag ang refinancing ay palaging isaalang-alang ang iyong natatanging hanay ng mga pangyayari. Ang kadahilanan sa pagsasara ng mga gastos at kung gaano katagal magagawa upang mapagtanto ang mga benepisyo sa gastos. Gaano katagal, halimbawa, plano mo bang manirahan sa iyong bahay bago ibenta? Masisira ka pa ba bago ka magplano magbenta? Sa pangkalahatan, ang mas malaki ang natitirang mortgage, mas maraming epekto sa mas mababang mga rate ay maaaring magkaroon sa iyong buwanang pagbabayad. (Para sa higit pa, tingnan ang: Nakapirming o variable na Mortgage Mortgage: Alin ang Mas Mabuti Ngayon .)
At, siyempre, ang mas mababang mga rate ay nangangahulugang makakaya mo ng mas maraming bahay - at mas maraming mga tao ang makakaya sa iyong bahay - kaya maaari itong maging isang magandang oras upang bumili o magbenta ng bahay.
Tumataas na Mga rate
Kung tumaas ang mga rate at mayroon kang isang mababang interes na nakapirming rate ng mortgage at hindi naghahanap upang magbenta o bumili, maaari mong masayang manatiling kurso at makatulog nang maayos sa gabi. Ngunit kung kailangan mo ng isang mas malaking bahay o kailangang lumipat, tandaan ang pangmatagalang view na, ayon sa kasaysayan, ang mga halaga ng bahay ay napapanatili ng inflation. Bilang karagdagan, habang tumataas ang inflation, ang iyong pagbabayad ng utang sa isang nakapirming rate ng pautang ay mananatiling pareho. (Para sa higit pa, tingnan ang: Paano Mamimili para sa Mga Presyo ng Mortgage .)
Isaalang-alang din na ang mga panggitna presyo para sa mga bahay ay tumaas pagkatapos ng pag-urong. Kung ang halaga ng iyong tahanan ay umakyat, ganoon din ang iyong katarungan. Ang pagkakapantay-pantay ay ang halaga ng bahay na pagmamay-ari mo, minus ang natitirang balanse sa pautang. (Para sa higit pa, tingnan ang: Dapat Mo bang Refinance Ang Iyong Mortgage Kapag Tumataas ang Mga rate ng interes .)
Ang isang 10% na pagtaas sa halaga sa isang $ 300, 000 na bahay ay nangangahulugang $ 30, 000 higit pa sa iyong bulsa kapag nagbebenta ka. Makakatulong ito sa paglalagay ng isang mas malaking pagbabayad kapag binili mo ang iyong susunod na bahay at tulungan ang pag-offset ng mas mataas na rate ng interes sa pamamagitan ng pagbaba ng iyong buwanang pagbabayad. (Para sa higit pa, tingnan ang: Nakakuha ba ng isang Magandang Pautang sa Mortgage? I-lock ito! )
Habang ang isang tumataas na rate ng interes ng interes ay hindi perpekto para sa pagbili at pagbebenta, kung ito ay may higit na katarungan, na ang sobrang pera ay makakatulong na kanselahin ang epekto ng mas mataas na rate ng interes.
Ang Bottom Line
Ang pinagkasunduan ay ang mga rate ng interes sa 2018 at lampas ay patuloy na tataas habang ang Federal Reserve ay pana-panahong pinataas ang rate ng benchmark nito at inaasahang patuloy itong gawin. Nangangahulugan ito na dapat isaalang-alang ng mga homebuyer na kumilos ngayon. Siyempre, palaging mayroong pagkakataon na ang mga rate ay bababa sa hinaharap. Kung ganoon ang kalagayan, ang mga mamimili ay dapat maging handa upang makamit ang anumang mga dips.
Dahil ang mga rate ay medyo mababa pa rin, ang mga may-ari ng bahay na may mas matandang pagpapautang na hindi pa na-refinanced ay dapat isaalang-alang kung may katuturan bang gawin iyon upang ma-secure ang mas mababang buwanang pagbabayad. At ang mga may-ari ng bahay na may mga ARM ay dapat mag-aksaya ng walang oras na isinasaalang-alang kung dapat silang lumipat sa isang nakapirming utang. Tulad ng dati, ang pagsasara ng mga gastos at ang iyong sariling timeframe (gaano katagal ang balak mong manatili sa iyong kasalukuyang tahanan?) Ay dapat na isinalin.
Ipagpatuloy ang pagbabasa
