Pagkuha ng Mortgage kumpara sa Pagbabayad ng Cash para sa Pag-aari ng Pamumuhunan: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang pag-crash ng pabahay ay ganap na naayos ng merkado ng mortgage ng Amerika. Bahagi ng pag-unlad na ito ay kasama ang mas mahigpit na mga paghihigpit sa pagkuha ng mga mortgage, kasabay ng isang kasaganaan ng mga bagong magagamit na mga bahay na ibinebenta. Ito naman, pinayagan ang ilang mga namumuhunan na bumili ng pangalawang katangian para sa mga layunin sa pamumuhunan at upa.
Mayroong dalawang pangunahing mga paaralan ng pag-iisip kapag isinasaalang-alang ang mga pamumuhunan sa real estate at kung paano lapitan ang mga ito: Naniniwala ang isa na mas matalinong bayaran ang lahat ng pera para sa isang pangalawang tahanan, habang ang iba pang panig ay pinanghahawakan na naipalabas sa isang segundo — o kahit pangatlo o ikaapat ang pag-aari-ay higit na kapaki-pakinabang. Nasa ibaba ang mga kaso para sa pareho.
Mga Key Takeaways
- Ang isang namuhunan na mamumuhunan ay maaaring maging isang tubo na may tatlo o apat na mga pag-aari habang ang isang cash-buyer ay maaaring limitado. Mabilis na mabibili ang mga namumuhunan sa cash kapag mayroong isang magandang pagkakataon sa halip na maghintay sa proseso ng mortgage. Kung ang pagbili ng pag-aari na may isang mortgage o cash, ang bawat isa ay nangangailangan ng isang makabuluhang halaga ng kita na magagamit.
Pagkuha ng isang Pautang
Ang debate na ito ay labis na nasaklaw sa online, at maraming mga pinansiyal na mga site ng balita at blog na nagsasaad na ang pagiging leveraged ay mas nakakaintindi kapag bumili ng mga pag-aari ng pamumuhunan. Halimbawa, ang Ali Boone ng BiggerPockets.com ay nagtalo na ang mga pagbabalik ay mas mataas at ang mga panganib ay mas mababa kapag ang pag-agaw sa ganitong uri ng pamumuhunan. Ang lohika sa likod nito ay kung ang pagtaas ng halaga ng pag-aari, mas mababa ang ibabawas ng mamumuhunan, ngunit maaaring makatanggap ng higit pa kaysa sa kanyang orihinal na kapital.
Halimbawa, dapat nating ilagay ang 15% sa isang $ 500, 000 na bahay. Ang iyong paunang puhunan ay magiging $ 75, 000. Pagkalipas ng dalawang taon, dapat na tumaas ang halaga ng bahay na $ 650, 000 na maaari mong ibenta at makatanggap ng higit sa iyong paunang $ 75, 000. Sa sitwasyong ito, ang iyong pangunahing pamumuhunan na $ 75, 000 ay babalik, kasama ang dagdag na $ 75, 000. Sa pagkakataong iyon, mapanganib mo ang mas kaunti kaysa sa isang namumuhunan na bumili ng cash sa sitwasyong ito, gayunpaman gumawa pa rin ng malaking kita.
I-Multiply ang formula at diskarte na ito higit sa tatlo o apat na mga katangian, at ang savvy mamumuhunan ay maaaring maging isang tubo. Ang isang natirang mamumuhunan ay may higit na pagkakataon kaysa sa kanyang katapat na pagbili ng salapi sa mga ganitong uri ng sitwasyon. Ang mga mamimili ng cash ay madalas na bumili ng isang bahay nang diretso sa karamihan ng pera na magagamit nila para sa pamumuhunan. Sa kaibahan, ang isang natirang mamumuhunan ay maaaring pag-iba-ibahin ang paglalaan ng pera sa maraming iba't ibang mga pag-aari, sa gayon marahil ay pagtaas ng rate ng kanyang pagbabalik sa katagalan.
Ang mga panganib ng pagiging Leveraged
Ang pagkuha sa anumang uri ng pamumuhunan ay may likas na peligro — lalo na kung pagharap sa mga kawalan ng katiyakan sa merkado ng pabahay. Una at pinakamahalaga, ang pag-iba-iba ng pera sa kabuuan ng mga pag-aari ng pamumuhunan ay isang diskarte na dapat na isaalang-alang lamang ng isang kilalang mamumuhunan. Ang isang matalim na pag-unawa sa kasalukuyang mga kondisyon ng pang-ekonomiya, ang pangkalahatang kalusugan ng merkado ng pabahay sa pangkalahatan at ang lugar kung saan ikaw ay bibili nang partikular ay kinakailangan.
Habang mayroong maraming mga pakinabang sa pagkuha ng isang pautang upang bumili ng isang ari-arian ng pamumuhunan, maaaring magising ang mga bagay. Ipagpalagay natin na ang bawat pag-aarkila ng pag-upa ay tinatanggal nang halaga sa halaga. Ang leveraged namumuhunan ngayon ay may utang na higit pa kaysa sa naiwan niya. Kung dapat mong iligaw ang merkado sa kahit na kaunti, maaari kang mawalan ng napakalaking, lalo na sa isang pares ng mga pag-aari sa iyong portfolio.
Habang ang isang benepisyo dito ay ang bangko ay tiyak na mawawalan ng higit sa gagawin mo, maaaring matindi ang iyong puntos sa kredito. Ang potensyal para sa makabuluhang pagbabalik ay nakakaakit ng marami sa ganitong uri ng diskarte, ngunit dapat itong lapitan nang may malinaw na pagsasaalang-alang para sa lahat ng mga panganib na kasangkot. Ang diskarte na ito, siyempre, ay nangangailangan din sa iyo na dumaan sa proseso ng pagpapautang — sa maraming mga kaso, maraming beses - na isa pang bagay na dapat isaalang-alang.
Pagbabayad ng Cash para sa Pag-aari ng Pamumuhunan
Ang mga namumuhunan sa cash ay maaaring mag-sidestep sa buong proseso ng aplikasyon sa mortgage at gumawa ng isang mabilis na pamumuhunan kung makakita sila ng isang pagkakataon, na lubos na kapaki-pakinabang. Ang isa pang benepisyo sa pagbabayad ng cash para sa isang tapat na pag-aari ay hindi mo kailangang magbayad ng interes. Kahit na may mga rate ng interes na mas mababa sa ngayon, ito ay palaging magiging mas mahal sa katagalan upang magbayad ng anumang uri ng interes kaysa hindi ito magkakaroon.
Para sa maraming mga namumuhunan na may mga pondo, ang pagbili ng pag-aari na may cash ay may katuturan, lalo na kung naniniwala ka na ang merkado ay tataas nang malaki sa susunod na ilang taon.
Halimbawa, sabihin nating bumili ka ng isang bahay nang direkta sa $ 400, 000 at umupo dito hanggang sa makita mo na ang sandaling tama ang ibenta. Dapat kang tama tungkol sa isang pagtaas, at ang bahay ay pinahahalagahan ang halaga sa $ 500, 000, iyon ay isang direktang kita ng $ 100, 000 sa namumuhunan, nang hindi kinakailangang isaalang-alang ang pagbabayad ng mga pagbabayad sa interes sa bangko o ang halaga na hiniram mo sa isang mortgage. Ang pagkakaroon ng 100% equity sa isang bahay ay ginagawang mas madali para sa isang mamumuhunan na kumuha ng pautang laban dito sa hinaharap, dapat na kinakailangan. Ang pagbili ng isang bahay nang direkta sa cash ay maaari ring lumikha ng agarang daloy ng cash para sa namumuhunan.
Ang ilang mga mamumuhunan ay tumingin upang lumikha ng paglipat ng kita sa kanilang mga pag-aari, at ang tamang uri ng mga renter ay maaaring magbigay ito.
Ang pagbili ng real estate na may isang pautang o sa cash ay kapwa nangangailangan ng malaking halaga ng kita sa pamumuhunan.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang: Ang mga panganib ng Pagbabayad ng Cash
Tinali ang lahat ng iyong mga ari-arian sa isang pamumuhunan ay lubhang mapanganib. Ang pamamaraang ito ay maaaring hindi ang pinakamahusay na diskarte para sa namumuhunan na may isang limitadong halaga ng pera na gagamitin sa pangmatagalang.
Habang ang isang bahay ay maaaring tumaas ang halaga, maaari itong mabilis na ibawas ang halaga, at ang pera na nawala sa iyo ay magiging malinaw. Ang pagkakaiba-iba ay isa sa mga pangunahing utos ng pamumuhunan. Ang pagtali sa karamihan ng mga pag-aari sa isang klase ng asset ay maaaring magbigay ng napakalaking pagkawala. Ang paglalagay ng daan-daang libu-libong dolyar sa isang klase ng pag-aari ay nakatali din sa iyong pagkatubig hanggang sa mayroon kang isang nagbebenta.
Pangunahing Pagkakaiba
Ang parehong mga diskarte ay nag-aalok ng mga pakinabang, ngunit para sa iba't ibang uri ng mga namumuhunan. Ang isang mahalagang bagay na dapat tandaan ay ang alinman sa diskarte ay nangangailangan ng isang malaking halaga ng kita ng pamumuhunan sa pamumuhunan. Kahit na ang mga namimiling mga mamimili na kumakalat ng kanilang pamumuhunan sa maraming mga pag-aari ay kailangan upang ipalagay ang panganib na binawasan ng lahat ng mga pag-aari. Bukod dito, kapag bumili ng bagong bahay para sa cash, huwag gumamit ng pag-iimpok sa pagretiro o sa iyong pondo para sa pang-emergency.
Para sa namumuhunan na may isang malaking halaga ng pera na handa na mamuhunan, ang propensidad para sa panganib ay kung ano ang tunay na magmaneho ng direksyon ng pagpapasya dito. Ang mga posisyon na naiwan sa mga pag-aari ng pamumuhunan ay walang alinlangan na magbubunga ng mas mataas na pagbabalik, ngunit para sa mga hindi gaanong kasangkot o masamang namumuhunan na naghahanap pa rin ng katarungan at pagbabalik, ang pagbili ng cash ay maaaring maging mas mahusay na pagpipilian. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Dapat Mo Bang Magbayad ng Lahat ng Cash Para sa Iyong Susunod na Bahay?")
