Ano ang Kasaysayan ng Seguro?
Kung ang peligro ay tulad ng isang nakamamanghang karbon na maaaring mag-spark ng sunog sa anumang sandali, ang seguro ay pamatay-sunog ng sibilisasyon.
Ang pangunahing konsepto ng seguro - na ang pagkalat ng panganib sa marami — ay nasa paligid ng pagkakaroon ng tao. Kung ito ay pangangaso ng higanteng sutla sa isang pangkat upang maikalat ang panganib na maging isa na gored to death o pagpapadala ng mga kargamento sa maraming magkakaibang caravans upang maiwasan ang pagkawala ng buong kargamento sa isang mapang-akit na tribo, palaging nag-iingat ang panganib sa mga tao.
Ang mga bansa at ang kanilang mga mamamayan ay kailangang magpalaganap ng peligro sa mga malaking bilang ng mga tao at upang ilipat ang panganib sa mga entidad na maaaring panghawakan ito. Ito ay kung paano lumitaw ang seguro.
Pag-unawa sa Kasaysayan ng Seguro
Ang Kodigo ni King Hammurabi at Maagang Insurance
Ang unang nakasulat na patakaran sa seguro ay lumitaw noong sinaunang panahon sa isang monumento ng Babilonya na may code ng King Hammurabi na inukit dito. Ang Hammurabi Code ay isa sa mga unang halimbawa ng mga nakasulat na batas.
Ang mga sinaunang batas na ito ay labis sa karamihan, ngunit ang isang nag-aalok ng pangunahing insurance sa isang debtor ay hindi kailangang bayaran ang kanilang mga pautang kung imposible ang ilang personal na sakuna (kapansanan, kamatayan, pagbaha, atbp.).
Proteksyon sa Guild
Noong Madilim at Gitnang Panahon, karamihan sa mga manggagawa ay sinanay sa sistema ng guild. Ginugol ng mga aprentis ang kanilang pagkabata na nagtatrabaho para sa mga panginoon nang kaunti o walang bayad. Kapag naging masters na sila mismo, nagbayad sila ng guya at sinanay ang kanilang sariling mga aprentis.
Mga Key Takeaways
- Ang unang nakasulat na patakaran sa seguro ay natagpuan sa isang sinaunang monumento ng Babilonya. Sa Madilim at Gitnang Panahon, lumitaw ang sistema ng guild — ang mga miyembro na nagbabayad sa isang mas malaking pool na sumaklaw sa kabuuang pagkawala. namumuhunan sa bawat paglalakbay upang maikalat ang peligro sa paligid. Pagkatapos ng sunog ng London ay sumira sa isang malaking bahagi ng lungsod noong 1666, ang seguro sa sunog ay magagamit.Hhile insurance ay pangkaraniwan sa Europa sa oras, ang unang seguro sa Amerika ay hindi dumating sa paligid hanggang sa 1750s.
Ang mga mayayamang guilder ay may malalaking coffer na kumilos bilang isang uri ng pondo ng seguro. Kung nasusunog ang kasanayan ng isang panginoon - isang pangkaraniwang naganap sa mga kahoy na hovels ng medyebal na Europa - itatayo ito ng guild gamit ang pera mula sa mga coffers nito. Kung ang isang panginoon ay ninakawan, tatatakin ng guild ang kanilang mga tungkulin hanggang sa muling magsimulang dumaloy ang pera. Kung biglang may kapansanan o pinatay ang isang panginoon, susuportahan sila ng guild o ang kanilang nalalabing pamilya.
Hinihikayat ng netong ito ng kaligtasan ang mas maraming mga tao na umalis sa pagsasaka upang kumuha ng mga kalakal. Bilang isang resulta, ang dami ng mga kalakal na magagamit para sa kalakalan ay nadagdagan, tulad ng magagamit na hanay ng mga kalakal at serbisyo. Ang istilo ng seguro na ginagamit ng mga guild ay nasa paligid pa rin ngayon sa anyo ng saklaw ng pangkat. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Indibidwal kumpara sa Seguro sa Kalusugan ng Grupo: Ano ang Pagkakaiba? )
Ang pagbabawas ng Panganib sa Mga Mapanganib na Waters
Sa huling bahagi ng 1600s, ang pagpapadala ay nagsisimula pa lamang sa pagitan ng Bagong Daigdig at ng luma habang ang mga kolonya ay itinatag at ang mga kakaibang kalakal ay naibalik. Ang kasanayan ng pag-underwriting ay lumitaw sa parehong mga coffeehhouse sa London na nagpapatakbo bilang hindi opisyal na stock exchange para sa British Empire. Ang isang coffeehouse na pag-aari ni Edward Lloyd, na kalaunan ng Lloyd's ng London, ang pangunahing lugar ng pagpupulong para sa mga mangangalakal, may-ari ng barko at iba pa na naghahanap ng seguro.
Isang pangunahing sistema para sa pagpopondo ng mga paglalakbay sa New World ay itinatag. Sa unang yugto, ang mga mangangalakal at kumpanya ay hihingi ng pondo mula sa mga kapitalista sa pakikipagsapalaran. Ang mga kapitalista sa pakikipagsapalaran ay makakatulong sa paghahanap ng mga taong nais maging mga kolonista, karaniwang mula sa mga mas desperadong lugar ng London, at bibilhin ang mga probisyon para sa paglalakbay.
Bilang kapalit, ginagarantiyahan ang mga venture capitalists na ilan sa mga pagbabalik mula sa mga kalakal na gagawin o mahahanap ng mga kolonista sa Amerika. Ito ay malawak na pinaniniwalaan na hindi ka maaaring tumagal ng dalawang kaliwa sa America nang hindi nakakahanap ng isang deposito ng ginto o iba pang mahalagang mga metal. Kapag ito ay hindi totoo, ang mga venture capitalists na pinondohan pa rin ang mga paglalakbay para sa isang bahagi ng bagong pag-aani ng bumper: tabako.
Matapos makatipid ang paglalakbay ng mga venture capitalists, ang mga mangangalakal at may-ari ng barko ay nagtungo sa Lloyd's upang magbigay ng isang kopya ng kargamento ng barko upang ang mga namumuhunan at underwriters na nagtitipon doon ay mabasa ito. Ang mga taong interesado na kumuha ng peligro para sa isang set premium na naka-sign sa ilalim ng manifest sa ilalim ng figure na nagpapahiwatig ng bahagi ng karga kung saan sila ay responsibilidad (samakatuwid, underwriting). Sa ganitong paraan, ang isang solong paglalakbay ay magkakaroon ng maraming mga underwriter na sinikap na kumalat ang kanilang sariling peligro sa pamamagitan ng pagkuha ng mga namamahagi sa maraming magkakaibang mga paglalakbay.
Sa pamamagitan ng 1654, si Blaise Pascal, ang Frenchman na nagbigay sa amin ng unang calculator, at ang kanyang kababayan na si Pierre de Fermat, ay natuklasan ang isang paraan upang maipahayag ang mga probabilidad at sa gayon ay maiintindihan ang mga antas ng peligro. Ang tatsulok na Pascal ay humantong sa mga unang talahanayan ng actuary na noon, at gayon pa man, ginagamit kapag kinakalkula ang mga rate ng seguro. Ang mga ito ay na-formalize ang pagsasagawa ng underwriting at gumawa ng mas abot-kayang seguro. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Paano kinakalkula ang aking premium na seguro? )
Proteksyon ng Fire at Plague
Noong 1666, ang malaking apoy ng London ay sumira sa paligid ng 14, 000 mga gusali. Ang London ay bumabawi pa rin mula sa salot na sumira sa isang taon bago nito, at maraming mga nakaligtas ang nahanap ang kanilang sarili nang walang mga tahanan. Bilang tugon sa kaguluhan at pagkagalit na kasunod ng pagkasunog ng London, ang mga grupo ng mga underwriters na eksklusibo sa deal ng seguro sa dagat ay nabuo ang mga kumpanya na nag-aalok ng seguro sa sunog.
Gamit ang tatsulok ng Pascal, ang mga kumpanyang ito ay mabilis na pinalawak ang kanilang hanay ng negosyo. Sa pamamagitan ng 1693, ang unang talahanayan ng dami ng namamatay ay nilikha gamit ang tatsulok ng Pascal, at ang seguro sa buhay sa lalong madaling panahon ay sumunod. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Limang Mga Patakaran sa Seguro ay Dapat Magkaroon. )
Ang Mabagal na Exodo sa Amerika
Ang mga kompanya ng seguro ay umunlad sa Europa, lalo na pagkatapos ng Rebolusyong Pang-industriya. Sa Amerika, ibang-iba ang kwento. Ang buhay ng mga kolonista ay puno ng mga panganib na walang makikitang kumpanya ng seguro. Bilang resulta ng kakulangan ng pagkain, armadong salungatan sa mga katutubong tao, at sakit, halos tatlo sa bawat apat na mga kolonista ang namatay sa unang 40 taong pag-areglo.
Tumagal ng higit sa 100 taon para sa seguro upang maitaguyod ang sarili sa Amerika. Nang maganap ito, nagdala ito ng kapanahunan sa parehong kasanayan at mga patakaran na binuo sa parehong kaparehong panahon sa Europa. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Ang Kasaysayan ng Seguro sa Amerika .)
