Ano ang Plano ng Seguro sa Kalusugan ng Grupo?
Ang mga plano sa kalusugan ng Group Insurance ay nagbibigay ng saklaw sa isang pangkat ng mga miyembro, karaniwang binubuo ng mga empleyado ng kumpanya o mga miyembro ng isang samahan. Ang mga miyembro ng kalusugan sa grupo ay karaniwang tumatanggap ng seguro sa isang pinababang gastos dahil ang panganib ng insurer ay kumalat sa isang pangkat ng mga may-ari ng patakaran. May mga plano tulad ng mga ito sa parehong US at Canada.
Paano gumagana ang Seguro sa Kalusugan ng Grupo
Ang mga plano sa seguro sa kalusugan ng grupo ay binili ng mga kumpanya at samahan, at pagkatapos ay inaalok sa mga miyembro nito o empleyado. Ang mga plano ay mabibili lamang ng mga pangkat, na nangangahulugang hindi mabibili ng mga indibidwal ang saklaw sa pamamagitan ng mga plano na ito. Ang mga plano ay karaniwang nangangailangan ng hindi bababa sa 70% na pakikilahok sa plano upang maging wasto. Dahil sa maraming pagkakaiba-iba — ang mga insurer, uri ng plano, gastos, at termino at kundisyon — sa pagitan ng mga plano, walang dalawa ang pareho.
Ang mga plano ng grupo ay hindi mabibili ng mga indibidwal at nangangailangan ng hindi bababa sa 70% na pakikilahok ng mga miyembro ng pangkat.
Kapag pinipili ng samahan ang isang plano, ang mga miyembro ng pangkat ay bibigyan ng pagpipilian upang tanggapin o tanggihan ang saklaw. Sa ilang mga lugar, ang mga plano ay maaaring dumating sa mga tier, kung saan ang mga naseguro na mga partido ay may opsyon na kumuha ng pangunahing saklaw o advanced na insurance na may mga add-on. Ang mga premium ay nahati sa pagitan ng samahan at mga miyembro nito batay sa plano. Ang saklaw ng seguro sa kalusugan ay maaari ring mapalawak sa kagyat na pamilya at / o iba pang mga dependents ng mga miyembro ng pangkat para sa dagdag na gastos.
Ang gastos ng seguro sa pangkalusugan ng pangkat ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga indibidwal na plano dahil ang panganib ay kumalat sa isang mas mataas na bilang ng mga tao. Nang simple, ang ganitong uri ng seguro ay mas mura at mas abot-kayang kaysa sa mga indibidwal na plano na magagamit sa merkado dahil may maraming mga tao na bumili sa plano.
Mga Key Takeaways
- Ang mga miyembro ng grupo ay tumatanggap ng seguro sa isang pinababang gastos dahil ang peligro ng seguro ay kumalat sa isang pangkat ng mga may-ari ng patakaran. Karaniwan ay nangangailangan ng 70% na pakikilahok sa plano na maging wasto. Ang mga premium ay nahati sa pagitan ng samahan at mga miyembro nito, at ang saklaw ay maaaring mapalawak sa pamilya ng mga miyembro at / o iba pang mga dependents para sa sobrang gastos.
Kasaysayan ng Seguro sa Kalusugan ng Pangkat
Ang seguro sa kalusugan ng grupo sa Estados Unidos ay nagbago noong ika-20 siglo. Ang ideya ng kolektibong saklaw ay unang pumasok sa talakayan ng publiko sa panahon ng World War I at ang Great Depression. Ang mga sundalo na nakikipaglaban sa Unang Digmaang Pandaigdig ay nakatanggap ng saklaw sa pamamagitan ng War Risk Insurance Act, na pinalawak ng Kongreso upang masakop ang mga dependant ng mga servicemen. Noong 1920s, ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay nadagdagan sa punto na lumampas sila sa karamihan ng kakayahang magbayad ng mga mamimili.
Ang Great Depression ay pinalubha ang problemang ito, ngunit ang pagtutol mula sa American Medical Association at ang industriya ng seguro sa buhay ay natalo ng maraming mga pagsisikap upang maitaguyod ang anumang anyo ng isang pambansang sistema ng seguro sa kalusugan. Ang pagsalungat na ito ay mananatiling malakas sa ika-21 siglo.
Ang mga plano sa seguro na in-sponsor na pang-empleado ng empleyado ay unang lumitaw noong 1940s bilang isang paraan para maakit ng mga employer ang mga empleyado kapag ang batas ng digmaan ay ipinag-utos sa patag na sahod. Ito ay isang tanyag na benepisyo na walang buwis na ipinag-alok ng mga employer pagkatapos ng pagtatapos ng giyera, ngunit nabigo ito upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga retirado at iba pang mga hindi nagtatrabaho na may sapat na gulang. Ang mga pederal na pagsisikap na magbigay ng saklaw sa mga pangkat na ito ay humantong sa Mga Pagsusog sa Social Security noong 1965, na naglatag ng pundasyon para sa Medicare at Medicaid.
Mga Pakinabang ng isang Plano ng Seguro sa Kalusugan ng Pangkat
Ang pangunahing bentahe ng isang plano ng pangkat ay kumakalat ng peligro sa isang pool ng mga nakaseguro na indibidwal. Nakikinabang ito sa mga miyembro ng pangkat sa pamamagitan ng pagpapanatiling mababa ang mga premium, at mas mahusay na mapangasiwaan ng mga insurer kapag mayroon silang isang mas malinaw na ideya kung sino ang kanilang sakop. Ang mga negosyante ay maaaring magsagawa ng higit na kontrol sa mga gastos sa pamamagitan ng mga organisasyon ng pagpapanatili ng kalusugan (HMO), kung saan ang mga tagapagkaloob ay nagkontrata sa mga insurer upang magbigay ng pangangalaga sa mga miyembro. Ang modelo ng HMO ay may posibilidad na mapanatili ang mababang gastos, sa gastos ng mga paghihigpit sa kakayahang umangkop sa pangangalaga na ibinibigay sa mga indibidwal. Ang ginustong mga organisasyon ng tagapagbigay ng serbisyo (PPO) ay nag-aalok ng pasyente ng mas malaking pagpili ng mga doktor at mas madaling pag-access sa mga espesyalista ngunit may posibilidad na singilin ang mas mataas na premium kaysa sa mga HMO.
Ang karamihan sa mga plano sa segurong pangkalusugan ng grupo ay mga plano ng benepisyo na na-sponsor ng employer. Gayunpaman, posible na bumili ng saklaw ng pangkat sa pamamagitan ng isang asosasyon o iba pang mga samahan. Kabilang sa mga halimbawa ng naturang mga plano ang mga inaalok ng American Association of Retired Persons (AARP), ang Freelance Union, at mga wholesale membership club.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Hindi lahat ay nasasakop ng isang plano sa seguro sa kalusugan ng pangkat. Sa loob ng maraming mga dekada, napilitang dalhin ang mga ito na walang pinag-aralan na gastos ng pangangalaga sa kalusugan. Ngunit nagbago na ito.
Ang mga planong pangkalusugan na na-sponsor na pamahalaan ay patuloy na nagbibigay ng pangangalaga sa mga naiwan sa mga plano ng health insurance na naka-sponsor ng employer. Habang umaakyat ang nakaraang paggasta ng pambansang kalusugan ng nakaraang 15% ng gross domestic product (GDP), ang Affordable Care Act (ACA) ng 2010 ay humalili sa buong bansa na ang bawat magbabayad ng buwis ay sumali sa isang plano ng grupo para sa uri ng solong nagbabayad na solusyon na nahaharap sa matigas na pagsalansang mula noong 1930s. Ayon sa data ng gobyerno, humigit-kumulang 20 milyong Amerikano ang nagsasamantala sa seguro sa kalusugan sa ilalim ng ACA, ayon sa pinakahuling hanay ng mga numero mula sa 2018.
Sa ilalim ng pamamahala ng Obama, ang mga taong nanatiling hindi nakasiguro sa ilalim ng ACA ay kinakailangang magbayad ng mandato sa seguro sa kalusugan. Ito ay pinawalang-saysay ng pamamahala ng Trump, na sinabi nito na pinarusahan ang mga tao nang hindi kinakailangan.
