Ano ang Batas sa Pagbubunyag ng Tahanan sa Bahay?
Ang Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) ay isang pederal na gawa na naaprubahan noong 1975 na nangangailangan ng mga nagpahiram sa mortgage na panatilihin ang mga talaan ng ilang mga pangunahing piraso ng impormasyon tungkol sa kanilang mga kasanayan sa pagpapahiram na dapat nilang isumite sa mga awtoridad sa regulasyon. Ito ay ipinatupad ng Federal Reserve sa pamamagitan ng Regulasyon C.
Ipinaliwanag ang Batas sa Pagbubunyag ng Tahanan sa Bahay
Ang Home Mortgage Disclosure Act at Regulation C ay may kasamang mga kinakailangan para sa mga pagsumite ng regulasyon at mga pagsisiwalat ng publiko. Ang buong Batas ng Pagpapahayag ng Mortgage sa Bahay ay matatagpuan sa Pamagat 12, Kabanata 29 ng Code ng Estados Unidos. Ang Regulasyon C ay isang mahalagang sangkap din ng Batas. Ang Regulasyon C ay nilikha ng Federal Reserve upang ma-overlay ang mga kinakailangan ng Batas at magtalaga ng ilang karagdagang mga kinakailangan na dapat sundin ng mga bangko.
Sa pangkalahatan, ang pangunahing layunin ng Home Mortgage Disclosure Act at Regulasyon C ay upang subaybayan ang mga target ng heograpiya ng mga nagpapahiram ng mortgage, magbigay ng isang mekanismo ng pagkakakilanlan para sa anumang mga kasanayan sa pagpapaupa ng pautang, at upang magbigay ng pag-uulat ng mga istatistika sa merkado ng mortgage sa gobyerno. Tumutulong ang HMDA upang suportahan ang mga inisyatibo sa pamumuhunan ng komunidad na na-sponsor ng mga programa ng gobyerno, kasama ang HMDA na nag-aambag sa pangangasiwa ng mga inisyatibo sa pamamagitan ng pag-uulat sa istatistika. Tumutulong din ang HMDA sa mga opisyal ng gobyerno na makilala ang anumang mga kasanayan sa predatory na pagpapahiram na maaaring makaapekto sa pagpapalabas ng utang sa mortgage. Ang mga pagsusumite ng HMDA ay nagbibigay din ng isang paraan para sa pagsusuri ng mga paglalaan ng mapagkukunan ng pamahalaan at tinitiyak na ang mga mapagkukunan ay naaangkop na inilalaan upang pondohan ang mga inisyatibo sa komunidad.
Pag-uulat ng HMDA
Sa ilalim ng HMDA at Regulasyon C ang ilang mga nagpapahiram sa mortgage ay kinakailangan upang mapanatili ang mga talaan ng tinukoy na impormasyon sa pagpapahiram ng mortgage para sa pag-uulat ng mga layunin. Noong 2017, 6, 762 na nagpapahiram ang hiniling na mag-ulat ng mga istatistika ng HMDA na may iniulat na 16.3 milyong talaan ng pautang.
Pinapayagan ng pag-uulat ng HMDA ang mga regulator na pag-aralan ang impormasyon sa mga pautang sa mortgage at mga trend ng pagpapautang sa mortgage mula sa iba't ibang mga anggulo. Ang impormasyon mula sa pag-uulat ng HMDA ay may kasamang iba't ibang mga istatistika tulad ng bilang ng mga pre-aprubasyong ginawa, ang bilang ng mga pagkakaloob ng utang, mga halaga ng pautang, at mga istatistika sa mga layunin ng mga indibidwal na pautang. Ang pederal na pag-uulat din ay detalyado ang mga pag-apruba ng iba't ibang uri ng pautang na inisyu ng gobyerno kasama ang Federal Housing Administration, Farm Service Agency, Rural Housing Services, at Veterans Affairs loan.
Ang Federal Regulation C ay nangangailangan ng mga nagpapahiram na kilalang ipakita ang isang poster sa bawat sangay ng tanggapan ng sangay na nagbibigay ng impormasyon sa paghingi ng kanilang natatanging istatistika ng HMDA. Ang mga istatistika na ito ay maaari ring tiningnan ng publiko sa online nang libre sa www.FFIEC.gov.
Habang ang mga istatistika na ito ay likas na interes sa mga potensyal na nangungutang, maaari rin silang maging isang mahalagang tool sa pananaliksik para sa mga namumuhunan na nagsasaliksik sa mga stock at mga pautang na nagpapahiram. Sa pamamagitan ng paghahambing ng pinakabagong mga istatistika ng ilang taon, ang isang mamumuhunan ay madaling matukoy kung ang isang tagapagpahiram ay lumalaki ang kanilang pangunahing negosyo.
