Ang pinagsama ratio ay isang mabilis at simpleng paraan upang masukat ang kakayahang kumita at pinansiyal na kalusugan ng isang kumpanya ng seguro. Ang pinagsamang ratio ay sumusukat kung ang kumpanya ng seguro ay kumikita ng maraming kita mula sa mga nakolekta na premium na nauugnay sa mga paghahabol na binabayaran nito.
Ang pinagsama ratio ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng ratio ng pagkawala at ratio ng gastos. Ang dating ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa mga natapos na pagkalugi, kabilang ang gastos sa pag-aayos ng pagkawala, sa pamamagitan ng mga premium. Sa ilalim ng isang batayang pangkalakalan, ang ratio ng gastos ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa natapos na mga gastos sa underwriting ng net nakasulat na premium. Sa pinansiyal na batayan, ang ratio ng gastos ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghati sa natapos na mga gastos sa underwriting ng mga nakuha na premium.
Mga Key Takeaways
- Ang pinagsamang ratio ay isang mabilis at simpleng paraan upang masukat ang kakayahang kumita at pinansiyal na kalusugan ng isang kompanya ng seguro. Ang pinagsamang ratio ay sumusukat kung ang kumpanya ng seguro ay kumikita ng higit pang mga kita mula sa mga nakolekta na premium na nauugnay sa mga pag-aangkin na binabayaran nito. Ang pinagsama-samang ratio ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng pagkawala ng ratio ng ratio ng gastos at gastos.Hanggang sa pinagsama-samang ratio ng kalakalan, ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng mas mababa kaysa sa mga premium na natanggap nito. Sa kabaligtaran, sa ilalim ng pinansiyal na pinagsama na ratio, ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng parehong halaga ng mga premium na natanggap nito.
Halimbawa, ang kumpanya ng seguro ZYX ay nagdulot ng underwriting na gastos ng $ 10 milyon, na natamo ng mga pagkalugi at gastos sa pag-aayos ng pagkawala ng $ 15 milyon, netong nakasulat na premium na $ 30 milyon at nakakuha ng mga premium na $ 25 milyon.
Kalkulahin ang pinagsama-samang ratio ng ZYX ng pinagsama-samang ratio sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga natapos na pagkalugi at gastos sa pag-aayos ng pagkawala sa mga natapos na gastos sa underwriting. Ang pinagsama-samang batayan ng pinagsama-samang ratio ay 1, o 100% (($ 10 milyon + $ 15 milyon) / $ 25 milyon). Ang batayan sa pananalapi ay nagbibigay ng isang snapshot ng statutory financial statement ng kasalukuyang taon.
Maaari mo ring kalkulahin ang pinagsamang ratio sa isang batayan sa pangangalakal, kung saan hinati mo ang mga natapos na pagkalugi at mga gastos sa pagsasaayos ng pagkawala sa pamamagitan ng pagkita ng mga premium at idagdag sa natapos na mga gastos sa underwriting na hinati ng net nakasulat na premium. Ang pinagmulang batayan ng pinagsama ratio ng kompanya ng seguro XYZ ay 0.93, o 93% ($ 15 milyon / $ 25 milyon + $ 10 milyon / $ 30 milyon).
Sa ilalim ng pinagsama-samang ratio ng kalakalan na pinagsama, ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng mas mababa kaysa sa mga premium na natanggap nito. Sa kabaligtaran, sa ilalim ng pinansiyal na pinagsama na ratio, ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng parehong halaga ng mga premium na natanggap nito.
Bakit Mahalaga ang Pinagsamang Ratio
Maraming mamumuhunan ang naglalagay ng labis na diin sa mga pagkalugi kapag sinusuri ang mga pananalapi ng kumpanya ng seguro. Ang pamagat ng balita ay ang epekto ng isang natural na kalamidad tulad ng isang blizzard o bagyo ay magkakaroon ng kita ng isang kumpanya ng seguro, hindi tama na lumilitaw na tila isang solong kaganapan ang tanging kadahilanan na tumutukoy sa pangmatagalang kakayahang umangkop ng isang kumpanya. Sa kabilang banda, ang mga pinagsama-samang ratios ay nag-aalok ng isang mas tumpak na projection ng kalusugan ng isang kumpanya sa mahabang paghatak.
