Ang lumalagong katanyagan ng mga platform ng payo sa pamumuhunan sa online - kung hindi man ay kilala sa industriya bilang "robo-advisors" - pinapanatili ang maraming tagapayo sa pananalapi, na nagtataka kung dahan-dahang mawawala ang kanilang negosyo sa isang algorithm. Ang negosyo sa pamamahala ng kayamanan ay humahawak ng $ 27 trilyon sa mga ari-arian, ngunit ang mga online na programa ng pagpapayo ay pumutok na sa halagang iyon.
Ang mga serbisyong nagpapayo na nakabase sa Web ay, sa katunayan, ay lalong sumasamo sa mga namumuhunan na naniniwala na ang payo ay dapat na magmula o mas mura kaysa sa kung ano ang ipinagbibili ng industriya ng pamamahala ng kayamanan, ayon sa isang kamakailang ulat na inilabas ng Fox Financial Planning Network.
Karaniwang nagtatrabaho ang mga online advisory firms sa pamamagitan ng pagtatanong sa mga bagong kliyente ng isang serye ng mga katanungan tungkol sa kanilang pananalapi, layunin, at pagpapahintulot sa panganib. Gamit ang mga modelo ng computer pagkatapos ay inirerekomenda nila ang iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan na pinakamahusay na angkop sa partikular na mamumuhunan. Ang mga portfolio na iminumungkahi ng mga programang ito ay maaari ding awtomatikong muling pagbalanse para sa dagdag na bayad.
Pagsasaayos sa isang Realidad ng Robo-Advisor
Sa kabila ng kadalian at lumalagong katanyagan ng mga online platform na ito, marami pa ring mga hakbang na maaaring gawin ng mga tagapayo upang matiyak na mananatiling may kaugnayan sila sa mga mas batang kliyente (na sa kalaunan ay magiging mas matanda, mga mayayamang kliyente). Ang isang tiyak na paraan ng sunog ay para sa mga tagapayo na babaan ang mga bayad na singilin nila para sa mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan, at paggawa ng pagkawala para sa pagkawala sa pamamagitan ng pagtaas ng mga bayarin na sinisingil nila para sa iba pa, mas dalubhasang mga serbisyo, tulad ng payo sa buwis at pagpaplano ng estate. Iyon ay dahil ang mga online platform ay singilin lamang ng isang maliit na bahagi ng halaga sa mga bayarin na ginagawa ng mga personal na tagapayo sa pinansya. Sa katunayan, ang industriya bilang isang buong pangangailangan na maging mas malinaw tungkol sa mga kasanayan sa pagpepresyo at sumakay na may mas mababang mga iskedyul ng bayad, ayon sa ulat.
Ang mga tradisyunal na kumpanya ng pamamahala ng kayamanan ay karaniwang singilin ang bayad na katumbas ng 1% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala upang pamahalaan ang mga pamumuhunan ng isang kliyente at payuhan ang pagpaplano sa estate at iba pang mga isyu sa pananalapi, tulad ng seguro. Ang mga bayarin sa tagapayo ng Robo, sa kaibahan, ay karaniwang pumapasok sa halos isang third ng iyon. Kaya ito ay isang matarik na kurbada na dapat pagtagumpayan ng mga tagapayo ng yaman. Ang isa pang punto sa mga bayarin na dapat tandaan ng mga tagapayo ay ang paggamit ng mga modelo ng algorithm ay hindi isang bagong kababalaghan sa industriya ng pamamahala ng kayamanan. Ang mga tagapayo sa mga kliyente na may mataas na net ay maaaring at nararapat din na gamitin ang kanilang mga dalubhasang modelo.
Maglagay ng Robo-Shield
Ang pagdating ng mga robo-tagapayo ay humantong din sa isang bagong termino ng industriya, "robo shield" na pinahusay ni Deborah Fox, ang nagtatag ng Fox Financial Planning Network. Tumutukoy ito sa pag-streamlining, staffing at mga pagbabago sa pamamahala ng kasanayan na dapat ipatupad ng mga kumpanya upang maprotektahan ang kanilang negosyo mula sa kumpetisyon na kinakatawan ng mga robo-advisers.
Ang isang paraan na iminumungkahi ng Fox na ang mga tagapayo ay maaaring lumikha ng naturang kalasag ay sa pamamagitan ng pag-upgrade ng kanilang paggamit ng teknolohiya upang maging mas epektibo at sa pamamagitan ng paglikha ng mga kahusayan sa pagpapatakbo na mapapahusay ang mga serbisyo sa kliyente. Halimbawa, inirerekumenda niya na ang mga tagapayo ay magpatibay ng mga teknolohiya na nag-aalok ng mga online portal para makita ng mga kliyente ang kanilang mga account sa lahat ng oras. Gamit ang mga portal na ito, mapapansin din ng mga tagapayo ang mga account sa kliyente at mai-alerto ang mga kliyente na ito ay maaaring kailangang matugunan.
Kung Hindi Mo Matalo 'Em, Sumali' Em
Dapat ding isaalang-alang ng mga tagapayo ang kapansin-pansin na pakikipag-ugnayan sa isang tagabigay ng platform ng online na tagapayo upang mag-alok ng mga serbisyo na "Tier 2" sa mga potensyal na kliyente na naghahanap ng payo, ngunit hindi nakakatugon sa mga minimum na kinakailangan sa tagapayo ng isang advisory, tulad ng mga anak ng mga kliyente. Si Tim Welsh, pangulo ng adviser consultancy Nexus Strategy, na tumulong sa pag-unlad ng ulat ng Fox, na tala na sa pamamagitan ng puting-label na isang serbisyo ng platform ng robo-adviser, ang isang tagapayo ay maaaring magbigay ng isang mas mababang pag-aalok sa mga kliyente kaysa sa pagkakaroon nagbibigay ang platform provider ng ilan sa mga serbisyong iyon nang libre nang libre.
Ang isa sa naturang serbisyo ay ang Jemstep Advisor Pro, na nag-aalok ng isang awtomatikong pakikipag-ugnayan ng kliyente, onboarding at platform ng serbisyo. Ang isa pa ay ang Institusyong Intelligent Portfolios ni Charles Schwab, na nagpapahintulot sa mga tagapayo na ilagay ang kanilang sariling tatak sa digital platform. Nagtatampok ito ng mga 200 ETF na iginuhit mula sa 28 mga klase ng asset, pag-uulat ng pagganap, awtomatikong pagsimbang-timbang, pagsasama sa mga sistema ng Schwab at pag-aani ng pagkawala ng buwis para sa mga account na higit sa $ 50, 000.
Iyon ay sinabi, ang mga tagapayo ay magiging matalino na maglaan ng oras sa pag-isip ng pinakamahusay na mga serbisyo sa online upang makipagtulungan, dahil hindi lahat ng mga robo-advisors ay nilikha pantay. Upang matulungan ang paghahanap ng pinakamahusay na tugma, ang mga advisory firms ay dapat kumunsulta sa ulat ng Fox, dahil nag-aalok ito ng ilang patnubay tungkol sa kung aling mga online firms ang maaaring maging pinaka matapat sa pakikipagtalakayan sa isang tagapayo.
Mga Inisyatibo para sa Pagpapabuti ng Iyong Negosyo
Ang ulat ng Fox Planning Network ay mayroon ding listahan ng 20 "mga pagbabago sa kasanayan" na mga hakbangin na maaaring magpatibay ang mga tagapayo upang mas mahusay na pagtagumpayan ang kumpetisyon ng robo-advisers. Ang ilan sa mga kasanayan ay kinabibilangan ng systematizing at standardizing service path, pag-automate ng mga pamamaraan ng daloy ng trabaho, pagbaba ng asset sa ilalim ng mga bayarin sa pamamahala, at pagdaragdag ng isang taunang retainer. Ang iba pang magagandang ideya ay kinabibilangan ng pagyakap sa social media, na kilala sa paglilingkod sa isang angkop na lugar, at paglikha ng isang kultura sa loob ng firm na palaging inuuna ang mga interes ng mga kliyente.
Ang isa pang naisip na tandaan na ito ay talagang isang alamat na ang mga tagapayo na may mataas na net at mga tagapayo ng online na pamumuhunan ay mga kalaban. Ang totoo ay ang mga tagapamahala ng yaman at mga online service provider ay talagang iginagalang ang kalidad ng mga handog ng bawat isa. Sa ngayon, hindi pa rin nag-aalok ang mga tagapayo ng robo ng marami sa mga serbisyo na maaaring mag-alok ng mga tagapayo ng tao, tulad ng makabuluhang buwis, estate, at mga serbisyo sa pagpaplano ng seguro. Kaya ang nagtutulungan ay maaaring maging perpektong sitwasyon.
Tunay ang Banta
Iyon ay sinabi, isang ulat mula sa MyPrivateBanking tala na maraming mga tradisyunal na kumpanya ng pamamahala ng kayamanan ang hindi pa handa sa mga banta na ngayon ay dinadala ng mga robo-advisors. Ngunit ang mga numero ay hindi nagsisinungaling, at sa katunayan, ipakita na higit pa at mas maraming mga pag-aari ang kinakain ng mga tagapayo ng robo. Ayon sa ulat ng MyPrivateBanking, ang mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala para sa lahat ng mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan ay nasa $ 5 trilyon na, at ang mga robo-advisors ngayon ay humahawak ng halos $ 14 bilyon ng mga assets. Pagpapatuloy, ang industriya ay maaaring makakita ng isang mas malaking halaga ng mga asset na lumilipat sa online, dahil ang mga mas mababang mga threshold ng account at ang lumalagong katanyagan ng mga online platform ay maging mas popular sa mga mas teknolohiyang mga advanced na mga kabataang propesyonal ngayon.
Ibaba ang Iyong Mga Threshold sa Pamumuhunan
Mayroon ding isang lumalaking dami ng mga namumuhunan na talagang mas gusto ang paggamit ng teknolohiya o mga programang tagapayo na nakabase sa Web, sa kabila ng pagkakaroon ng sapat na sapat na mga ari-arian upang mahulog sa tradisyunal na kategorya ng kliyente na may mataas na net. Sa kabilang banda, ang mga online platform ay maaaring maging isang gateway para sa o "umuusbong na mayaman" na mamumuhunan na malamang na lilipat sa mga tagapamahala ng yaman kapag mayroon silang mas maraming pera upang mamuhunan. Iyon ang dahilan kung bakit gusto ring isaalang-alang ng mga tagapayo ng yaman na buksan ang kanilang mga serbisyo sa pagpapayo sa mga namumuhunan na may mas kaunti kaysa sa kanilang minimum na limitasyon sa pamumuhunan ngayon, bilang isang paraan upang magpatuloy sa pagbuo ng kanilang negosyo.
Sa ngayon, ang karamihan ng negosyo na patungo sa mga robo-advisors ay nagmumula pa sa mga namumuhunan na nagbubukas ng account sa $ 20, 000 na saklaw. At habang ito ay posible na mas maraming mga kliyente na may mas malaking mga hawak na kayamanan ay maaaring sa isang araw ay lumipat din sa online na modelo, kung ang mga tagapayo ay maaaring malaman ang mas mahusay na mga paraan upang maihatid ang mga ito - sa pamamagitan ng pag-alok ng mas dalubhasa at mga nakaaaliw na diskarte, dapat nilang mapanatili at magpatuloy sa maakit ang kanilang mga karaniwang kliyente.
Lahat ito Tungkol sa Mga Pakikipag-ugnayan
Ang iba pang mga paraan ay maaaring magpatuloy ang mga tagapayo upang maakit ang mga kliyente ay sa pamamagitan ng hindi pagbabagsak na mga serbisyo, pagbabawas ng ilan sa kanilang mga bayarin, patuloy na nag-aalok ng sopistikadong mga tool at modelo, at nakikipagpulong sa mga kliyente na harapan. Ang isang tao ay hindi maaaring maliitin ang halaga ng pagbuo ng mga matatag na ugnayan, lalo na kung ang isang mamumuhunan ay may isang katanungan tungkol sa kanilang portfolio o mga alalahanin tungkol sa kanilang hinaharap na pinansiyal at nais itong sumagot kaagad; ito ay isang tagapayo ng tao, hindi isang online na programa na magiging para sa kanila.
Ang Bottom Line
Kung nais ng mga tagapayo na bantayan ang kanilang mga negosyo laban sa kumpetisyon mula sa mga robo-advisors, maaaring kailanganin nilang bawasan ang kanilang mga bayarin, dagdagan ang kanilang paggamit ng teknolohiya at magbigay ng mas dalubhasa at personal na serbisyo. Dapat din nilang isaalang-alang ang paggamit ng isa sa mga automated na tagapayo para sa mga tagapayo upang madagdagan ang kanilang mga serbisyo at tipunin ang mga kliyente na maaaring maging masagana sa hinaharap.
