Matapos ang pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008, ang sektor ng pagbabangko sa Estados Unidos ay napapailalim sa ilang mga bagong regulasyon na itinatag ng batas ng gobyerno. Ang mga regulasyong ito sa bangko ay patuloy na nakakaapekto sa pangangasiwa at operasyon ng mga bangko at iba pang mga pinansiyal na nilalang pinansyal. Nanawagan din sila para sa pagtaas ng pagbabantay at pag-iingat upang maprotektahan ang gobyerno, mga institusyong pampinansyal at pinakamahalaga, ang mga tao.
Mga Batas sa Regulasyon
Ang Batas ng Pabahay at Pangkabuhayan ng Pagbawi ng Pang-ekonomiya ng 2008 ang una sa isang serye ng mga batas sa regulasyon na idinisenyo upang palakasin ang ekonomiya ng US. Ang kilos na ito ay nilikha upang maiwasan ang mga foreclosure sa bahay sa pamamagitan ng pagpapayo sa utang at mga programa sa pagpapaunlad ng komunidad. Kinakailangan din ng kilos na ito ang mga nagpapahiram sa mortgage at iba pang mga institusyong pang-banking upang magrehistro kasama ang Nationwide Mortgage Licensing System at Registry sa pamamagitan ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) habang pinalawak ang saklaw ng mabuting pagtatantya ng dokumento na sumasaklaw sa isang mas malawak na grupo ng mga produkto ng pautang. Dahil dito, ang mga bangko at tagapagpahiram ay kinakailangan upang magsagawa ng negosyo na may mas malawak na transparency sa kanilang mga customer.
Ang pangalawang batas ay ang Emergency Economic Stabilization Act of 2008, na nagpahintulot sa pamahalaang pederal na mag-piyansa at bumili ng maraming mga bangko at institusyong pinansyal na nasa panganib ng kumpletong pagkalugi bilang isang resulta ng kanilang mga pamumuhunan sa mga nasirang pag-aalaga sa mortgage na nasuportahan. Ang batas na ito ay nagsisilbi upang ayusin ang daloy ng cash ng mga institusyong ito at inilalagay ito sa ilalim ng direktang pagsisiyasat ng gobyerno hanggang sa makapagpahayag silang solvency. Nangangailangan ito ng mga bangko upang madagdagan ang kapital at mapanatili ang isang mas mababang ratio ng utang.
Ang Tulong sa Mga Pamilya na I-save ang Kanilang Homes Act of 2009 ay nagbibigay lakas sa FDIC na may matatag na pondo - higit sa $ 100 bilyon - upang matulungan ang mga bangko at kanilang mga customer na maiwasan ang mga foreclosure. Kinakailangan din ng kilos na ito ang mga bangko at tagapagpahiram na mangolekta ng impormasyon tungkol sa kanilang mga customer upang matulungan ang proseso ng pagkawala ng pagpapagaan sa pamamagitan ng mga programa sa pagbabago ng pautang at magtrabaho patungo sa pagpapanumbalik ng pagiging karapat-dapat ng kredito ng mga nangungutang na ang kredito ay nasira ng mga kamalian ng mga produktong pautang.
Ang ika-apat na pangunahing panukalang batas, ang Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection Act, ay binibigyang diin ang mga regulasyon na namamahala sa koleksyon, pamamahala, at pagsusuri ng data ng customer. Ang akto ay nanawagan para sa mga bangko at institusyong pampinansyal upang mapagbuti ang kanilang mga "kaalaman-sa-customer" (KYC) na pamamaraan at sumunod sa mga bagong regulasyon ng FDIC. Itinatag din nito ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) upang ayusin ang mga kinakailangan sa kapital at mga gawi sa pananalapi ng mga bangko, mga unyon ng kredito, tagapagpahiram, serviser at mga ahensya ng koleksyon hinggil sa kanilang mga antas ng kabayaran sa eksekutif, pamamahala, pamamahala sa peligro, portfolio ng derivatives, at mga rating ng kredito. Kinakailangan na ibunyag ng mga bangko ang data na ito sa FDIC at iba pang mga pederal na katawan sa ilalim ng pangangasiwa ng Treasury ng US.
Hinihiling ng Financial Reform Law ang mga bangko na sumunod sa mga pederal na regulasyon na tumutulong sa transparency sa mga gawi sa pagpapahiram, pagaanin ang peligro ng institusyonal, mapabuti ang pananagutan sa korporasyon at maiwasan ang isang pag-uulit ng pandaigdigang krisis sa pananalapi.
