Talaan ng nilalaman
- Lugar ng Seguro sa Kalusugan
- Mga ahente o Broker
- Direkta Mula sa isang Insurans
- Sa pamamagitan ng isang Online Insurance Brokerage
- Sa pamamagitan ng isang Samahan sa pagiging kasapi
- Mag-ingat sa Mga Ministro ng Pagbabahaging Pangkalusugan
- Ang Bottom Line
Ipapaliwanag namin ang bawat pagpipilian para sa pagbili ng iyong sariling seguro sa kalusugan upang mapagpasyahan mo kung aling landas ang maaaring pinakamahusay para sa iyo.
Mga Key Takeaways
- Ang iyong pinakamahusay na pagkakataon upang bumili ng abot-kayang, komprehensibong seguro sa kalusugan ay sa panahon ng taunang bukas na window ng pagpapatala na tumatakbo mula Nobyembre 1 hanggang Disyembre 15. Kung nais mong maging kwalipikado para sa subsidyo, dapat kang mag-aplay sa pamamagitan ng Healthcare.gov o iyong palitan ng estado sa halip na pagbili nang direkta mula sa isang insurer.Maaari ka ring magtrabaho sa isang ahente o broker upang makakuha ng seguro sa kalusugan. Ang pagtatrabaho sa isang broker ay nangangahulugang hindi ka sisingilin ng isang bayad.Kung bumili ka ng seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng isang online na broker ng seguro sa kalusugan, aka isang pribadong palitan, maaaring hindi ka maipakita sa lahat ng mga plano na nakakatugon sa iyong mga kinakailangan.Buying sa pamamagitan ng isang asosasyon o ang organisasyon ng pagiging kasapi ay maaaring magpapahintulot sa iyo na makakuha ng isang rate ng pangkat sa seguro sa kalusugan.
Pagpipilian # 1: Gumamit ng Pamilihan sa Seguro sa Kalusugan ng Pamahalaan
Ang Lugar ng Seguro sa Kalusugan ay madalas na tinutukoy bilang "palitan ng segurong pangkalusugan." Depende sa iyong kita at pagiging karapat-dapat sa iba pang saklaw ng seguro sa kalusugan, maaari kang maging karapat-dapat sa mga subsidyo, na tinatawag ding mga premium na kredito sa buwis, kapag bumili ka ng seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng pamilihan.
Maaari kang bumili ng patakaran sa pamilihan kahit na karapat-dapat ka para sa seguro sa pamamagitan ng iyong employer, at hindi ito nasaktan upang makita kung makakahanap ka ng isang mas mahusay na plano para sa iyong sitwasyon. Marahil ay hindi ka magiging karapat-dapat para sa subsidyo kung mayroon kang access sa saklaw na nakabatay sa trabaho, bagaman.
Ang bukas na pagpapatala para sa 2020 na saklaw ay nagsisimula Nobyembre 1, 2019, at nagtatapos noong Disyembre 15, 2019. Ang saklaw ay nagsisimula Enero 1, 2020. Ang mga palitan ng estado ay maaaring may bahagyang magkakaibang mga petsa ng pag-enrol. Mahalagang bumili ng patakaran sa panahon ng taunang pag-enrol na ito sapagkat hindi ka makakabili ng isang patakaran para sa natitirang taon maliban kung mayroon kang isang kwalipikadong kaganapan sa buhay tulad ng paglipat, pag-aasawa, o pagkakaroon ng isang anak.
Maaari kang mag-aplay sa online, sa pamamagitan ng telepono, o sa personal. Kung kailangan mo ng tulong sa pag-apply, maaari kang makipagtulungan sa isang navigator sa pamilihan (sa ilang mga estado), isang sertipikadong tagapayo ng aplikasyon, o mga tauhan ng tulong sa personal na tao. Dapat kang maging isang mamamayan ng Estados Unidos o ligal na naroroon sa bansa upang bumili ng plano sa pamilihan.
Simulan ang iyong paghahanap para sa patakaran sa pamilihan sa Healthcare.gov. Ipasok ang iyong zip code at bibigyan ka ng direksyon upang bumili ng isang patakaran sa pamamagitan ng pederal na pamilihan. Kung ang iyong estado ay may sariling pamilihan, mai-redirect ka sa website ng iyong estado. Maaari ka ring makahanap ng direktang mga link sa mga palitan ng estado sa pahina ng "Ang Pamilihan sa iyong estado" na pahina.
Pagpipilian # 2: Makipagtulungan sa isang Agent o Broker
Ang isang ahente o broker ay maaaring makatulong sa iyo na makahanap ng isang mahusay na patakaran para sa iyo dahil may karanasan silang suriin ang mga plano sa seguro sa kalusugan. Ang tulong ng Pederal na tulong ng Lokal na Tulong ay makakatulong sa iyo na makahanap ng isang broker ng pribadong insurance na sinanay sa merkado. Upang malaman ang tungkol sa pinakamalaking bilang ng mga pagpipilian at makuha ang hindi bababa sa bias na payo, maaaring gusto mong magtrabaho sa isang broker na nagbebenta ng parehong mga plano sa pamilihan at hindi pamilihan.
Ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay nagbabayad ng mga broker kapag nagbebenta sila ng mga patakaran. Ang mga mamimili ay hindi nagbabayad ng bayad sa mga broker, o hindi sila nagbabayad ng mas mataas na premium upang gumana sa kanila. Ang "Agent" ay karaniwang nangangahulugang isang taong nagbebenta lamang ng mga patakaran mula sa isang kumpanya ng seguro, habang ang "broker" ay nangangahulugang isang taong nagbebenta ng mga patakaran mula sa maraming mga kompanya ng seguro.
Ang mga pribadong broker ng seguro ay maaari ring magpakita sa iyo ng mga pagpipilian sa pribadong mga site ng pagpapatala mula sa mga kumpanya ng seguro at mga web broker. Kung nais mong maging kwalipikado para sa subsidyo, gayunpaman, dapat kang mag-aplay sa pamamagitan ng Healthcare.gov o ang iyong palitan ng estado.
Ang mga tagapagtaguyod ng seguro sa kalusugan ng pamahalaan ay magpapakita lamang sa iyo ng mga plano sa pamilihan na magagamit sa pamamagitan ng Healthcare.gov. Ang lahat ng mga plano na ito ay karapat-dapat para sa subsidyo, at ang tulong ng isang navigator ay libre.
Pagpipilian # 3: Bumili ng diretso mula sa isang Tagagawa
Ang Market Insurance Healthmark ay hindi kasama ang bawat planong seguro sa kalusugan na magagamit. Ang ilang mga tao ay maaaring makahanap ng isang plano na mas mahusay na nakakatugon sa kanilang mga pangangailangan sa saklaw o ang kanilang badyet sa labas ng pamilihan. Kapag namimili ka para sa isang patakaran sa isang website ng isang negosyante, siyempre, makikita mo lamang ang mga pagpipilian na makukuha mula sa isang insurer. Kailangan mong bisitahin ang ilang mga website ng insurer upang makita ang lahat ng iyong mga pagpipilian kung nais mong bumili nang direkta.
Ang mga plano na sumusunod sa ACA na ibinebenta sa labas ng pederal at palitan ng estado ay dapat matugunan ang pinakamababang mahahalagang pamantayan sa saklaw ng Affordable Care Act, tulad ng pagtatakip ng mga kondisyon ng preexisting, pagbibigay ng mahahalagang benepisyo, at pag-alok ng pag-aalaga sa pag-aalaga nang walang gastos bago ka matugunan. Maaari ka ring bumili ng mga di-ACA na sumusunod sa mga panandaliang plano (hanggang sa 12 buwan) sa labas ng mga palitan na maaaring magkaroon ng higit na mga pagbubukod at mas kaunting mga benepisyo. Bigyang-pansin ang kung ano ang iyong pag-sign up kung mag-apply ka sa pamamagitan ng isang pribadong palitan.
Kung ang iyong kita ay masyadong mataas upang maging kwalipikado para sa mga subsidyo, maaaring hindi mo pakialam. Ngunit kung natapos mong kumita ng mas mababa kaysa sa inaasahan sa darating na taon, maaari mong tapusin ang hindi inaasahang kwalipikado para sa subsidies, kaya maaaring nais mong panatilihing bukas ang iyong mga pagpipilian. Ang mga subsidyo ay batay sa kung magkano ang kikitain mo sa taong binibili mo ng saklaw. Kapag nagpatala ka, makakakuha ka lamang ng isang pagtatantya ng iyong mga subsidyo batay sa iyong tinantyang kita.
Pagpipilian # 4: Bumili sa pamamagitan ng isang Brokerage sa Seguro sa Kalusugan ng Online
Ang brokerage ng segurong pangkalusugan - tinatawag ding pribadong mga website sa pag-enrol o pribadong palitan — nag-aalok upang matulungan kang ihambing ang mga plano sa seguro sa kalusugan o makuha ang pinakamahusay na magagamit na plano batay sa impormasyong ibinigay mo sa kanila. Ang paghahambing sa shopping ay matalino, ngunit dapat maunawaan ng mga mamimili na ang mga site na ito ay hindi ipapakita sa kanila ang bawat plano sa merkado na nakakatugon sa kanilang mga kinakailangan.
Sa halip, ang mga pribadong palitan na ito ay magpapakita ng isang pagpipilian ng mga plano na kikitain sila ng isang komisyon kung ang mga consumer ay nagpapatala. Maaari silang magpakita nang higit na prominente o magbigay ng karagdagang impormasyon sa mga plano na kumita ng broker ng isang mas mataas na komisyon, ang pag-iingat ng Kaiser Family Foundation.
Ang mga insentibo sa marketing na ito ay hindi nangangahulugang ang mga plano na inaalok ng mga site na ito ay hindi mahusay na mga plano. Nangangahulugan lamang ito na ang mga mamimili ay dapat magkaroon ng kamalayan na maaaring hindi sila nakakakuha ng isang kumpletong larawan ng kanilang mga pagpipilian kapag binisita nila ang isa sa mga site na ito.
Maaaring hilingin sa iyo ng mga pribadong website ng pag-enrol para sa personal na impormasyon na wala ang mga merkado ng pederal at estado. Maaari silang magtanong tungkol sa iyong taas, timbang, at nauna nang mga kondisyon - mga kadahilanan na maaaring makaapekto sa iyong pagiging karapat-dapat para sa mga plano na hindi sumunod sa Affordable Care Act. Ang iyong personal na impormasyon ay maaari ring magamit ng kumpanya sa likod ng website na ibinigay mo dito pati na rin ang kanilang mga kasosyo sa negosyo upang maibenta ang iba pang mga produkto sa iyo.
Tulad ng pagbili ng isang patakaran nang direkta mula sa isang kumpanya ng seguro sa kalusugan, hindi ka makakakuha ng mga premium tax credits (subsidies) kung bibilhin mo ang iyong patakaran sa seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng isang pribadong palitan.
Pagpipilian # 5: Bumili sa pamamagitan ng isang Samahan sa pagiging kasapi
Kung naghahanap ng seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng isang samahan o membership organization, siguraduhin na talagang bibibili ka ng seguro at hindi lamang isang plano sa diskwento ng serbisyo sa kalusugan. Ang mga plano sa diskwento ay maaaring makatipid ka ng pera sa mga reseta o salamin sa mata, ngunit hindi ka nila tutulungan kung nagkakaroon ka ng cancer. Alalahanin din na kahit na ang asosasyon mismo ay isang hindi-for-profit na organisasyon, maaari itong maiugnay sa o kahit na itinatag ng isang for-profit na ahensya ng seguro na kung saan nagbebenta ito ng mga patakaran sa mga miyembro ng samahan.
Mag-ingat sa Mga Ministro ng Pagbabahaging Pangkalusugan
Ang mga ministro ng pagbabahagi ng pangangalaga sa kalusugan ay maaaring maging kaakit-akit sa mga malulusog na indibidwal na naghahanap ng saklaw na may mababang halaga, ngunit hindi sila nagbibigay ng tunay na seguro sa kalusugan. Sa halip, nag-aalok sila ng isang pag-aayos kung saan ang mga indibidwal na nagbabahagi ng parehong relihiyosong paniniwala ay nag-aambag sa isang pool ng pera na ibinibigay ng ministro sa mga miyembro nito upang masakop ang ilang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan. Ang mga ministro na ito ay karaniwang hindi sumasaklaw sa mga pre-umiiral na mga kondisyon, maaaring singilin ang mas mataas na mga rate batay sa katayuan sa kalusugan, at hindi ginagarantiyahan ang muling pagbabayad kahit para sa mga kundisyon na kanilang nasasakop.
Ang Bottom Line
Kung komportable ka sa paggawa ng pananaliksik at paghahambing ng mga plano sa iyong sarili, maaari mong ilapat ang iyong sarili sa pamamagitan ng Healthcare.gov. Ang pagpunta sa website ng gobyerno ay maaari ring sabihin sa iyo kung karapat-dapat ka sa Medicaid at o CHIP.
Hindi mo kailangang bumili ng seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng pederal na palitan o pagpapalit ng iyong estado (o sa lahat), ngunit hindi ka kwalipikado para sa mga premium na kredito sa buwis maliban kung gagawin mo.
Sa wakas, tiyaking bumili ng isang patakaran sa panahon ng taunang bukas na window ng pagpapatala na tumatakbo mula Nobyembre 1 hanggang ika-15 ng Disyembre. Ito ang iyong pinakamahusay na pagkakataon upang bumili ng abot-kayang, komprehensibong saklaw.
