Ang kabisera ng kapital ng mga bangko ay mahigpit na naayos sa buong mundo upang mas mahusay na matiyak ang katatagan ng sistema ng pananalapi at ang pandaigdigang ekonomiya. Nagbibigay din ito ng karagdagang proteksyon para sa mga depositors. Sa Estados Unidos, ang mga bangko ay kinokontrol sa antas ng pederal ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve Board at Opisina ng Comptroller ng Pera (OCC). Bilang karagdagan, ang mga bangko na naka-charter ng estado ay napapailalim sa mga awtoridad sa regulasyon ng estado. Ang regulasyon at solvency ng mga bangko ay itinuturing na kritikal dahil sa natatanging kahalagahan ng industriya ng pagbabangko sa paggana ng ekonomiya sa kabuuan.
Mahalaga rin ang pagsubaybay sa kalagayan sa pananalapi ng mga bangko dahil ang mga bangko ay kailangang makitungo sa isang pagkakamali sa pagkatalo sa pagitan ng kanilang mga pag-aari at pananagutan. Sa panig ng pananagutan ng sheet ng balanse ng bangko ay napaka likido na mga account, tulad ng mga deposito ng demand. Gayunpaman, ang mga pag-aari ng isang bangko na pangunahin ay binubuo ng sa halip na hindi paunang utang. Habang ang mga pautang ay maaaring (at madalas ay) na ibinebenta ng mga bangko, mabilis silang ma-convert sa cash sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga ito sa isang malaking diskwento.
Pagtatasa ng Capital Adequacy
Ang pinaka-karaniwang ginagamit na pagtatasa ng sapat na kapital ng bangko ay ang ratio ng sapat na kapital. Gayunpaman, maraming mga analyst at mga propesyonal sa industriya ng pagbabangko ang ginusto ang panukalang pang-ekonomiya ng ekonomiya. Bilang karagdagan, maaaring tingnan ng mga analyst o mamumuhunan ang Tier 1 leverage ratio o mga pangunahing liquidity ratio kapag sinusuri ang kalusugan ng pinansiyal sa bangko.
Capital Adequacy Ratio
Ang mga bangko ng US ay kinakailangan upang mapanatili ang isang minimum na ratio ng sapat na kapital. Ang ratio ng kabisera ng kapital ay kumakatawan sa panganib na may bigat na kredito ng isang bangko.
Sinusukat ng ratio ang dalawang uri ng kapital:
- Ang Tier 1 kapital ay ordinaryong pagbabahagi ng kapital na maaaring sumipsip ng mga pagkalugi nang hindi hinihiling ang bangko na itigil ang mga operasyon.Ang 2 na kapital ay subordinated na utang, na maaaring sumipsip ng mga pagkalugi kung sakaling magkaroon ng paikot-ikot na bangko.
Ang ilan sa mga analista ay kritikal sa aspeto ng pagbabawas ng peligro ng ratio ng kabisera ng kapital at itinuro na ang karamihan sa mga pagkukulang sa utang na naganap sa panahon ng krisis sa pananalapi noong 2008 ay nasa mga pautang na naitalaga ng isang napakababang panganib, habang ang maraming mga pautang na nagdadala ng pinakamabigat. ang pagbaba ng timbang para sa panganib ay hindi default.
Tier 1 Leverage Ratio
Ang isang kaugnay na ratio ng sapat na kabisera kung minsan ay isinasaalang-alang ay ang Tier 1 leverage ratio. Ang ratio ng pakikinabangan ng Tier 1 ay ang ugnayan sa pagitan ng pangunahing kapital ng isang bangko at ang kabuuang kabuuan nito. Ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng kapital ng Tier 1 sa average na kabuuang mga pinagsama-samang mga ari-arian at ilang mga exposure ng sheet ng off-balance.
Ang mas mataas na ratio ng pagkilos ng Tier 1 ay, mas malamang na ang isang bangko ay maaaring makatiis ng mga negatibong shocks sa sheet ng balanse nito.
Pagsukat sa Pangkalahatang Pangkabuhayan
Maraming mga analyst at mga executive ng bangko ang isinasaalang-alang ang panukalang pang-ekonomiyang panukalang-batas upang maging isang mas tumpak at maaasahang pagtatasa ng katatagan sa pananalapi ng bangko at pagkakalantad sa peligro kaysa sa ratio ng sapat na kapital.
Ang pagkalkula ng kabisera ng pang-ekonomiya, na tinantya ang halaga ng kapital na kailangan ng isang bangko upang matiyak na ang kakayahan nitong hawakan ang kasalukuyang natitirang panganib, ay batay sa kalusugan ng bangko, credit rating, inaasahang pagkalugi at antas ng kumpiyansa ng solvency. Sa pamamagitan ng pagsasama ng gayong mga katotohanang pang-ekonomiya tulad ng inaasahang pagkalugi, ang panukalang ito ay isinasaalang-alang na kumakatawan sa isang mas makatotohanang pagtasa ng aktwal na antas ng kalusugan sa peligro at peligro ng isang bangko.
Ratios ng pagkatubig
Ang mga namumuhunan o analyst ng merkado ay maaari ring suriin ang mga bangko sa pamamagitan ng paggamit ng mga pamantayang pagsusuri ng equity na sumusuri sa kalusugan ng pinansiyal ng mga kumpanya sa anumang industriya. Ang mga alternatibong sukatan ng pagsusuri ay kinabibilangan ng mga ratio ng pagkatubig tulad ng kasalukuyang ratio, ang ratio ng cash o ang mabilis na ratio.
