Ano ang isang Insurance Underwriter?
Ang mga underwriter ng seguro ay mga propesyonal na suriin at pag-aralan ang mga panganib na kasangkot sa pagsiguro sa mga tao at pag-aari. Ang mga underwriter ng seguro ay nagtatatag ng pagpepresyo para sa tinatanggap na mga peligrosong panganib. Ang terminong underwriting ay nangangahulugang pagtanggap ng suweldo para sa pagpayag na magbayad ng isang potensyal na peligro. Ang mga underwriter ay gumagamit ng dalubhasang software at data ng actuarial upang matukoy ang posibilidad at kadahilanan ng isang panganib.
Ano ang underwriting?
Mga Key Takeaways
- Sinusuri ng mga underwriter ng seguro ang mga panganib na kasangkot sa pagsiguro sa mga tao at pag-aari at magtatag ng pagpepresyo para sa isang panganib. Ang mga underwriter sa pagbabangko sa pamumuhunan ay ginagarantiyahan ang isang minimum na presyo ng pagbabahagi para sa isang kumpanya na nagpaplano ng isang IPO (paunang handog sa publiko). Sinusuri ng mga underwriter ng pagbabangko sa pagbabangko ang panganib ng pagpapahiram sa mga indibidwal o mga nagpapahiram at singilin ang interes upang masakop ang gastos ng pag-aakalang ang panganib.Insurance underwriters ay ipinapalagay ang panganib ng isang hinaharap na kaganapan at singilin ang mga premium bilang kapalit ng isang pangako upang mabayaran ang kliyente ng isang halaga sa pagkasira ng kaganapan o nangyayari.
Mga Pagbabangko sa Pagbabangko ng Pamuhunan
Ang mga underwriter ng isang bank banking ay madalas na ginagarantiyahan ang isang presyo ng ibahagi sa isang kumpanya sa panahon ng isang paunang pag-aalok ng publiko (IPO). Maaari silang bumili ng mga namamahagi sa isang tiyak na presyo at umaasa na ibenta ang mga ito sa mas mataas na presyo. Kung hindi ibenta ng bangko ang mga namamahagi sa garantisadong presyo, dapat itong i-hold ang mga namamahagi sa kanilang mga libro o ibebenta ang mga ito sa isang pagkawala. Kung ang mga namamahagi ay hinihiling, ang tubo ay maaaring kumita sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga security sa isang mas mataas na presyo.
Mga underwriter ng Seguro
Ipinapalagay ng mga underwriter ng seguro ang panganib na kasangkot sa isang kontrata sa isang indibidwal o nilalang. Halimbawa, maaaring isasaalang-alang ng isang underwriter ang panganib ng gastos ng isang sunog sa isang bahay bilang kapalit ng isang premium o isang buwanang pagbabayad. Ang pagsusuri sa panganib ng isang insurer bago ang panahon ng patakaran at sa oras ng pag-renew ay isang mahalagang function ng isang underwriter.
Halimbawa, dapat isaalang-alang ng mga underwriter ng seguro sa bahay ang maraming mga variable kapag nagre-rate ng patakaran ng isang may-ari ng bahay. Ang mga ahente ng insurance at kaswalti ay kumikilos bilang mga underwriter ng patlang, sa una ay sinisiyasat ang mga bahay o pag-aarkila ng mga pag-aarkila para sa mga kondisyon tulad ng mga nasirang mga bubong o pundasyon na nagbibigay panganib sa carrier. Ang mga ahente ay nag-uulat ng mga panganib sa home underwriter. Karagdagang isinasaalang-alang ng underwriter ng bahay ang mga panganib na maaaring mag-trigger ng isang pananagutan sa pananagutan.
Kasama sa mga peligro ang hindi pa natapos na swimming pool, basag na mga sidewalk, at pagkakaroon ng mga patay o namamatay na mga puno sa ari-arian. Ang mga ito at iba pang mga panganib ay kumakatawan sa mga panganib sa isang kumpanya ng seguro, na sa kalaunan ay kinakailangan na magbayad ng mga pananagutan sa pananagutan kung sakaling hindi sinasadyang pagkalunod o pagdulas at pagkahulog.
Ang pag-input ng isang bilang ng mga kadahilanan, na madalas na kasama ang rating ng kredito ng isang aplikante, ang mga may-ari ng seguro sa ilalim ng seguro ay nagtatrabaho ng isang paraan ng pag-rate sa algorithm sa pag-presyo. Ang system ay bumubuo ng isang naaangkop na premium batay sa interpretasyon ng platform at ang pagsasama ng lahat ng data na naiulat mula sa mga obserbasyon ng underwriter ng patlang. Ang pangunahin underwriter din subjectively isinasaalang-alang ang mga sagot na isinumite ng aplikante sa application ng patakaran pagdating sa isang premium.
Ang mga kompanya ng seguro ay dapat balansehin ang kanilang diskarte sa pag-underwriting: kung masyadong agresibo, mas malaki kaysa sa inaasahan na mga pag-aangkin ay maaaring makompromiso ang mga kita; kung masyadong konserbatibo, sila ay mabibili ng mga katunggali at mawalan ng bahagi sa merkado.
Mga Pangangalakal sa Pagbabangko sa Komersyo
Sinusuri ng mga underwriter ng pagbabangko sa komersyal ang kahalagahan ng credit ng mga nangungutang upang magpasya kung ang indibidwal o nilalang ay dapat makatanggap ng pautang o pondo. Ang nanghihiram ay karaniwang sisingilin ng isang bayad upang masakop ang panganib ng nagpapahiram kung ang nagbabayad ng borrower sa utang.
Mga Medikal na Stop-Loss Underwriters
Tinatantya ng mga medikal na pagtigil sa pagtigil ng pagkawala ng panganib ang panganib batay sa mga kondisyon ng kalusugan ng indibidwal ng mga pangkat na pinagtitiyak ng sarili. Pinoprotektahan ng Stop-loss insurance ang mga grupo na nagbabayad ng kanilang sariling mga claim sa seguro sa kalusugan para sa mga empleyado kaysa sa pagbabayad ng mga premium upang mailipat ang lahat ng panganib sa isang carrier ng seguro.
Ang mga nilalang na nakaseguro sa sarili ay nagbabayad ng mga medikal at iniresetang gamot na gamot kasama ang mga bayarin sa pangangasiwa sa labas ng reserba ng kumpanya at ipinapalagay ang panganib na dulot ng potensyal para sa mga malalaking o sakuna na pagkalugi tulad ng mga organ transplants o paggamot sa kanser. Ang mga underwriter para sa mga nilalang na nakaseguro sa sarili ay dapat na masuri ang mga indibidwal na profile ng medikal ng mga empleyado. Sinusuri din ng mga underwriter ang panganib ng grupo sa kabuuan at kinakalkula ang isang naaangkop na antas ng premium at limitasyon ng mga pinagsama-samang mga paghahabol, na, kung lumampas, ay maaaring magdulot ng hindi maibabawas na pinsala sa pananalapi sa employer.
Mabilis na Salik: Ang underwriting ng seguro ay isang malaki at kapaki-pakinabang na industriya; ayon sa Business Insider, ginamit ni Warren Buffett ang mga premium at reinsurance premium para pondohan ang mga pamumuhunan sa Berkshire Hathaway.
