Ano ang Wastong Pagsisiguro
Ang hangganan na muling pagsiguro ay isang kategorya ng muling pagsiguro na nagbibigay ng isang tiyak o limitadong halaga ng panganib sa reinsurer. Sa pamamagitan ng paglilipat ng mas kaunting panganib sa reinsurer, ang insurer ay tumatanggap ng saklaw sa mga potensyal na paghahabol nito sa isang mas mababang gastos kaysa sa tradisyunal na muling pagsiguro. Ang pagbabawas ng peligro ay mula sa mga pamamaraan sa accounting o pinansyal, kasama ang aktwal na paglilipat ng panganib sa ibang kumpanya.
PAGBABAGO NG BAWAT Malimit na Reinsurance
Ang pagtatapos ng muling pagsiguro ay muling pagsiguro na binibili ng isang pangunahing insurer o kumpanya ng ceding mula sa reinsurer o sa assuming insurer. Ang katiyagaan ay may hangganan kapag sumasaklaw lamang sa mga tiyak na mga panganib at tiyak na kundisyon. Hindi binayaran ng reinsurer ang pangunahing insurer kung ang mga tinukoy na kondisyon ay hindi maayos.
Ang isang insurer ay karaniwang magtitiwalag sa halagang maaari nilang asahan na magbayad ng isang porsyento ng mga pag-aangkin kung dapat nilang mapagtanto ang isang partikular na panganib. Lamang kapag ang nakatakdang halaga ay hindi sapat na saklaw ang mga pagbabayad ay saklaw ng reinsurer ang panganib. Ang probisyon na ito ay naglilimita sa potensyal na peligro sa muling pagsasanay, at ang ibabang panganib ay hahantong sa isang mas mura na may hangganan na patakaran ng muling pagsiguro para sa kumpanya ng pag-aalaga. Ang itinakdang halaga ay karaniwang namuhunan sa mga bono ng gobyerno at nagbibigay ng kita para sa pag-apply patungo sa mga potensyal na paghahabol.
Pag-unawa sa Reinsurance
Ang muling pagsiguro ay seguro para sa mga insurer o seguro sa paghinto ng pagkawala para sa mga tagapagkaloob na ito. Sa pamamagitan ng prosesong ito, maaaring maikalat ng isang kumpanya ang peligro ng mga patakaran sa pagsulat sa pamamagitan ng pagtatalaga ng mga ito sa ibang mga kompanya ng seguro. Ang pangunahing kumpanya, na orihinal na nagsulat ng patakaran, ay ang kumpanya ng ceding. Ang pangalawang kumpanya, na ipinapalagay ang panganib, ay ang muling pagsasanay. Ang reinsurer ay tumatanggap ng isang prorated na bahagi ng mga premium. Dadalhin din nila ang isang porsyento ng mga pagkalugi sa pag-angkin o kukuha ng mga pagkalugi sa itaas ng isang tiyak na halaga.
Karaniwang muling pagsiguro ay madalas na may takip sa mga reimbursement para sa isang kaganapan sa pangunahing insurer. Para sa mga ordinaryong sitwasyon, ang takip na ito ay mas malaki kaysa sa kinakailangang pangunahing insurer. Ngunit, para sa isang hindi pangkaraniwang malaki o nakakapinsalang kaganapan, tulad ng isang bagyo o iba pang sakuna, ang pangunahing insurer ay maaaring kailanganing magbayad ng mga pag-aangkin sa maraming mga may-ari ng patakaran. Ang napakalaking bilang ng mga pag-aangkin ay lalampas sa reinsurance cap at maaaring maging sanhi ng pagkabangkarote ang insurer.
Mga kalamangan at Kakulangan ng Tapusin na Reinsurance
Ang pangunahing bentahe sa mamimili ng may hangganan na muling pagsiguro ay ito ay medyo murang anyo ng proteksyon sa pananalapi. Ang reinsurer ay tumatanggap ng isang limitadong halaga ng panganib upang ipangako ang mga tungkulin bilang isang reinsurer. Ang bawat kalahok sa patakaran ay maaaring pakiramdam na nakakakuha sila ng isang bargain, ngunit ang panganib ay ibinahagi nang pantay sa pagitan nila.
Ang isang kawalan ng wakas na muling pagsiguro ay limitado ito sa saklaw ng saklaw upang maaari itong maging kapaki-pakinabang sa kumpanya ng pagbili. Kung ang bumibili ay hindi matugunan ang lahat ng mga kundisyon, ang patakaran na patakaran ng muling pagsiguro ay hindi babayaran. Ang limitasyong ito ay maaaring magdulot ng pagkawala hindi lamang ng halaga ng perang ginugol upang bilhin ang may hangganan na patakaran ng muling pagsiguro ngunit pati na rin sa mga pag-angkin ay dapat magbayad ang mga nagbabalak ng patakaran. Maaari itong maging mapinsala lalo na kung ang mamimili ay hindi nagbabalak na magbayad ng mga pag-aari nang hindi tumatanggap ng muling pagsasaalang-alang sa muling pagsasaalang-alang.
Ang katapusang muling pagsiguro ay isang sasakyan para sa pandaraya. Noong 1980s, ang mga pangunahing insurer ay nagbabayad ng mga premium na kung saan ay ang parehong gastos tulad ng hangganan na mga limitasyon sa pagbabayad ng seguro. Ang mga kumpanyang bumibili ay nagawang ibawas ang premium na ito kung saan hindi nila maibabawas ang direktang pagbabayad ng isang paghahabol. Noong 1992, ang Financial Accounting Standards Board (FASB) ay naglabas ng FAS 113, isang panuntunan na idinisenyo upang maglagay ng mga limitasyon sa mapanlinlang na paggamit ng may hangganang muling pagsiguro.
