Ano ang isang Konsulta sa Pamumuhunan?
Ang isang consultant sa pamumuhunan ay tumutukoy sa isang propesyonal na nagbibigay ng mga mamumuhunan ng mga produktong pamumuhunan, payo, at / o pagpaplano. Ang mga consultant sa pamumuhunan ay gumawa ng malalim na trabaho sa pagbabalangkas ng mga diskarte sa pamumuhunan para sa mga kliyente, na tinutulungan silang matupad ang kanilang mga pangangailangan at maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi.
Ang mga consultant sa pamumuhunan ay may karanasan sa maraming iba't ibang mga aspeto ng mundo ng pananalapi, at maaaring gumana para sa isang bangko, kompanya ng pamumuhunan, o sa kanilang sarili. Karaniwang sila ay pinag-aralan sa isang larangan ng pananalapi, dapat magkaroon ng karanasan sa industriya ng serbisyo sa pananalapi, at dapat na lisensyado upang gumana.
Pag-unawa sa Mga Konsulta sa Pamumuhunan
Ang isang consultant sa pamumuhunan ay gumagana sa mga kliyente upang makabuo ng diskarte sa pamumuhunan. Ang mga kliyente ay maaaring indibidwal o negosyo — maliit na negosyo sa mas malalaking korporasyon. Ang consultant ng pamumuhunan ay responsable upang suriin ang sitwasyon sa pananalapi ng kliyente at magkaroon ng isang plano upang matugunan ang kanilang mga layunin. Ang ilan sa kanilang mga tungkulin ay kasama ang aktibong pagsubaybay sa mga pamumuhunan ng kliyente at nagtatrabaho sa kanila habang nagbabago ang kanilang mga layunin sa pananalapi sa paglipas ng panahon. Dahil sa likas na katangian ng kanilang trabaho, maraming mga consultant ng pamumuhunan ang nakabuo ng isang pangmatagalang relasyon sa pagtatrabaho sa kanilang mga kliyente.
Ang mga propesyonal na pinansiyal na ito ay nagtatrabaho sa iba't ibang mga setting kabilang ang mga bangko, mga kumpanya ng pamamahala ng asset, mga pribadong kumpanya ng pamumuhunan, o maaari silang magtrabaho nang nakapag-iisa. Nagbibigay sila ng isang mahalagang serbisyo sa kanilang mga kliyente, tinutulungan silang ayusin ang kanilang mga pinansya at pagbutihin ang kanilang
sitwasyon sa pananalapi. Maraming mga consultant sa pamumuhunan ang madalas na nakakaranas sa pagpaplano ng buwis at estate, paglalaan ng asset, pamamahala sa peligro, pagpaplano sa edukasyon at pagreretiro.
Ang pagiging consultant ng pamumuhunan ay nangangailangan ng degree sa kolehiyo at karanasan sa trabaho. Ang ilan sa mga mahahalagang kasanayan na kailangan ng consultant ng pamumuhunan ay ang paglutas ng problema, matematika, at ang kakayahang makipag-usap. Mahalaga ang huling kasanayan na ito sapagkat maaaring kailanganin ng mga consultant na ipaliwanag ang mga kumplikadong ideya sa pananalapi sa kanilang mga kliyente.
Ang mga consultant sa pamumuhunan ay tumatanggap ng suweldo sa pamamagitan ng singil at / o komisyon, at maaari ring makatanggap ng isang nakatakdang suweldo. Iniulat ni Payscale.com ang average na taunang suweldo para sa isang consultant sa pamumuhunan ay $ 67, 984, na isinalin sa $ 21.99 sa isang oras. Ang pinakamalapit na trabaho sa isang consultant ng pamumuhunan sa ilalim ng US Bureau of Labor Statistics ay isang personal na tagapayo sa pinansiyal. Ang median pay para sa isang personal na tagapayo sa pinansyal sa 2018 ay $ 42.73 bawat oras o $ 88, 890 bawat taon. Ang merkado ng trabaho para sa mga personal na tagapayo sa pinansyal ay inaasahan na mapalago ang 15% t mula 2016 hanggang 2026.
Mga Key Takeaways
- Ang isang consultant ng pamumuhunan ay tumutukoy sa isang propesyonal na nagbibigay ng mga namumuhunan ng mga produktong pamumuhunan, payo, at / o pagpaplano.Gagawa sila ng malalim na trabaho sa pagbuo ng mga estratehiya sa pamumuhunan para sa mga kliyente, tinutulungan silang matupad ang kanilang mga pangangailangan at maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi. aktibong pagsubaybay sa mga pamumuhunan ng kliyente at nagtatrabaho sa kanila habang nagbabago ang kanilang mga layunin sa pananalapi sa paglipas ng panahon. Ang pagkonsulta sa pamumuhunan ay nangangailangan ng isang degree sa kolehiyo at karanasan sa trabaho, at dapat silang lisensyado upang gumana.
Mga uri ng Mga Konsulta sa Pamumuhunan
Ang mga consultant sa pamumuhunan ay nahuhulog sa apat na pangunahing kategorya:
- Mga Rehistradong Kinatawan: Ito ang mga consultant ng pamumuhunan na nabayaran ng isang komisyon upang magbenta ng mga produktong pamumuhunan at seguro tulad ng mga stockbroker at kinatawan ng pagbabangko. Nagtatrabaho sila para sa kung ano ang kilala bilang mga nagbebenta na kumpanya - pinansiyal na mga organisasyon na lumikha, nagtataguyod, at nagbebenta ng mga instrumento sa pananalapi. Ang mga rehistradong kinatawan ay karaniwang may hawak na lisensya sa Series 6 o Series 7. Mga Plano ng Pinansyal: Ang mga consultant sa pamumuhunan na namamahala sa mga personal na pananalapi ng kanilang mga kliyente ay kilala bilang mga tagaplano ng pananalapi. Maaari silang bumuo ng isang plano sa pananalapi upang matulungan ang isang kliyente na pamahalaan ang mga bayarin sa matrikula sa kolehiyo. Ang mga kwalipikadong tagaplano ng pinansiyal ay humahawak ng isang Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA), o sertipikasyon ng Personal na Espesyalista (PFS). Mga Tagapayo sa Pinansyal: Ang mga consultant sa pamumuhunan ay nagbibigay ng pangkalahatang at personalized na payo sa pananalapi. Binibigyan sila ng bayad sa pamamagitan ng singil ng bayad at karaniwang humahawak ng isang lisensya sa Series 65 o 66. Mga Tagapamahala ng Pera: Ang mga consultant ng pamumuhunan na gumawa ng mga desisyon sa pamumuhunan sa ngalan ng kliyente ay tinatawag na mga tagapamahala ng pera. Ang mga tagapamahala ng pera ay gumagana para sa mga kumpanya ng pamamahala ng pag-aari, mga tagapamahala ng pondo, o mga pondo ng bakod, na tinukoy bilang mga buy-side firms.
Mga Kwalipikasyon para sa Mga Konsulta sa Pamumuhunan
Ang mga consultant sa pamumuhunan ay karaniwang mayroong isang bachelor's o graduate degree sa mga disiplinang may kaugnayan sa pananalapi tulad ng accounting, negosyo, o ekonomiya. Bagaman hindi ito kinakailangan, maaari rin nilang kumpletuhin ang kurso sa pamumuhunan, buwis, pamamahala sa peligro, at pagpaplano ng estate.
Ang mga consultant sa pamumuhunan ay dapat na lisensyado upang gumana sa Estados Unidos.
Sa Estados Unidos, ang karamihan sa mga consultant ng pamumuhunan ay lisensyado ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), na isang independiyenteng regulator. Ang Securities and Exchange Commission (SEC) ay nangangasiwa sa mga aktibidad ng mga consultant ng pamumuhunan mula sa antas ng gobyerno.
Pagpili ng isang Konsulta sa Pamumuhunan
Magsaliksik ng background ng isang consultant sa pamumuhunan bago pagkuha ng kanilang mga serbisyo. Suriin ang kanilang mga tala sa pagsunod at suriin para sa anumang malubhang paglabag. Halimbawa, suriin upang makita kung sila ay sinisiyasat para sa pangangalakal ng tagaloob. Maingat din na suriin ang kanilang katayuan sa pagtatapat at talaan ng kriminal.
Suriin ang mga sertipikasyon ng consultant ng pamumuhunan upang matiyak na hawak niya ang tamang lisensya. Suriin ang kanilang mga kasapi sa edukasyon at samahan upang matukoy kung mayroon silang kinakailangang karanasan at kadalubhasaan.
Bago pumili ng isang consultant ng pamumuhunan, palaging magandang ideya na mag-ayos ng isang personal na pagpupulong upang matukoy kung naiintindihan nila ang iyong mga layunin sa pananalapi at naa-access. Magtanong tungkol sa mga bayarin at kung nakatanggap ba sila ng anumang komisyon.
