Ano ang Gagawin Sa Isang Lumang 401 (k) Account
Kapag nag-iwan ka ng trabaho, madalas kang humarap sa isang desisyon tungkol sa kung ano ang gagawin sa iyong 401 (k) o iba pang mga account sa pagreretiro na nakabase sa lugar ng trabaho. Maaari mong iwanan ito sa lugar (sa pagpapalagay na pinapayagan ng iyong dating kumpanya o tagapangasiwa ng plano na gawin ito ng mga ex-empleyado) o cash out ito. Ngunit, maliban kung ikaw ay nagretiro at / o kailangan mo agad ang mga pondo, ang pinakamatalinong kurso ay karaniwang iikot ang account.
Ang isang rollover ay kapag kumuha ka ng pera o iba pang mga ari-arian mula sa isang karapat-dapat na plano sa pagreretiro at nag-ambag ng lahat o bahagi nito, sa loob ng 60 araw, sa isa pang karapat-dapat na plano sa pagretiro — sa pangkalahatan, isang rollover na IRA na iyong itinakda. Sa ganoong paraan, pinapanatili mo ang katayuan na ipinagpaliban ng buwis sa iyong account sa pagreretiro, pagsama-samahin ang lahat ng mga account sa pagreretiro para sa mas madaling pamamahala, at — dahil ito ang iyong sariling account — makinabang mula sa pagtaas ng kakayahang umangkop sa pamumuhunan. Sa ilalim ng pagpipiliang ito, hihilingin mo sa iyong tagapangasiwa ng plano na gumawa ng isang direkta at walang bayad na paglilipat ng mga pondo mula sa plano ng iyong employer sa isang IRA sa isang institusyong pinansyal na iyong pinili.
Mga Key Takeaways
- Kapag iniiwan ang iyong trabaho, ang isang rollover ng 401 (k) mga pondo sa plano sa pagreretiro sa isang rollover na indibidwal na pagreretiro ng account (IRA) ay sa pangkalahatan ang pinaka-kapaki-pakinabang na diskarte. Sa iyong direksyon, maaaring ilipat ng iyong employer ang iyong 401 (k) nang direkta sa IRA, pag-iwas sa IRA. mga pagbabayad ng buwis at parusa.Maraming mga bangko, brokerage, at mga kumpanya ng pamumuhunan ang nag-aalok ng cash bonus at libreng mga trade kung nagtatag ka ng isang rollover IRA sa kanila; ang mas maraming pamumuhunan mo, mas malaki ang mga perks.
Ang Big Choice
Ah, ngunit alin sa institusyong pampinansyal ang dapat mong piliin? Ang mga IRA ay malaking negosyo para sa mga bangko at kumpanya ng pamumuhunan. Maraming mga kumpanya ang nag-aalok ng mga insentibo, sa anyo ng mga tugma at bonus, upang hikayatin kang mag-sign up sa kanila.
Bagaman iba-iba ang mga deal, ang ilang mga kundisyon ay pamantayan. Upang maging kwalipikado para sa mga perks, hinihiling sa iyo ng karamihan sa mga institusyon na ideposito ang pera sa loob ng 60 araw ng pagbubukas ng account (na nais mong gawin pa rin, upang maiwasan ang pagbuwis sa pag-alis mula sa iyong lumang account). Ang kailangan mo lang ay para sa account na manatiling bukas at ganap na pondohan kasama ang paunang halaga ng bonus nang hindi bababa sa 12 buwan, o kung hindi, mababalik ang bonus.
Maaari kang madalas na gumulong sa mga ari-arian "sa uri, " nangangahulugang ang mga stock, bond, o mutual na pondo na pagmamay-ari mo sa iyong 401 (k) ay direktang ilipat sa bagong rollover IRA; gayunpaman, ang ilang mga pag-aari, tulad ng mga pondo ng pagmamay-ari o mga pagpipilian sa stock ng kumpanya, ay maaaring kailangang ma-likido.
Nasa ibaba ang apat na institusyong pinansyal na nag-aalok lalo na magandang cash cash para sa pag-ikot sa iyong account sa pagretiro Ang listahan na ito ay kasalukuyang sa Hulyo 2019, ngunit nagbabago ang mga term at kundisyon sa lahat ng oras. Kaya isipin ang listahang ito bilang isang pangkalahatang gabay sa sanggunian para sa uri ng mga insentibo na nasa labas at kung paano sila gumagana. Siyempre, kapag isinasaalang-alang ang isa sa mga lugar na ito — o anumang partikular na institusyon — siguraduhing basahin ang pinong pag-print sa kontrata bago ka magtakda ng isang account.
Gayundin, siguraduhing buksan ang tamang uri ng IRA: Kung mayroon kang isang tradisyonal na plano 401 (k), nais mong buksan ang isang tradisyunal na IRA; kung ang alinman sa iyong 401 (k) ay naka-set up bilang isang Roth, ang mga pondong iyon ay dapat pumunta sa isang Roth IRA. Ang ilang mga tao ay kailangang buksan ang parehong uri ng mga account.
TD Ameritrade
Hindi bababa sa, kung gumulong ka ng hindi bababa sa $ 10, 000 o higit pa sa isang IRA, kwalipikado ka para sa 90 araw ng mga trading na walang komisyon (hanggang sa maximum na 300 na kalakalan). Kung mayroon kang balanse ng $ 1 milyon o higit pa mula sa iyong 401 (k) o plano sa pagreretiro upang ilipat, ang TD Ameritrade ay magdagdag ng isang $ 2, 500 sa iyong bagong rollover IRA. Nasa ibaba ang mga antas ng threshold at kaukulang halaga ng cash bonus. Ang bawat isa sa mga bonus na ito ay may 90 na araw ng mga trade trading na walang komisyon, ayon sa website nito.
- $ 2, 500 cash bonus para sa $ 1 milyon o higit pang deposito ng $ 1, 200 cash bonus para sa $ 500, 000- $ 999, 999 magdeposito ng $ 600 cash bonus para sa $ 250, 000– $ 499, 999 na deposito ng $ 300 cash bonus para sa $ 100, 000 - $ 249, 999 na deposito ng $ 100 cash bonus para sa $ 25, 000- $ 99, 999 na deposito
Merrill Edge
Ang Merrill Edge ay ang digital, na nakadirekta sa sarili na pamumuhunan ng Bank of America at ang kumpanya ng broker na si Merrill Lynch. Nakita ng Merrill Edge ang tagumpay sa pamamagitan ng pagbebenta nito sa kasalukuyang mga kliyente ng Bank of America na nag-uulat na madali itong isama ang mga serbisyo nito sa kanilang kasalukuyang mga account sa bangko.
Magbabayad ang Merrill Edge ng isang cash bonus kung magdeposito ka ng isang kwalipikadong halaga sa alinman sa IRA o di-kwalipikadong account na tinatawag na cash management account (CMA). Kung magdeposito ka ng isang minimum na $ 20, 000, nag-aalok ang Merrill Edge ng isang cash bonus na $ 100.
Nag-aalok din ang Merrill Edge ng isang 90-araw na pagsubok na kinabibilangan ng hanggang sa 300 online stock o ETF na mga trading sa isang $ 0 komisyon sa mga account ng anumang laki. (Hindi malinaw na nai-advertise sa site, at kailangan mo ng isang code kapag nag-enrol, kaya siguraduhing hilingin sa repost ang online na customer tungkol dito.) Pagkatapos ng tatlong buwan, kailangan mo ng pagsuri sa account ng Bank of America upang maging kwalipikado para sa libreng mga trade.
Nasa ibaba ang listahan ng mga kwalipikadong antas ng deposito ng asset at mga halaga ng cash bonus.
- $ 600 cash bonus para sa $ 200, 000 o higit pang deposito ng $ 250 cash bonus para sa $ 100, 000- $ 199, 999 na deposito ng $ 150 cash bonus para sa $ 50, 000- $ 99, 999 na deposito ng $ 100 cash bonus para sa $ 20, 000- $ 49, 999 na deposito
Ally Bank
Ang Ally Bank ay isang tanyag na pagpipilian para sa mga customer na naghahanap ng mas mataas-kaysa-average na mga ani sa mga sertipiko ng deposito (CD) at mga account sa pag-save, pinahusay ng katotohanan na ang online bank ay walang singil sa pagpapanatili ng mga bayad sa karamihan ng mga account. Si Ally ay nag-aalok ng mga cash bonus para sa mga bagong direktang direktang trading account, kabilang ang mga rollover mula sa isang 401 (k). Ayon sa website nito, kung magbukas ka ng isang account at pondohan ito sa loob ng 60 araw ng pagbubukas, bibigyan ka ni Ally ng isang cash bonus na hanggang sa $ 3, 500 at hanggang sa 90 araw ng mga walang trade na komisyon.
Ang minimum na kwalipikadong deposito ay $ 10, 000, na makakakuha ka ng $ 50, at ang 60 araw ng libreng mga trade. Para sa mga may higit na mamuhunan, si Ally ay nag-aalok ng halos $ 3, 500 kung magdeposito ka ng $ 2 milyon o higit pa. Iba pang mga alok sa mga bagong deposito ay kinabibilangan ng:
- $ 3, 500 + libreng mga trade: $ 2M + $ 2, 500 + libreng mga trading: $ 1M- $ 1.99M $ 1, 200 + libreng mga trade: $ 500k– $ 999.9k $ 600 + libreng mga trading: $ 250k- $ 499.9k $ 300 + libreng mga trading: $ 100k- $ 249.9k $ 200 + libre mga trading: $ 25k- $ 99.9k $ 50 + libreng mga trading: $ 10k- $ 24.9k
Mga Pananaliksik sa Katapatan
Ang Fidelity Investments, na kilala sa mga pondo ng kapwa nito, ay nag-aalok din ng malawak na mga serbisyo ng broker. Na may higit sa $ 2.5 trilyon sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, ang Fidelity ay nag-aalok ng mga mababang bayad sa komisyon sa karamihan ng mga kalakal, at higit sa 500 mga walang bayad na komisyon. Sa kasalukuyan, ayon sa website nito, pinapahusay nito na may dalawang taong walang bayad na mga kalakalan sa bago at umiiral na mga customer na nagpapalipas ng mga pondo sa isang bagong IRA o account ng broker.
Ang mga termino ay:
- 300 na kalakalan para sa mga deposito ng $ 50, 000- $ 99, 999500 na mga trading para sa mga deposito ng higit sa $ 100, 000
Ang pagkakaroon ng dalawang taon kung saan upang magsagawa ng mga trading ay medyo isang masaganang tagal ng oras, kumpara sa 90 araw na nag-aalok ang iba pang mga kumpanya.
Ang katapatan ay hindi kasalukuyang nag-aalok ng cash bonus para sa mga rollover account, kahit na sa nakaraan.
