Ay isang target

Talaan ng nilalaman

• Ano ang isang Target-Date Fund?
• Malinaw ang Mga Istatistika
• Dapat Mo bang Sundin ang Baka?
• Maaari silang Magastos
• Nasaan ang Tapos na Linya?
• Dapat Mo Bang Gawin ang Iyong Sarili?
• Isang Salita ng Pag-iingat
• Ang Bottom Line

Ang mga pondo ng target-date ay patuloy na maging isang tanyag na pagpipilian sa mga namumuhunan. Gayunpaman, bibigyan ba ng ganitong pondo ang lifestyle lifestyle na nararapat sa iyo? Tinitingnan namin ang ilan sa mga kalamangan at kahinaan ng paglalagay ng iyong mga pamumuhunan sa isang target na petsa ng pondo.

Mga Key Takeaways

• Kung mayroon kang isang plano na 401 (k), ang isang target na petsa ng pondo ay maaaring isang madaling paraan upang makapasok sa isang passive index na portfolio na awtomatikong muling pagbalanse batay sa iyong oras hanggang sa pagreretiro.Hindi pa ito pinakapopular na pondo, gayunpaman, maaaring hindi pinakamahusay para sa lahat ng mga namumuhunan dahil nililimitahan nila ang iyong mga pagpipilian at mga desisyon sa pamumuhunan sa loob ng iyong account. Kung pipiliin mo ang isang target na petsa ng target, tandaan na maaaring mas mahal sila kaysa sa iba pang mga pagpipilian at magiging isang laki-laki-akma-lahat ng diskarte.

Ano ang isang Target-Date Fund?

Sinabi ng normal na playbook ng pagreretiro na, habang tumatanda ka, dapat magbago ang ratio ng mga stock sa mga bono sa iyong portfolio ng pagreretiro. Sa simula ng iyong karera maaari kang makakuha ng mas maraming peligro dahil malamang na hindi mo kakailanganin ang pera sa loob ng mga dekada. Sa kadahilanang iyon ang isang mas mataas na porsyento ng mga stock na mas mataas na peligro ay may katuturan.

Habang papalapit ka sa pagretiro kailangan mong mas mahusay na maprotektahan ang iyong mga assets, kaya dapat kang magkaroon ng mas mataas na porsyento ng mga bono. Ginagawa ng isang target na date na pondo ang lahat ng mga pagbabagay para sa iyo. Isipin ito bilang isang awtomatikong nagpaplano sa pananalapi. Kaya, kung inaasahan mong magretiro sa taon 2040, maaari ka lamang bumili ng isang 2040-target na pondo ng petsa - itakda ito at kalimutan ito.

Malinaw ang Mga Istatistika

Ipinapakita ng istatistika ang katanyagan ng mga pondong ito. Noong 2015 na target na date na pondo ay kumakatawan sa 20% ng mga assets sa 401 (k) saver, at 47% ng twentysomethings ang naganap sa kanilang mga plano sa pagretiro. Sa pagtatapos ng 2015, 60% ng mga bagong upahan na employer ay may hawak na pondo ng target-date na kumakatawan sa hindi bababa sa 30% ng kanilang mga pag-aari.

Bahagi ng dahilan ng pagsabog dahil ang mga pondo ay madalas na ang default na pagpipilian ng pamumuhunan para sa 401 (k) s. Kung nakikipagpulong ka sa iyong tao na mapagkukunan o marahil ng isang tagapayo ng plano, malamang na patnubayan ka nila patungo sa isang target na date na pondo dahil pinapayagan nito ang isang diskarte sa hands-off sa pagpaplano ng pagretiro - isang set-it-and-forget-it uri ng modelo.

Sino ang Tunay na Nakikinabang Mula sa Mga Pondo ng Target-Petsa?

Dapat Mo bang Sundin ang Baka?

Dahil lang sa ginagawa ng lahat ay hindi nangangahulugang tama ito para sa iyo. Tulad ng mga tagapayo sa pananalapi ay mabilis na ituro, ang mga sitwasyon sa pananalapi ay naiiba sa pamamagitan ng indibidwal. Ikaw ba ang tamang tao na mag-snub ng mga target-date na pondo at sa halip ay isama ang iyong sariling halo ng mga stock at bono?

Kung ang iyong mga pondo sa pagreretiro ay nasa loob ng isang 401 (k), hindi ka magkakaroon ng maraming mga pagpipilian sa karamihan ng mga kaso, kaya hindi magkasama ang pagsasama ng isang aktwal na halo ng mga stock at bono. Gayunpaman, maaari kang pumili ng iba pang mga ari-arian sa labas ng mga pondo ng target-date.

Maaari silang Magastos

Ang mga pondo ng target-date ay dumating sa isang presyo. Kailangan mong magbayad ng magandang pera upang magkaroon ng isang pondo na awtomatikong nag-aayos sa iyong ngalan. Ang average na pondo ay may isang ratio ng gastos sa 0.51%. Nangangahulugan ito na ang iyong $ 10, 000 na pamumuhunan ay gagastos sa iyo ng $ 51.00 bawat taon para lamang sa serbisyo na inaalok ng pondo ng target na petsa. Iyon ay maaaring hindi tulad ng marami, ngunit ang mga bayarin ay nagdaragdag. Nalaman ng isang pag-aaral na sa paglipas ng 40-taong karera maaari kang mawalan ng $ 590, 000 ng mga matitipid lamang sa mga bayad.

Sa kabaligtaran, ang isang pondo ng mutual equity fund, na sinusubaybayan lamang ang pagganap ng merkado, ay maaaring pumasok sa mas mababa sa 0.1% sa mga bayarin o $ 10 bawat $ 10, 000 na namuhunan. Maaari kang magkaroon ng pondo ng stock index at isang pondo ng index ng bono at gumawa ng mga pagsasaayos ng timbang sa iyong sarili o sa tulong ng isang pinansiyal na tagapayo.

Nasaan ang Tapos na Linya?

Ang isa pang problema sa mga pondo ng target-date ay inaayos nila ang mga weightings batay sa iyong taong pagretiro, kung, sa katunayan, ang iyong linya ng pagtatapos ay ang araw na namatay ka. Dahil doon ang pondo ay maaaring magtapos ng masyadong konserbatibo, na mag-iwan sa iyo ng maraming pera na nawala sa mga bayarin at hindi sapat na mga nakuha upang magretiro sa paraang nais mo.

Dapat Mo Bang Gawin ang Iyong Sarili?

Bigyan natin ng mga target-date na pondo ang ilang kredito. Para sa mga taong hindi sumunod sa mga pamilihan sa pamumuhunan, alamin kung paano mamuhunan at kumuha ng isang hands-on na diskarte sa kanilang pagretiro, ang mga pondo ng target-date ay isang mahusay na pagpipilian. Kahit na sila ay isang matalinong paglipat para sa mga taong may posibilidad na madalas na baguhin ang kanilang paglalaan ng pondo sa loob ng kanilang 401 (k). Natuklasan ng mga pag-aaral na makakatulong ang mga pondo ng target na petsa upang mapanatili ang disiplina ng mga tao sa kanilang mga pagpipilian sa pamumuhunan, na nagdaragdag ng mga pagbabalik.

Ang isa pang positibo ay ang kalakaran patungo sa mas mababang mga bayarin. Noong 2010 ang average ratio ng gastos para sa mga target na petsa ng pondo ay 1.02%. Noong 2016 ay kalahati iyon. Kung ang mga bayarin ay patuloy na bumabagsak, ang hands-off na diskarte sa pamumuhunan ay magiging mas kaakit-akit.

Isang Salita ng Pag-iingat

Ang Bottom Line

Ang mga pondo ng target-date ay malamang na magiging mas mahal at magbibigay ng mas mababang pagbabalik kaysa sa isang self-nilikha portfolio ng mga passively pinamamahalaang mga pondo ng index. Ngunit maliban kung mayroon kang isang makatarungang halaga ng kaalaman sa pamumuhunan - o magtrabaho sa isang tagapayo sa pinansiyal upang matulungan kang ilalaan ang iyong mga pamumuhunan nang maayos, batay sa iyong natatanging sitwasyon sa pananalapi - maaaring mas mahusay mong piliin ang pondo ng target-date. Kung gagawin mo, inirerekomenda ng maraming tagapayo sa pananalapi na pumili ka ng isang target na petsa na mas huli kaysa sa iyong inaasahang petsa ng pagretiro. Sa ganoong paraan patuloy kang kumita ng sapat na kita pagkatapos mong magretiro.