Jumbo kumpara sa Mga Kumbensyang Mortgage: Isang Pangkalahatang-ideya
Maaaring kailanganin mo ang isang jumbo mortgage upang tustusan ito kung ang susunod na bahay na plano mong bilhin ay may isang partikular na matarik na tag ng presyo. Ang mga pautang na ito ay madalas na tumatakbo sa milyun-milyong dolyar. Pinopondohan nila ang mga mahuhusay na katangian, pati na rin ang mga tahanan sa lubos na mapagkumpitensyang mga merkado sa real estate.
Ang isang maginoo na mortgage ay higit na naaayon sa mga pangangailangan ng average na homebuyer. Ang isang maginoo na mortgage ay isa na hindi konektado sa anumang paraan sa gobyerno, tulad ng dahil ginagarantiyahan o nasiguro ng Federal Housing Administration (FHA), Kagawaran ng Agrikultura, o Kagawaran ng Mga Beterano ng Beterano. Ang mga maginoo na mortgage ay maaaring maging "conforming" o "non-conforming."
Mga Key Takeaways
- Ang isang maginoo na mortgage ay isa na hindi konektado sa anumang paraan sa gobyerno, tulad ng dahil ginagarantiyahan o naseguro ng Federal Housing Administration (FHA), Kagawaran ng Agrikultura, o Kagawaran ng Mga Beterano ng Mga Beterano ay maaaring magkatugma sa gobyerno. mga patnubay o maaari silang maging hindi sumasang-ayon. Ang mga pag-utang ng Jumbo ay may posibilidad na mahulog sa labas ng pagtalima ng mga paghihigpit sa utang, karaniwang dahil lumalagpas sila sa maximum na halaga na nai-back ni Fannie Mae o Freddie Mac.
Mga Conventional Mortgage
Si Fannie Mae at Freddie Mac ay bibilhin, pakete, at ibebenta ang halos anumang pautang hangga't nakasunod ito sa kanilang mga "conforming loan" na patnubay. Ang mga patnubay na ito ay kadahilanan sa iskor at kasaysayan ng credit ng borrower, ratio ng utang-sa-kita (DTI), ratio ng utang-sa-halaga ng mortgage, at isa pang pangunahing kadahilanan: ang laki ng pautang. Ang mga maximum na figure na ito ay itinakda ng gobyerno.
Hanggang sa 2019, ang pambansang maximum para sa pagtalima ng maginoo na pautang ay $ 484, 350 para sa isang solong yunit na tirahan. Ito ay mula sa $ 453, 100 sa 2018. Higit sa 200 mga county sa paligid ng US ay itinalaga bilang mataas na gastos, mapagkumpitensyang mga lugar, gayunpaman, at ang maximum na mga limitasyon sa utang sa mga lugar na ito ay maaaring umakyat sa $ 726, 525 hanggang sa 2019. Ang New York City, Los Angeles, at ang Nantucket ay ilan sa mga nasabing lokasyon.
Ang pag-aayos ng mga limitasyon ng pautang ay nababagay taun-taon upang makasabay sa average na presyo sa bahay ng US; kapag tumaas ang mga presyo ng bahay, ang mga limitasyon ng utang ay nadaragdagan din ng parehong porsyento.
Hindi lahat ng mga pagpapautang ay umaayon sa mga patnubay na ito, gayunpaman, at yaong hindi itinuturing na maginoo. Ang mga ito ay mas mahirap na maging kwalipikado kaysa sa pagtalima ng mga utang dahil hindi sila suportado ng gobyerno, kaya ang pagiging karapat-dapat at termino ay naiwan sa mga nagpapahiram. Gayunman, madalas silang nagkakahalaga ng kaunti.
Jumbo Mortgage
Ang pag-aayos ng mga jumbo mortgage ay lumampas sa $ 484, 350 at magagamit lamang sa ilang mga county ng US. Nahuhulog sila sa labas ng pagtalima ng mga paghihigpit sa utang at hindi susuportahan ni Fannie Mae o Freddie Mac, ngunit marami pa rin ang sumunod sa mga alituntunin para sa "mga kwalipikadong mortgage" na itinakda ng Consumer Financial Protection Bureau.
Ang mga hindi pautang na mga pautang sa jumbo ay ang mga lumalagpas sa limitasyon ng jumbo sa kani-kanilang mga county, pati na rin ang mga hindi maayos na magkasya sa anumang iba pang kategorya. Maaaring kabilang dito ang mga well-off borrowers na may natatanging pangangailangan. o mga utang na interest-only na nagtatapos sa pagbabayad ng lobo, kasama ang buong hiniram na balanse dahil sa pagtatapos ng term ng utang.
Jumbo kumpara sa Mga Conventional Mortgage Halimbawa
Dahil ang mga pautang sa jumbo ay hindi sinusuportahan ng mga pederal na ahensya bilang maginoo na mga mortgage, ang mga nagpapahiram ay kumukuha ng mas maraming panganib kapag inaalok nila ito. Makakaharap ka ng mas mahigpit na mga kinakailangan sa kredito kung sinusubukan mong i-secure ang isa.
- Katunayan ng Kita: Maghanda na may dalawang taong halaga ng dokumentasyon ng buwis o katulad na mga akdang papel upang patunayan na mayroon kang maaasahang, pare-pareho na mapagkukunan ng kita. Ang mga tagapagpahiram ay nais ding makita na mayroon kang sapat na likido na mga ari-arian sa kamay upang masakop ang anim na buwan na halaga ng mga pagbabayad sa mortgage o higit pa.Credit puntos at kasaysayan: Sa pangkalahatan kakailanganin mo ang isang marka ng kredito ng hindi bababa sa 620 (itinuturing na "patas") bago ang isang Pinahihintulutan ka ng tagapagpahiram para sa isang maginoo na mortgage, ngunit mayroong isang napakababang posibilidad na pahihintulutan ka ng mga nagpapahiram para sa isang jumbo mortgage kung ang iyong marka ng kredito ay bumaba sa ilalim ng 720. ratio ng Debt-to-Income (DTI): Ang iyong ratio ng utang-sa-kita (ang iyong buwanang mga obligasyon sa utang kumpara sa iyong buwanang kita) ay dapat na 43 porsiyento o mas kaunti upang maging kwalipikado para sa isang maginoo na mortgage. Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang maghanap para sa isang mas mababang DTI para sa mga jumbo mortgages dahil ang mga pautang ay napakalaki.
