Ano ang L Share Annuity Class?
Ang klase ng pagbabahagi ng L ay isang bersyon ng isang variable na annuity na nagsisimula magbayad nang mas maaga kaysa sa karamihan ngunit medyo mataas ang mga gastos sa pangangasiwa. Ito ay idinisenyo para sa mga namumuhunan na nais na makapagsimulang mag-withdraw ng mga pondo mula sa isang account pagkatapos ng isang medyo maikling panahon.
Ang iba pang mga klase ng pagbabahagi na inaalok ng variable annuities ay A share, B share, C share, O share, at X share annuity classes.
Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng L Share Annuity Class
Ang isang variable na annuity, sa pangkalahatan, ay isang pangmatagalang sasakyan ng pamumuhunan na itinakda ng isang kumpanya ng seguro para sa isang namumuhunan na nagpaplano para sa pagretiro. Nagbabayad ang mamumuhunan ng isang taunang bayad sa premium na namuhunan sa anumang kumbinasyon ng mga pag-aari tulad ng mga stock, bono, at pondo sa pamilihan ng pera.
Ang yaman na natipon mula sa mga pamumuhunan na ito ay ipinagpaliban ng buwis hanggang ang pera ay bawiin, at ang halaga ng variable na annuity ay nakakaugnay sa pagganap ng pinagbabatayan na pamumuhunan.
Bilang karagdagan sa bayad na premium, nagbabayad din ang annuitant ng isang panganib sa dami ng namamatay at gastos (M&E) upang mabayaran ang kumpanya ng seguro para sa panganib na mapapawisan ng annuitant ang kanyang pag-asa sa buhay.
Ginagawa ng kumpanya ng seguro ang garantisadong taunang pagbabayad sa pana-panahong mamumuhunan.
Ang mga variable na annuities ay kinokontrol ng mga regulator ng seguro ng estado, ang Securities Exchange Commission (SEC), at ang Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Mga Key Takeaways
- Ang pagbabahagi ng mga annuities ay isang klase ng variable na annuity na nagbibigay-daan para sa mas maiikling panahon ng pagsuko, karaniwang 3-4 na taon. Ang ibang variable na mga klase ng annuity ay karaniwang may mga pagsuko ng panahon ng hanggang 10 o higit pang mga taon. ngunit walang parusa, gayunpaman, ay may mas malaking administratibo, M&E, at iba pang mga singil.
L Ibahagi ang Mga Kakayahang Class Annuity
Mayroong iba't ibang mga klase ng pagbabahagi na magagamit sa variable na annuities, isa sa mga ito ay ang klase ng pagbabahagi ng L. Ang klase ng pagbabahagi ng L ay naiiba sa iba pang mga klase ng annuity sa mga tuntunin ng mga pagsingil, mga bayad sa administratibo at gastos, at ang iskedyul ng bayad sa M&E.
Ang panahon ng pagsuko ay ang tagal ng panahon kung saan ang isang taunang maaaring hindi mag-alis ng mga pondo mula sa account. Kung hindi man, ang isang pagsisingil o parusa ay ilalapat.
Ang klase ng pagbabahagi ng L ay may isang panahon ng pagsuko ng tatlo hanggang apat na taon, na nagpapahiwatig na ang may-ari ay maaaring magsimulang mag-alis ng pera pagkatapos ng tatlo o apat na taon depende sa kasunduan sa institusyong pampinansyal.
Ang average na panahon ng pagsuko para sa isang variable na annuity ay anim hanggang walong taon na ginagawang isang kapaki-pakinabang na opsyon ang L share annuity.
Ang isa pang bentahe sa klase ng pagbabahagi ng L ay wala itong isang upfront na singil sa benta tulad ng mga klase sa pagbabahagi ng A at O. Ang singil sa harap ng benta na nauugnay sa mga pagbabahagi ay isang bayad na bayad kapag ang pagbili ng mga bahagi ay ginawa at ibabawas mula sa halaga ng pamumuhunan ng portfolio. O ang mga klase ng pagbabahagi ay naniningil ng singil sa pagbebenta na batay sa premium na katumbas ng isang nakapirming porsyento ng namuhunan na halaga ng isang account.
L Mag-share ng Mga panganib sa Class Annuity
Nag-aalok ang mga klase ng pagbabahagi ng annuity ng isang mas mataas na peligro sa panganib sa pagkamatay at gastos (M&E) kumpara sa iba pang variable na klase ng annuity. Ang singil ng M&E ay isang porsyento ng halaga ng account ng annuitant at isang patuloy na gastos na nagpapatuloy kahit na lumipas ang panahon ng pagsuko.
Ang mas mataas na porsyento, mas maliit ang halaga ng mga pamumuhunan. Ang mga singil sa M&E para sa variable na mga annuities ay karaniwang saklaw mula sa 0.9% hanggang 1.95%, na may mga bayad sa pagbabahagi ng L sa mas mataas na spectrum ng saklaw na iyon.
Ang mga bayarin sa administratibo at namamahagi ay ang mga singil para sa paglilingkod at pamamahagi ng mga bayad sa annuity. Ang ilan sa mga singil na ito ay nauugnay sa gastos ng paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga account at gastos ng paghahanda ng buwanang mga pahayag at ulat ng kumpirmasyon.
Ang pagkakaiba-iba ng mga bayarin sa pangangasiwa ng annuity ay saklaw mula sa 0.0% hanggang 0.6% taun-taon sa mga pagbabahagi ng L na nag-aalok ng mas mataas na porsyento ng halaga ng account. Ang ilang mga institusyong pampinansyal ay pinagsama ang M&E at bayad sa pangangasiwa sa isa at pag-uri-uriin ang kumbinasyon bilang isang bayad sa MEA, nangangahulugang taunang pagkamatay at gastos sa pamamahala at bayad sa administratibo.
Ang iba pang mga bayarin na maaaring singilin sa ilalim ng klase ng pagbabahagi ng L share ay may kasamang taunang singil sa serbisyo at bayad para sa mga espesyal na tampok tulad ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga at isang benepisyo ng hakbang na kamatayan.
Mahalaga na basahin ng mga namumuhunan ang mga kasunduan sa kontraktwal na mahigpit na malaman at maunawaan kung anong mga gastos ang maiuugnay sa kanilang mga taunang account.
L Mag-share ng Class Annuity: Sino ang Bumili sa kanila
Ang pagbabahagi ng L ay pinakamahalaga sa mga namumuhunan na nais ng pag-access sa kanilang mga pondo sa pamumuhunan pagkatapos lamang ng apat na taon nang hindi pinarusahan. Isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa. Ang isang standard variable annuity na may isang $ 100, 000 paunang puhunan ay nag-aalok ng isang rate ng paglago ng 10% sa loob ng limang taon.
Ang panahon ng pagsuko ay walong taon sa ilalim ng karaniwang kontrata na may taunang bayad sa MEA na 1.1%. Matapos ang limang taon, ang pamumuhunan ay lumalaki sa $ 153, 157.90 ngunit ang annuitant ay hindi ma-access ang mga pondo nang hindi pinarusahan sa loob ng isa pang tatlong taon.
Ang isang annuitant na may isang klase ng pagbabahagi sa L ng annuity na may apat na taong panahon ng pagsuko at taunang bayarin ng MEA na 1.90% ay makikita na ang halaga ng pamumuhunan pagkatapos ng limang taon ay $ 147, 614.30, mas mababa kaysa sa karaniwang taunang kontrata sa annuity sa itaas. Ngunit ang annuitant ay maaaring mag-alis ng ilan sa mga pondong ito sa oras na ito, na hindi posible sa ilalim ng isa pang klase ng annuity. Kaya ang bayarin ay magbabayad ng mas mataas na bayarin sa administratibo ngunit mas maaga ang pag-access sa kita.
