Ano ang Limitasyon sa Lending Lending
Ang limitasyong ligal sa pagpapahiram ay ang maximum na halaga ng dolyar na maaaring ipahiram ng isang solong bangko sa isang naihiram. Ang limitasyong ito ay ipinahayag bilang isang porsyento ng kapital at sobra ng isang institusyon. Ang mga limitasyon ay binabantayan ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) at Opisina ng Comptroller ng Pera (OCC).
PAGHAHANAP sa Limitasyong Lending Lending
Ang limitasyong ligal sa pagpapahiram para sa mga pambansang bangko ay itinatag sa ilalim ng Code ng Estados Unidos (USC) at pinangangasiwaan ng FDIC at ang OCC. Ang mga detalye tungkol sa pambansang mga limitasyon sa pagpapahiram sa bangko ay iniulat sa Pamagat ng USC 12, Bahagi 32.3.
Ang FDIC ay nagbibigay ng seguro para sa mga depositors ng US. Parehong ang FDIC at ang OCC ay kasangkot sa pambansang proseso ng pagsingil sa bangko. Ang parehong mga entidad ay nagtatrabaho upang matiyak na ang mga pambansang bangko ay sumusunod sa mga itinatag na patakaran na tinukoy sa Kodigo ng Estados Unidos na detalyado ang mga pederal na batas.
Kinakalkula ang Mga Limitasyon sa Pagpapahiram
Ang lending limitasyon ng ligal na code ay nalalapat sa mga bangko at mga asosasyon ng pagtitipid sa buong bansa. Ang code sa mga limitasyon sa pagpapahiram ay nagsasaad na ang isang institusyong pampinansyal ay maaaring hindi mag-isyu ng pautang sa isang solong nanghiram nang higit sa 15% ng kapital at labis na institusyon ng institusyon. Ito ang batayang pamantayan at nangangailangan ng isang institusyon na masunod na sundin ang mga antas ng kapital at labis na regulated din sa ilalim ng batas na pederal. Pinapayagan ang mga bangko ng isa pang 10% para sa collateralized loan. Sa gayon, maaari silang magpahiram ng hanggang 25% ng kapital at labis kung ang isang pautang ay ligtas.
Pagbubukod
Ang ilang mga pautang ay maaaring payagan ang mga espesyal na limitasyon sa pagpapahiram. Ang mga pautang na maaaring maging karapat-dapat para sa mga espesyal na limitasyon sa pagpapahiram ay kinabibilangan ng mga sumusunod: mga pautang na na-secure ng mga panukalang batas ng mga pagtanggap o mga bodega ng bodega, papel na pang-install ng consumer, mga pautang na na-secure ng mga pagsulong sa financing ng mga hayop at proyekto na nauukol sa isang pre-kwalipikadong pangako sa pagpapahiram.
Bilang karagdagan, ang ilang mga pautang ay maaaring hindi napapailalim sa mga limitasyon sa pagpapahiram. Ang mga pautang na ito ay maaaring magsama: ang ilang mga komersyal na papel o diskwento na diskwento ng diskwento sa negosyo, mga pagtanggap ng mga tagabangko, mga pautang na na-secure ng mga obligasyon ng US, mga pautang na may kaugnayan sa isang ahensya ng pederal, mga pautang na nauugnay sa isang estado o pampulitikang subdibisyon, mga pautang na na-secure ng segregated deposit account, pautang sa pinansyal mga institusyon na may pag-apruba ng isang tinukoy na ahensya ng pederal na banking, pautang sa Student Loan Marketing Association, pautang sa mga awtoridad sa pagpapaunlad ng industriya, pautang sa mga kumpanya ng pagpapaupa, kredito mula sa mga transaksyon sa pagpopondo ng ilang mga seguridad ng gobyerno at credit ng intraday.
Kapital at Sobra
Kinakailangan ang mga bangko na magtaglay ng mga makabuluhang halaga ng kapital na karaniwang nagiging sanhi ng mga limitasyon sa pagpapahiram na mailalapat lamang sa mga nagpapahiram sa institusyonal. Karaniwan, ang kapital ay nahahati sa mga tier batay sa pagkatubig. Kabilang sa Tier 1 capital ang pinaka likido na kapital nito tulad ng statutory reserba. Ang Tier 2 kapital ay maaaring magsama ng mga hindi natukoy na mga reserba at pangkalahatang reserbang pagkawala. Ang mga pambansang bangko ay kinakailangan na magkaroon ng isang kabuuang kabisera sa mga ratio ng assets na 8%.
Ang surplus ay maaaring sumangguni sa isang bilang ng mga sangkap sa isang bangko. Ang mga kategorya na kasama bilang labis ay maaaring magsama ng kita, pagkawala ng reserbang, at mapapalitan na utang.
