DEFINISYON ng Mortgage Fraud
Ang hangarin ng pandaraya sa mortgage ay karaniwang makatanggap ng isang mas malaking halaga ng pautang kaysa sa pinahihintulutan kung ang application ay ginawa nang matapat. Halimbawa, sinasadya ang maling impormasyon tungkol sa isang aplikasyon sa utang sa mortgage. Mayroong maraming mga uri ng mga scheme ng pandaraya sa mortgage kasama ang pagbili ng dayami, pautang ng hangin, at dobleng benta.
Bilang karagdagan sa mga indibidwal na nakikibahagi sa pandaraya sa mortgage, ang mga malalaking iskema sa pandaraya sa mortgage ay hindi bihira. Ang pandaraya sa mortgage ay tulad ng isang malubhang problema na ang Kagawaran ng Hustisya ng Estados Unidos at Pederal na Bureau of Investigation (FBI) ay nagpasimula ng "Operation Malicious Mortgage" bilang isang espesyal na operasyon upang mag-imbestiga at mag-uusig sa mga nasabing kaso. Ang mga parusa para sa pandaraya sa mortgage ay kinabibilangan ng matigas na multa, pagbabayad, at pagkabilanggo hanggang sa 30 taon.
Mayroong dalawang natatanging lugar ng pandaraya sa mortgage - pandaraya para sa kita at pandaraya para sa pabahay.
- Mga pandaraya para sa kita: Ang mga gumawa ng ganitong uri ng pandaraya sa mortgage ay madalas na mga tagaloob ng industriya na gumagamit ng kanilang dalubhasang kaalaman o awtoridad upang gumawa o mapadali ang pandaraya. Ang kasalukuyang mga pagsisiyasat at laganap na pag-uulat ay nagpapahiwatig ng isang mataas na porsyento ng pandaraya sa mortgage ay nagsasangkot ng pagbangga ng mga tagaloob ng industriya, tulad ng mga opisyal ng bangko, appraisers, mortgage broker, abogado, mga nagmula sa pautang, at iba pang mga propesyonal na nakikibahagi sa industriya. Ang panloloko para sa tubo ay naglalayong hindi ma-secure ang pabahay, ngunit sa halip na maling paggamit ng proseso ng pagpapahiram ng mortgage upang magnakaw ng cash at equity mula sa mga nagpapahiram o may-ari ng bahay. Pinauna ng FBI ang pandaraya para sa mga kaso ng kita. Ang pandaraya para sa pabahay: Ang ganitong uri ng pandaraya ay karaniwang kinakatawan ng mga iligal na pagkilos na ginawa ng isang borrower na hinikayat upang makakuha o mapanatili ang pagmamay-ari ng isang bahay. Ang nanghihiram ay maaaring, halimbawa, maling impormasyon ng impormasyon ng kita at pag-aari sa isang aplikasyon sa pautang o mang-akit ng isang tagatasa upang manipulahin ang napagpapahalagahang halaga ng isang ari-arian.
BREAKING DOWN Mortgage Fraud
Ang pandaraya sa mortgage ay isang krimen sa pananalapi na kasangkot sa maling mga dokumento sa pautang, o kung hindi man ay sinusubukang iligal na kumita mula sa proseso ng utang sa mortgage. Kinikilala ng FBI ang pandaraya sa mortgage sa pamamagitan ng ilang uri ng materyal na maling pagkakamali, maling impormasyon, o pagtanggi na may kaugnayan sa isang pautang sa mortgage na kung saan pagkatapos ay umaasa sa isang tagapagpahiram. Ang isang kasinungalingan na nakakaimpluwensya sa desisyon ng isang bangko — tungkol sa, halimbawa, upang aprubahan ang isang pautang, tatanggap ng isang pinababang halaga ng kabayaran, o sumasang-ayon sa ilang mga term sa pagbabayad - ay pandaraya sa mortgage. Ang FBI at iba pang mga nilalang na kinasuhan sa pag-iimbestiga sa pandaraya sa mortgage, lalo na sa pagbagsak ng pabrika ng pabahay ng pabahay, ay pinalawak ang kahulugan upang isama ang mga pandaraya na nagta-target sa mga nagdurusa na mga may-ari ng bahay.
Bukod sa pagsisinungaling sa isang aplikasyon sa pautang, maraming iba pang mga uri ng pandaraya sa mortgage ang umiiral, ayon kay Fannie Mae:
- Ang mga mamimili ng straw ay mga aplikante ng pautang na ginagamit ng mga perpetrator ng pandaraya upang makakuha ng mga mortgage at ginagamit upang magkaila ng totoong bumibili
o ang tunay na katangian ng transaksyon.Ang air loan ay isang pautang sa isang dayami o hindi umiiral na mamimili sa isang walang umiiral na ari-arian.Ang dobleng pagbebenta ay ang pagbebenta ng isang mortgage note sa higit sa isang mamumuhunan.Allegal property flipping ay nangyayari kapag binili ang ari-arian at mabilis na nabenta sa isang artipisyal na napalaki na presyo, gamit ang isang
mapanlinlang na napalaki ng pagtaya.Ponzi, club ng pamumuhunan, o mga chunking scheme na kasangkot ang pagbebenta ng mga pag-aari sa mga artipisyal na napataas na presyo, na itinayo bilang
mga oportunidad sa pamumuhunan sa mga mambubuong mamumuhunan sa real estate na ipinangako na hindi maaasahang mataas na pagbabalik at mababang mga panganib. Ang bailout ng tagabuo ay kapag nagbabayad ang isang nagbebenta ng malaking insentibo sa pananalapi sa bumibili at pinadali ang napalaking halaga ng pautang sa pamamagitan ng
pagtaas ng presyo ng benta, pagtatago ng insentibo, at paggamit ng isang mapanlinlang na napalaki na pagtaya. Ang pagbili-at-piyansa ay kapag ang may-ari ng bahay ay kasalukuyang nasa mortgage, ngunit ang halaga ng bahay ay nahulog sa ibaba ng halagang may utang (sa ilalim ng dagat), kaya siya o nag-aaplay siya para sa isang pagbili-pera mortgage sa ibang bahay. Matapos ma-secure ang bagong pag-aari, ang
bumili at magbayad ng bailower ay magbibigay-daan sa unang tahanan na pumasok sa foreclosure.Ang foreclosure rescue scheme ay nagsasangkot ng foreclosure "mga espesyalista" na nangangako na tulungan ang borrower na maiwasan ang foreclosure. Ang
Ang mga nangungutang ay madalas na nagbabayad para sa mga serbisyo na hindi nila natatanggap at, sa huli, nawalan ng kanilang mga tahanan. Sa maikling pandaraya sa pagbebenta, ang kita ng nagkasala sa pamamagitan ng pagtatago ng mga transaksyon na kontingent o maling impormasyon ng materyal, kabilang ang tunay na halaga ng pag-aari, kaya ang servicer ay hindi makagawa ng isang maikling kaalaman desisyon sa pagbebenta.Ang haba ng diskarte sa pagbebenta ng non-braso ay nagsasangkot ng isang kathang-isip na alok sa pagbili na ginawa ng kasabwat ng may-ari ng bahay (dayami
bumibili) sa isang pagtatangka na mapanlinlang na mabawasan ang pagkautang sa pag-aari at pahintulutan ang nanghihiram na manatili sa kanilang
home.In isang maikling sale flip scheme, ang perpetrator ay manipulahin ang maikling nagbabayad na nagbebenta sa pag-apruba ng isang maikling kabayaran at nagtatago ng isang agarang kontingent na pagbebenta sa isang paunang nakaayos na pagtatapos ng mamimili sa isang makabuluhang mas mataas na presyo ng benta. manipulahin ang isang nakatatandang mamamayan sa pagkuha ng isang reverse mortgage loan at pagkatapos ay bulsa ang reverse mortgage loan na nalikom ng utang ng senior na biktima. Sa panloloko ng pagkakaugnay, ang mga nagagawa ay umaasa sa isang karaniwang bono at sinasamantala ang tiwala at pagkakaibigan na karaniwang umiiral sa grupo
ng mga indibidwal na may isang karaniwang bono upang suportahan ang scheme. Ang ilang mga pangkat na etniko, relihiyoso, propesyonal, o may edad ay naka-target. Sa baligtad na panloloko ng trabaho, ang isang borrower ay bumili ng isang bahay bilang isang pag-aari ng pamumuhunan at naglilista ng mga nalikom na upa bilang kita upang maging karapat-dapat sa utang. Ngunit sa halip na pag-upa sa bahay, ang borrower ay sumasakop sa bahay bilang pangunahing tirahan.
.
.
