Life Estate kumpara sa Hindi Mapapabalitang Tiwala: Isang Pangkalahatang-ideya
Inihahanda mo man ang iyong estate upang maipasa ang mga mahal sa buhay o pagtulong sa gabay sa isang magulang sa proseso na iyon, ang batas sa estate ay maaaring maging mahirap at hindi pamilyar na batayan. Ang isa sa pinakamahalagang aspeto ng paghahanda sa estate ay ang pag-uunawa kung ano ang gagawin sa bahay at pag-aari ng isang tao.
Ang pagtiyak ng pag-aari ay ililipat sa tamang partido kapag ang oras ay isang pangunahing aspeto ng pagpaplano ng estate. Ang isang buhay na ari-arian at isang hindi maipalabas na tiwala ay dalawang magkakaibang pamamaraan upang mapunta ito, bawat isa ay may sariling pakinabang at kawalan.
Mga Key Takeaways
- Ang mga estatistika sa buhay at hindi maipapalit na mga tiwala ay ginagamit sa pagpaplano ng estate. Ang paglilipat ng mga malalaking ari-arian, tulad ng isang bahay, sa isang buhay na ari-arian o hindi mababago na tiwala ay maaaring makatulong sa isang indibidwal na maging kwalipikado para sa Medicaid. Ang mga estima ng buhay ay naghahati sa pagmamay-ari sa pagitan ng nagbibigay at tatanggap. Ang isang hindi maipalabas na tiwala ay nagpapahintulot sa isang indibidwal na magbigay ng bahagi ng isang asset.
Buhay na Ari-arian
Ang isang buhay na ari-arian, kapag ginamit sa pag-aari ng regalo, naghahati sa pagmamay-ari sa pagitan ng nagbibigay at tatanggap. Maraming mga magulang ang nag-set up ng isang estate estate upang mabawasan ang kanilang mga ari-arian upang maging kwalipikado sa Medicaid. Kahit na ang magulang ay nananatili pa rin ang ilang interes sa pag-aari, hindi binibilang ito ng Medicaid bilang isang pag-aari. Ang isang buhay na buhay ay tumatagal para sa buhay ng tagalikha nito. Ipinagbabawal nito ang pagbebenta ng mga ari-arian nang walang pahintulot ng mga nakikinabang nito. Halimbawa, ang isang magulang ay hindi maaaring magbenta ng bahay nang walang pahintulot mula sa kanyang mga anak kung ang kanyang mga anak ay mga makikinabang sa estate estate.
Hindi Mapapalitang Tiwala
Kung sinusubukan mong makakuha ng pagiging karapat-dapat para sa Medicaid at nag-aalala na ang iyong bahay ay hindi mo kwalipikado, isaalang-alang ang pagkakaroon ng hindi maibabalik na pagtitiwala. Halimbawa, kung ang mag-asawa ay parehong nagmamay-ari ng bahay, ang asawa ay maaaring ilipat ang kanyang bahagi sa kanyang asawa. Ang kanyang pagiging karapat-dapat sa Medicaid ay hindi kasama ang tahanan.
Gayunpaman, kailangang magkaroon ng limang taong agwat sa pagitan ng paglikha ng tiwala at ang aplikasyon para sa Medicaid. Kung hindi, ang mga pondo na iyon ay mabibilang bilang bahagi ng mga umiiral na mga assets kapag tinutukoy ang pagiging karapat-dapat sa Medicaid. Nangangahulugan ito na hindi ka maaaring magsimula ng hindi maibabalik na tiwala bago mag-apply para sa Medicaid kung nais mong matanggap ang mga benepisyo. Ang isa sa mga pagbagsak ng tiwala na hindi mababago ay ang tagapagtatag ng tiwala ay nag-iiwan ng anumang mga karapatan na mayroon siya sa bahay. Gayunpaman, ang benepisyaryo ng tiwala ay hindi maaaring ibenta ang bahay maliban kung sila ay tinawag din bilang isang tagapangasiwa. Kapag nalikha na ang isang hindi maipapalit na tiwala, ang tagapangasiwa ay hindi makontrol ang tiwala.
Pangunahing Pagkakaiba
Sinabi ni CFP Johanna Turner ng Milestones Financial Planning LLC na mahalagang tandaan na ang isang estate estate at isang hindi maipalabas na tiwala ay hindi kinakailangan ng alinman sa-o sitwasyon. "Maaari kang maglagay ng isang bagay sa isang hindi maibabalik na pagtitiwala (tulad ng paninirahan) at mapanatili ang isang buhay sa buhay, " sabi niya. "Ikaw ay 'hindi mababago' na paglilipat ng pagmamay-ari ng iyong bahay sa tiwala, ngunit pinanatili mo pa rin ang kontrol. Sa sitwasyong ito, maaari mong ibenta ang bahay, pag-remodel, pagrenta ng bahagi nito, atbp., Ngunit ang bahay mismo — o ang mga benta ay magmumula sa tiwala."
Sa sitwasyong ito, hindi magiging panganib ang isang magulang na bigyan ang kanilang mga anak ng bahagi ng pananagutan ng buwis na may pagmamay-ari ng isang bahay. Ang magulang ay magpapanatili ng higit na personal na kontrol sa bahay at hindi kakailanganin ang pahintulot ng kanilang anak na ibenta ang bahay. Ito ang magiging pinakamahusay na pagpipilian. Papayagan pa nito ang mga magulang na mag-aplay para sa Medicaid at hindi magkaroon ng bilang ng mga ari-arian sa kanilang mga ari-arian, ngunit mananatili silang nag-iisang gumagawa ng desisyon para sa bahay.
Ang Bottom Line
Ang isang bahay ay karaniwang pinakamahalagang bagay na maaari mong iwanan, kaya siguraduhing protektahan ang iyong sarili at ang iyong mga benepisyaryo sa pamamagitan ng paggamit ng isang hindi maibabalik na tiwala o isang buhay sa buhay. Parehong may kanilang mga pakinabang at kawalan, ngunit ang isang halo ng dalawa ay madalas na maging pinakamahusay na solusyon.
