Talaan ng nilalaman
- Mga Hindi Kilalang Makikinabang
- Mga Benepisyaryo at Iyong Kalooban
- Halaga Sa halip na Mga Porsyento
- Ang Bottom Line
Mahalaga ang pagsunod sa iyong mga benepisyaryo na benepisyaryo. Ang isang may problemang benepisyaryo na benepisyaryo ay maaaring maging nakakabigo para sa lahat ng kasangkot. Gayunpaman, ang pag-update ay epektibo lamang kung nakakatugon ito sa ilang mga kinakailangan. Narito ang ilang mga benepisyaryo na benepisyaryo na maaaring magdulot ng mga problema sa tabi ng mga paraan upang maiwasan ang mga ito sa pamamagitan ng ilang mga simpleng hakbang sa pag-iingat.
Mga Key Takeaways
- Ang pagkakaroon ng hindi malinaw na benepisyaryo sa iyong account sa pagreretiro ay nangangahulugan na maaaring hanggang sa isang korte ng probisyon upang magpasya kung sino ang tumatanggap ng iyong IRA o 401 (k) na mga pag-aari kapag namatay ka.Hindi, subalit, kinakailangan upang makilala ang bawat benepisyaryo ng pangalan. ang pariralang benepisyaryo ay malinaw, tulad ng "lahat ng aking nalalabi na mga anak, " ligal na katanggap-tanggap. Ang mga batas ng state ay maaaring awtomatikong pangalanan ang isang asawa bilang default beneficiary para sa isang account sa pagreretiro.
Pagdisenyo ng Mga Hindi Kilalang mga Makikinabang
Ang kawalan ng kakayahan ng iyong tagapag-alaga upang makilala ang iyong benepisyaryo ay maaaring magresulta sa pagkaantala sa iyong inilaan na benepisyaryo na natanggap ang mga ari-arian, at maaari ring gastusin ang iyong benepisyaryo sa ligal na batas kung kinakailangan para sa mga korte na magpasya kung sino iyon. Ang pagkilala sa iyong mga benepisyaryo sa pamamagitan ng pangalan at kaugnayan sa iyo ay nagiging sanhi ng kaunti o walang mga problema para sa kanila. Gayunpaman, hindi mo kailangang ilagay ang pangalan ng iyong benepisyaryo sa iyong pormasyong tinukoy: simpleng sinasabi na "lahat ng aking nalalabi na mga anak, " halimbawa, ay isang katanggap-tanggap na pagtukoy sa benepisyaryo. Sa katunayan, ang pangwakas na hinihiling na minimum na pamamahagi (RMD) regulasyon ay nagsasaad, "Ang isang itinalagang benepisyaryo ay kailangang hindi tinukoy ng pangalan sa plano… upang maging isang itinalagang benepisyaryo hangga't ang indibidwal na magiging benepisyaryo ay makikilala sa ilalim ng plano, ”bawat Regulasyon ng Treasury § 1.401 (a) (9) -4, Q&A 1." Lahat ng aking nalalabi na mga anak "ay nasiyahan sa kahilingan na ito.
Ang tawag na "lahat ng aking mga anak" ay katanggap-tanggap din. Gayunpaman, kung ang isa sa iyong mga anak ay nauna sa iyo, itinaas nito ang tanong kung paano dapat mahawakan ang bahagi ng taong iyon. Kung nais mo na ang bahagi ng anak na iyon ay pumunta sa kanyang mga tagapagmana, dapat mong linawin ang layon na iyon sa iyong pagtukoy sa benepisyaryo. Magagawa ito sa pamamagitan ng paglakip ng isang pasadyang pagtatalaga ng benepisyaryo o sa pamamagitan ng pagsasama ng isang sugnay na pang-akit.
Mga Pakikinabang ng Benepisyaryo at Iyong Kalooban
Maraming mga indibidwal na tagapag-alaga ng account sa pagreretiro (IRA) ang ayaw tumanggap ng mga benepisyaryo na tinukoy ng "ayon sa aking kalooban." Sa maraming mga kaso ang pag-aatubili ay dahil sasabihin nito ang paggamot ng mga ari-arian na bahagi ng pag-aari ng isang indibidwal, at ang isang account sa pagreretiro ay hindi itinuturing na bahagi ng isang estate. Habang "ayon sa aking kalooban" ay hindi isang malawak na tinanggap na pagtatalaga, iminumungkahi ng regulasyon na sumasangayon ito sa mga pederal na patnubay. Bago ka gumawa ng tulad ng isang pagtatalaga, siguraduhing suriin sa iyong tagapag-alaga ng IRA. Kahit na sa mga pagkakataon kung saan tatanggapin ng tagapag-alaga ang gayong pagtatalaga, hindi pa rin ito maaaring magbigay ng nais na resulta.
Halimbawa, ipagpalagay na nagbibigay ka sa iyong kalooban na ang iyong mga ari-arian ng IRA ay dapat mapunta sa iyong anak na babae. Siya ay tatanggap sa kalaunan. Gayunpaman, hindi siya ituring bilang benepisyaryo ng iyong IRA, at samakatuwid ay hindi niya mapakinabangan ang mga pagpipilian sa pag-asa sa buhay na magagamit sa kanya kung siya ang direktang itinalagang benepisyaryo ng IRA. Sa halip, ang IRA ay ituturing na walang itinalagang benepisyaryo o isang nonperson bilang beneficiary.
Halaga Sa halip na Mga Porsyento
Ang ilang mga indibidwal na nais upang matiyak na ang isang itinalagang benepisyaryo ay makakatanggap ng isang tukoy na halaga. Sa puntong ito, ang mga pagtukoy sa benepisyaryo ay maaaring mabalangkas tulad ng "$ 80, 000 kay Charlie at ang natitira kay John." Ang pagtatalaga na ito ay maaaring hindi isang isyu para sa mga account na sa oras ng pagkamatay ng may-ari ng IRA ay may mga balanse na mas mataas kaysa sa nakasaad na halaga, ngunit maaaring maging problemado para sa iba pang mga account.
Halimbawa, ipalagay na ang balanse ng IRA na naiwan kina Charlie at John ay $ 100, 000 kapag nakumpleto ang pagtatalaga sa benepisyaryo. Gayunpaman, dahil sa pagkawala ng mga pamumuhunan at pamamahagi na ginawa upang matugunan ang kinakailangan ng RMD, ang balanse sa pagkamatay ng may-ari ng IRA ay mas mababa sa $ 80, 000. Ito ay maaaring mukhang ang tanging pagpipilian ay upang bigyan si Charlie ng natitirang balanse, ngunit kung nais ng may-ari ng IRA si John na makatanggap ng ilan sa mga pag-aari, ang nais na mga resulta ay hindi makakamit. Ang isang mas epektibong pagtatalaga ng benepisyaryo ay ang isa na iginawad sa bawat benepisyaryo ang isang porsyento ng mga ari-arian o kasama ang mga kahaliling probisyon ay dapat na mahulog ang balanse sa ibaba ng isang nakasaad na halaga.
Ang Bottom Line
Bago mo isumite ang iyong benepisyaryo ng benepisyaryo, mag-tsek sa iyong tagapayo sa pinansiyal, tagapangalaga, o abugado upang matukoy kung gagawa ito ng mga resulta na nais mo. Kung naipasa mo na ang iyong benepisyaryo sa benepisyaryo, maaari mo pa ring suriin ang katayuan nito. Hindi mo dapat ipalagay na ipaalam sa iyo ng iyong tagapag-alaga ng IRA kung ang pagtatalaga ay hindi maliwanag o hindi nakakatugon sa mga kinakailangan. Sa karamihan ng mga kaso ang problema ay napansin lamang matapos na ang may-ari ng account ay namatay at ang benepisyaryo ay handa na i-claim ang mga assets. Sa pamamagitan ng pagtingin na ang iyong benepisyaryo ng benepisyaryo ay nasa maayos na pagkakasunud-sunod, makakatulong ka upang matiyak na mai-access ng iyong benepisyaryo ang mga ari-arian anumang oras.
