Talaan ng nilalaman
- Paglago sa Independent Firms
- Mas masaya ang RIA, Gumawa ng Maraming Pera
- Simulan ang Mga Karera sa Brokerage?
- Ang Bottom Line
Ang DIY ay hindi lamang para sa mga namumuhunan — ang mga tagapayo sa pananalapi ay lalong lumalayo sa independyenteng ruta, na nagbabago ng isang industriya na matagal nang pinamamahalaan ng mga malalaking kumpanya ng broker at wirehouses. At lumiliko ito, masaya ang mga tagapayo na ginawa nila ang pagbabago. Mahigit sa 90% ng mga sumasagot sa isang survey ng ulat ng Schwab Advisor Services ng Charles Schwab na wala silang pagsisisi tungkol sa kanilang pagpapasyang mag-isa lamang.
"Ang mga independiyenteng tagapayo ay ang kuwento ng paglago ng industriya ng payo, " sabi ni Jonathan Beatty, senior vice president, pinuno ng benta at pamamahala ng relasyon sa Schwab Advisor Services. "Patuloy nating makita ang momentum na mapabilis habang mas maraming mga tagapayo ang pumili upang lumipat sa independyenteng modelo, tiwala sa kaalaman na ito ay isang mas mahusay na paraan upang maghatid ng mga kliyente habang nag-aalok din ng pagkakataon na bumuo at mapalago ang kanilang sarili."
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pinansiyal ay higit pa at higit pang mga pagpipilian upang maipalagay ito sa kanilang sarili bilang isang independiyenteng bilang isang rehistradong tagapayo ng pamumuhunan (RIA) sa halip na maging isang empleyado ng isang firm.Being isang RIA ay nagbibigay sa iyo ng kalayaan at kakayahang umangkop, at hindi mo kailangang ibahagi ang iyong mga komisyon o magbayad para sa puwang ng desk sa isang brokerage.Ano ang mawawala sa iyo ay ang pangangasiwa at pagbebenta at suporta sa merkado, puwang ng opisina, pagsasanay, at pinansiyal, regulasyon, at ligal na pag-alalay ng mas malalaking kumpanya.Independent RIAs, subalit, may posibilidad upang iulat ang pagiging mas masaya at maaaring gumawa ng mas mataas na kita.
Paglago sa Independent Advisory Firms
Bumalik ng ilang taon at karamihan sa mga tagapayo sa pinansyal ay nakatali sa isang mas malaking kompanya, maging isang malaking bangko sa Wall Street o isang rehiyonal na broker. Ngunit sa mga huling taon, mas maraming mga tagapayo ang gumawa ng paglukso upang maging independiyenteng tagapayo sa tulong mula sa kagustuhan ni Charles Schwab, na nag-aalok ng pangangalakal, pag-clear at iba pang mga serbisyo upang suportahan ang modelo ng negosyo, at ang Dynasty Financial Partners, na nagbibigay ng pamamahala ng kayamanan at mga platform ng teknolohiya para sa mga napiling independiyenteng kumpanya sa pagpapayo sa pinansya.
Gamit ang merkado ng RIA na inaasahan na makakakita ng malakas na paglaki sa mga darating na taon, si Schwab at ang ilan sa mga kapantay nito kabilang ang Fidelity Investments at TD Ameritrade ay nakakita ng isang pickup sa negosyo nang kamakailan lamang salamat sa isang alon ng mga broker na tumatalon ng barko mula sa kagustuhan ni Merrill Lynch at Morgan Stanley, na naglalayong makakuha ng higit na kontrol sa kanilang sariling mga linya ng negosyo. Ang mga pagbabago sa panuntunan ng fidusiary ay nagtulak din sa pagtaas ng modelo ng negosyo ng RIA. Ang Cerulli Associates, halimbawa, ay hinuhulaan ang mga RIA ay maaaring makontrol ang higit pang mga pag-aari kaysa sa mga pangunahing broker na pinagsama ng 2020.
Masaya ang mga RIA, Kumita ng Maraming Pera
Sa Independent Independent Advisor na Sophomore Study na ito, na inilabas noong Marso 2018, polled Services ng Schwab Advisor Services ang mga independiyenteng tagapayo sa pinansya at natagpuan na ang mga taong tumalon, ang mayorya - higit sa 90% - kahit wala silang panghihinayang at gagawin ang parehong desisyon lahat ulit muli. Ano pa, ang mga parehong respondents ng survey ay nagsabing mas masaya sila ngayon na sila ay nakapag-iisa. Napag-alaman ng survey na ang mga RIA ay nakinabang hindi lamang mula sa kalayaan ng kalayaan kundi pati na rin mula sa isang pananaw sa kita, na may pito sa sampu na nagsabing sila ay tumaas ng kita mula sa paglaya ng independensya.
Habang ang 94% ng mga takilya ng botohan ay nagsabi na ang pagiging isang RIA ay hinihimok ng isang pagnanais na gawin ang tama para sa kanilang mga kliyente, 73% na nilagdaan ito upang makabuo ng mas mahusay, mas matagal na relasyon sa mga customer. Iyon ay 'tama ng pilosopiya ng mga kliyente na lumilitaw na nagbabayad, hindi bababa sa mga polled ni Schwab. Natagpuan ng survey na malapit sa kalahati ng mga tagapayo, o 48%, sa palagay na ang pagtatrabaho sa isang fiduciary ay ang pinakamahalagang benepisyo para sa mga kliyente habang ang mga tagapayo ay nagsabi na pinanatili nila ang isang average na 87% ng kanilang mga kliyente matapos na magtagumpay.
Dapat bang Magsisimula pa rin ang Mga RIA sa Kanilang Mga Karera sa Mga Brokerage?
Ang pagpapasya na ikalakal ang kaginhawaan at proteksyon ng nagtatrabaho para sa isang malaking kompanya upang maging iyong sariling may-ari ng negosyo ay maaaring matakot, ngunit sa sandaling napagpasyahan ng mga tagapayo sa pananalapi na gawin ang paglipat ay hindi sila nagpahinga sa kanilang mga panauhin. Natagpuan ni Schwab na ang dalawang-katlo ng mga tagapayo ay nagsabi na kinuha sa ilalim ng tatlong taon upang gawin ang desisyon na lumipat sa isang modelo ng RIA at kapag ginawa nila ito, 90% ng mga tagapayo ang lumipat sa loob ng isang taon. Hindi nakakagulat na ang karamihan sa mga tagapayo sa survey ay nagsimula sa isang buong serbisyo sa bangko o firm ng brokerage o nagtatrabaho sa pambansa o rehiyonal na broker-dealer bago lumipat sa independiyenteng modelo.
Sa mga nagsimula sa isang bangko o brokerage, sinabi ng 33% na pinili nila ang landas na iyon upang makuha ang kinakailangang karanasan. At habang ang landas ng karera na ito ay pangkaraniwan pa rin sa mga bagong tagapayo na papasok lamang sa industriya ng pamamahala ng kayamanan, ang Schwab Advisor Services at ang Dinastang Pinansyal na Kasosyo ay nakakakita ng isang kahalili para sa mga batang tagapayo. Si Shirl Penney, ang Pangulo at CEO ng Dinastiya, ay naglalarawan na maging independiyenteng sa pag-aaral ng isang banyagang wika, at itinuturo na ang mga tagapayo ay lalong nais na maging independiyenteng, ngunit hindi nag-iisa.
Ang Bottom Line
Ang independiyenteng pagpunta ay may mga kalamangan at kahinaan nito. Makakapit ito sa dumaraming serbisyo ng suporta na sumusuporta sa RIA sa industriya upang maipakita ang mga bagong tagapamahala ng yaman na maaari silang makahanap ng independiyenteng tagumpay sa loob ng isang suporta sa pamayanan ng mga kapwa negosyante.
