Ang isang tagapagpahiram ng utang ay isang bangko o kumpanya sa pananalapi na nagpapahiram ng pera sa mga nangungutang upang bumili ng bahay. Ang isang servicer ng mortgage ay humahawak sa pagproseso ng pagbabayad at ang kumpanya na nagpapadala ng buwanang mga pahayag sa nanghihiram. Ang isang tagapagpahiram ng utang o bangko ay maaaring maging parehong tagapagbigay ng pautang at tagapaglingkod ng utang. Parehong isang tagapagbigay ng pautang at pautang ay may mga tukoy na patakaran at pamamaraan na kinakailangan nilang sundin, at pareho ay kinokontrol ng pamahalaang pederal.
Pahiram sa Pautang
Ang nagpapahiram ng utang ay ang bangko o unyon ng kredito na nakikipag-ugnay sa karamihan sa mga tao kapag nag-aaplay ng isang mortgage. Ang kinatawan ng mortgage sa lokal na bangko ay tuturuan ang nanghihiram tungkol sa iba't ibang uri ng mga pagpapautang, ang mga rate ng interes para sa bawat produkto pati na rin kung magkano ang gagastos para sa pagbabayad.
Ang borrower ay kailangang magsumite ng patunay ng kita tulad ng pay stubs at iba pang impormasyon sa pananalapi kapag nag-aaplay para sa utang. Ang tagapagpahiram ay gagawa rin ng isang tseke sa kredito, na kung saan ay isang pagsusuri ng kasaysayan ng credit ng borrower, bilang ng mga account na bukas, dami ng utang, at kasaysayan ng pagbabayad. Ang anumang negatibong impormasyon sa ulat ng kredito, tulad ng huli na pagbabayad, ay makakaapekto sa mga logro ng pag-apruba at ang rate ng interes na sisingilin ng nagpapahiram. Kapag naaprubahan, ang lokal na bangko o tagapagpahiram ay magho-host sa pagsasara, na kung saan ang papeles ay nilagdaan, at ang mortgage ay ligal na inilalagay sa mga libro.
Para sa buhay ng utang sa utang, ang mangutang ay mangutang sa nagpapahiram para sa halagang hiniram upang bumili ng bahay, kasama ang interes. Ang bawat isa sa buwanang pagbabayad ay pupunta sa pagbabayad ng utang kung saan ang isang bahagi ng bawat pagbabayad ay magbabayad ng interes na inutang sa utang. Ang isa pang bahagi ng pagbabayad ay pupunta sa pagbabayad ng punong-guro o orihinal na halagang hiniram.
Gayunpaman, may mga oras na ang tagapagpahiram ay umuupa ng isa pang kumpanya upang hawakan ang lahat ng pagproseso ng pagbabayad sa sandaling nai-book ang pautang - ang mga kumpanyang ito ay mga kumpanya ng serbisyo sa mortgage.
Alagad ng Mortgage
Ang isang tagapagbigay ng pautang ay karaniwang isang kumpanya sa labas na tumutulong sa pagproseso ng pautang, na maaaring isama na tiyakin na ang pautang ay iginawad sa nangutang at na ang mangutang ay nalalapat ang pautang sa inilaan na pagbili. Kasama rin sa pagproseso ang pagsubaybay sa mga pagbabayad sa pautang, pagpapadala ng mga abiso ng paalala para sa mga hindi nakuha na pagbabayad, pag-file ng mga dokumento ng foreclosure kung sakaling ang pautang ay default.
Ang Default ay kapag ang mga pagbabayad ay hindi pa nabayaran nang mahabang panahon at malamang na hindi mababayad sa hinaharap. Kung ang isang renegotiation ng mga termino ng utang ay hindi maaaring magtrabaho, ang pautang sa bahay ay napupunta sa foreclosure. Ang foreclosure ay isang proseso kung saan aariin ng bangko ang bahay at muling isinasagawa ito upang mabawi ang anumang pagkalugi mula sa pautang.
Ang mga nagpapahiram sa mortgage ay maaari ding maging tagapagpautang sa mortgage. Kung ang tagapagpahiram ay naka-set up upang mahawakan ang mga deposito, tulad ng isang bangko o kumpanya sa pananalapi, maaari ring serbisyo ng kumpanya ang utang. Ang isang kumpanya ng serbisyo ng mortgage ay maaaring maglaro kapag ang isang tagapagpahiram ay hindi maaaring humawak ng mga deposito. Ang bawat estado ay may sariling mga batas at regulasyon tungkol sa kung paano ang serbisyo ng pautang ay inihahatid at ang mga tungkulin ng mga bangko at mga kumpanya ng serbisyo.
Mga Key Takeaways
- Ang isang nagpapahiram ng pautang ay isang bangko o kumpanya sa pananalapi na nagpapahiram ng pera sa mga nangungutang upang bumili ng bahay.Ang isang tagapagbigay ng mortgage ay humahawak sa pagproseso ng pagbabayad at ito ay ang kumpanya na nagpapadala ng buwanang mga pahayag sa borrower.Kung ang iyong utang ay ibinebenta, magkakaroon ka ng bagong service provider, na dapat ipaalam sa iyo ng kanilang address upang magpadala ng mga pagbabayad sa loob ng 30 araw.
Bakit Umiiral ang Mga Serbisyo ng Mortgage Mortgage
Bagaman pinapanatili ng ilang mga bangko ang kanilang mga pautang na nagmula, maraming iba pang mga bangko ang nagbebenta ng mga mortgage sa mga kumpanya ng serbisyo. Ang kumpanya ng serbisyo ay kumukuha sa proseso ng pautang at hawakan ang lahat ng mga pagbabayad. Ang pagbebenta ng isang pautang ay nagpapahintulot sa mga bangko na magsimula ng mga bagong pautang dahil ang mga bangko ay may mga limitasyon sa kung magkano ang maaari nilang ipahiram, na maaaring batay sa isang bilang ng mga kadahilanan, kabilang ang kung magkano ang nasa mga deposito na hawak ng bangko. Gayundin, ang isang bangko ay maaaring gumawa ng mas maraming kita na nagsisimula ng mga bagong mortgage kaysa sa paghahatid ng mga umiiral na.
Ang mga pautang sa mortgage ay binili at ibinebenta sa pangalawang merkado ng mortgage - marami sa mga ito ay ibinebenta sa Fannie Mae o Federal National Mortgage Association (FNMA). Ang mga pakete ng Fannie Mae ay maraming mga umiiral na pautang sa mortgage bilang mga pamumuhunan, na kung saan ay tinatawag na mga security-backed security (MBS). Ang mga indibidwal ay maaaring mamuhunan sa isang MBS at kumita ng isang rate ng pagbabalik batay sa mga rate ng interes sa mortgage sa pamumuhunan. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Paano Sinusulit at Pinatunayan ng Mga Pahiram ng Mortgage?")
Kung nabili ang iyong utang, magkakaroon ka ng isang bagong service provider, na magbabatid sa iyo ng kanilang address upang magpadala ng mga pagbabayad. Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau o CFPB, ang bagong tagapagpahiram o kumpanya ng serbisyo na bumili ng iyong pautang ay dapat " ipaalam sa iyo sa loob ng 30 araw mula sa epektibong petsa ng paglipat. Ang abiso ay ibubunyag ang pangalan, address, at numero ng telepono ng bagong may-ari. ."
