Ano ang isang Mortgage Originator
Ang isang nagmula sa utang ay isang institusyon o indibidwal na nagtatrabaho sa isang nangutang upang makumpleto ang isang transaksyon sa mortgage. Ang isang pinanggalingan ng mortgage ay ang orihinal na tagapagpahiram ng utang at maaaring maging alinman sa isang mortgage broker o isang mortgage banker. Ang mga nagmula sa pagpapautang ay bahagi ng pangunahing merkado ng pautang at dapat gumana sa mga underwriters at mga processors ng pautang mula sa petsa ng aplikasyon hanggang sa pagsasara upang matipon ang kinakailangang dokumentasyon at gabayan ang file sa pamamagitan ng proseso ng pag-apruba.
Pagdududa kung ano ang porsyento ng mga pinagmulan ay nabibilang sa kung saan ang pinanggalingan ng utang ay depende sa kung paano binibilang ang isang pinagmulan. Ang isang malaking porsyento ng mga bagong nagmula na mga mortgage ay agad na ibinebenta sa pangalawang merkado ng mortgage, kung saan maaari silang mabilang ng institusyon na binibili ang mortgage sa pangalawang merkado bilang isang pag-uugali, kaya dobleng binibilang ang pinagmulan.
Pangunahing kumpara sa Secondary Mortgage Market
Ang pangunahing merkado ng pautang ay ang paunang merkado kung saan ang borrower ay nakikipag-ugnay sa nagmula sa mortgage, maging isang bangko, unyon ng kredito o broker ng mortgage, upang magsagawa ng isang transaksyon sa mortgage. Sa pagsasara ng talahanayan, ang pangunahing tagapagpahiram ng mortgage ay nagbibigay ng mga pondo sa nangutang, na ginagamit ng borrower upang makumpleto ang kanyang pagbili sa bahay. Ang mga nagpapahiram sa talahanayan sa ibaba ay mga halimbawa ng mga nagmula sa pagpapautang.
Ang mga nagpapahiram na nakikita sa itaas ay kinatawan lamang ng isang dakot ng mga nagpapahiram dahil ang pangunahing merkado ng mortgage ay lubos na nagkalat sa Estados Unidos. Habang mayroong maraming mga malalaking kumpanya na nagmula sa isang malaking porsyento ng mga mortgage, mayroong libu-libong mga mas maliliit na kumpanya at mga indibidwal na may account din ng isang malaking porsyento ng kabuuang mga pinagmulan ng mortgage.
Kapag nagmula, ang mga karapatan sa serbisyo sa mga mortgage ay madalas na nabili mula sa isang institusyon sa iba pa. Ang aktibidad na ito ay naganap sa pangalawang merkado ng mortgage, na tinawag na tulad ng dahil ang pagbili at pagbebenta sa pamilihan na ito ay maaari lamang maganap matapos ang isang mortgage ay mayroon nang lakas. Ang mga negosyo na naka-sponsor na gobyerno (GSE) tulad nina Fannie Mae at Freddie Mac ay kumakatawan sa ilan sa mga pinakamalaking mamimili sa pangalawang merkado. Ang mga pangalawang mamimili ay madalas na nag-package ng mga pool ng mga pautang sa mga security-backed securities (MBS) at ibinebenta ang mga ito, madalas sa mga bangko ng pamumuhunan sa Wall Street.
Mga Pagkakaiba ng Pinagmulan ng Pautang
Ang mga banker ng mortgage at mga broker ng mortgage ay kumakatawan sa dalawa sa mga pinakakaraniwang uri ng mga nagmula sa pagpapautang. Habang magkatulad ang tunog ng mga pamagat, may mahalagang pagkakaiba sa pagitan ng dalawa. Ang isang nagpautang sa bangko ay gumagana para sa isang institusyong pagpapahiram na pinopondohan ang mga pautang sa pagsasara ng sariling pera. Karamihan sa mga bangko sa tingian at mga unyon ng kredito ay nagtatrabaho sa mga banker sa mortgage. Ang isang broker ng mortgage, sa kaibahan, ay nagsisilbing isang middleman sa pagitan ng borrower at iba't ibang mga institusyon ng banking banking. Kinukuha ng broker ang application, sinusuri ang kredito at kita, at madalas na pinangangasiwaan ang karamihan sa underwriting at pagproseso ngunit sa huli ay pinahinahon ang utang sa isang institusyong pagpapahiram upang pondohan ito sa pagsasara.
