Ano ang Isang Programa sa Pagpapayo ng Mutual-Fund?
Ang isang programa sa pagpapayo ng isa-pondo, na kilala rin bilang isang pambalot na pondo ng kapwa, ay isang portfolio ng mga pondo ng kapwa na napili upang tumugma sa isang paglalaan ng paunang natagpuan. Ang pre-set na modelo ng paglalaan ng asset ay batay sa mga layunin ng mamumuhunan at inaalok sa isang solong account sa pamumuhunan kasama ang mga serbisyo ng isang tagapayo ng propesyonal na pamumuhunan.
Karaniwan, ang mga namumuhunan ay hindi sisingilin ng magkakahiwalay na mga bayarin sa transaksyon, ngunit pana-panahon (ibig sabihin, buwanang / quarterly / taun-taon) mga bayad sa pamamahala ng asset batay sa average na halaga ng mga assets na gaganapin sa loob ng account.
Isang Panimula Sa Mga Pondo ng Mutual
Paano gumagana ang isang Programang Advisory ng Mutual-Fund
Hindi tulad ng mga pinamamahalaang account, kung saan ang pinansiyal na tagapayo ay buong pagpapasya sa anumang mga desisyon sa pamumuhunan, pinapayagan ng mga programang pang-pondo ng mutual-fund ang mamumuhunan na magtrabaho kasama ang tagapayo sa pagbuo ng pinakamainam na diskarte sa paglalaan ng asset. Tutulungan ng tagapayo na matukoy kung aling modelo ang pinakamahusay na batay sa iba't ibang mga kadahilanan tulad ng mga layunin ng mamumuhunan, ang pagpapaubaya sa panganib, abot-tanaw, at kita habang nagbibigay ng patuloy na gabay at suporta sa pamumuhunan.
Mga Pakinabang ng isang Program na Advisory ng Mutual-Fund
Ang mga namumuhunan sa mga programang nagpapayo ng pondo ay maaaring makinabang mula sa mas mababang mga gastos sa pangangalakal at isang portfolio na pinapayuhan ng propesyonal batay sa kanilang mga personal na interes sa pamumuhunan. Ang taunang bayad sa pambalot ay karaniwang tiered batay sa mga ari-arian sa programa. Maaari itong saklaw mula sa humigit-kumulang na 0.25% hanggang 3%, depende sa programa, at bilang karagdagan sa taunang bayad sa operating na sinisingil ng mga pondo sa portfolio.
Program ng Advisory ng Mutual-Fund kumpara sa Robo-Adviser
Ang mga programa sa pagpapayo ng Mutual-pondo ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian sa pamumuhunan para sa mga namumuhunan. Gayunpaman, ang pagtaas ng pagkakaroon ng mga robo-advisers ay lumikha ng kumpetisyon para sa mga programang ito. Bilang isang resulta, maraming mga full-service brokerage firms ang nagsimulang mag-alok ng mga alternatibong robo-adviser para sa kanilang mga customer. Ang Schwab's Intelligent Portfolios ay isang halimbawa.
Ang mga platform ng Robo-adviser ay karaniwang nagbibigay ng parehong profile ng pamumuhunan at serbisyo sa pagbuo ng portfolio. Nag-aalok sila ng ilang karagdagang mga benepisyo sa serbisyo na awtomatiko, maaaring mas mababa ang mga bayarin, at ang mga minimum na pamumuhunan ay karaniwang mas mababa. Sa pamamagitan ng mas mababang minimum na pamumuhunan, ang mga programa ng pambalot na pambalot ng robo ay maaaring maalok sa mga namumuhunan na naghahanap upang makabuo ng isang pinamamahalaang portfolio na may $ 5, 000 lamang. Sa kasalukuyan, ang karamihan sa mga programa ng balut na pambalot ng robo ay gumagamit ng mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF) sa halip na mga pondo ng magkasama.
Mga Key Takeaways
- Ang isang programa sa pagpapayo ng isa-pondo, na kilala rin bilang isang pambalot na pondo ng mutual, ay isang portfolio ng mga pondo ng kapwa na pinili upang tumugma sa isang pre-set na paglalaan ng asset.Ang namumuhunan ay gumagana sa isang tagapayo upang bumuo ng isang diskarte sa paglalaan ng asset na nakakatugon sa mga namumuhunan ng mamumuhunan layunin, pamumuhunan interes, pagpapaubaya sa panganib, at oras ng pag-abot. Ang mga mamumuhunan sa mga programang nagpapayo sa pondo ay maaaring makinabang mula sa mas mababang mga gastos sa pangangalakal at isang propesyunal na pinapayuhan na portfolio batay sa kanilang mga personalized na interes sa pamumuhunan.Maraming mga kumpanya ng brokerage ay may mga serbisyo ng robo-adviser, na nag-aalok ng mga namumuhunan ng isang namumuhunan kahalili sa mga programa sa pagpapayo ng mutual-fund.
Halimbawa ng Program ng Advisory ng Mutual-Fund
Nag-aalok ang UBS ng PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation), isang fee-based, nondiscretionary mutual-fund advisory program na gumagamit ng isang disiplinang diskarte sa pagpili at pagbuo ng isang sari-saring portfolio ng kapwa pondo. Narito kung paano gumagana ang PACE:
- Lumilikha ang isang tagapayo ng pinansyal ng profile ng mamumuhunan na naglalaman ng impormasyon tungkol sa iyong mga layunin sa pamumuhunan, mga oras ng oras, at antas ng ginhawa na may panganib.You at ang iyong tagapayo sa pananalapi ay pumili mula sa isang listahan ng mga kapwa pondo.Maaari kang pumili ng PACE Multi Adviser (isang malawak na saklaw ng no- load o wai-waived na mga pondo ng mutual na halaga sa net asset na halaga) o PACE Select Advisers (isang pino na listahan ng nangungunang mga no-load na pondo na dinala sa iyo ng UBS Global Asset Management).Ang iyong mutual na pondo ay patuloy na susubaybayan ng mga propesyonal sa pananaliksik ng UBS.You ' Makakatanggap ako ng buwanang pahayag.
