Ano ang Mga Naka-pack na Tingiang Pamumuhunan at Mga Produkto na Nakabase sa Insurance?
Ang terminong nakabalot na pamumuhunan sa tingi at mga produktong nakabatay sa seguro (PRIIP) ay tumutukoy sa isang kategorya ng mga assets ng pinansiyal na regular na ibinibigay sa mga mamimili sa European Union (EU) sa pamamagitan ng mga bangko o iba pang institusyong pampinansyal bilang alternatibo sa mga account sa pagtitipid. Alang-alang sa regulasyon, ang kategorya ay sadyang malawak at inilaan upang masakop ang lahat ng nakabalot, ipinagbibili sa publiko ang mga produktong pinansiyal na may pagkakalantad sa pinagbabatayan na mga ari-arian, stock, bond, atbp. Na nagbibigay ng pagbabalik sa paglipas ng panahon, at may elemento ng panganib. Mahalagang ito ay sumasaklaw sa lahat ng nakabalot na mga produktong puhunan sa tingian na ipinagbebenta sa European Union, kabilang ang mga patakaran sa seguro.
Mga Key Takeaways
- Ang nakabalot na pamumuhunan sa tingi at mga produktong nakabatay sa seguro ay isang kategorya ng mga assets na pinansyal na ibinibigay sa mga mamimili sa EU bilang isang kahalili sa mga account sa pagtitipid. Ang mga PRIIP ay ibinibigay ng mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal.Produksyon sa package ay karaniwang kasama ang mga stock, bond, mga patakaran sa seguro. pati na rin ang nakaayos na pondo, nakabalangkas na deposito, at mga nakaayos na mga produkto.PRIIP mga regulasyon na nagtatakda ng mga bagong pamamaraan ng pagkalkula at mga kinakailangan sa transparency para sa mga produktong pamumuhunan sa buong EU hanggang Enero 1, 2018,.
Pag-unawa sa nakabalot na Pamumuhunan sa Pagbebenta at Mga Produkto na Nakabase sa Insurance (PRIIP)
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang nakabalot na pamumuhunan sa tingi at mga produktong nakabase sa seguro ay mga sasakyan sa pamumuhunan na nag-aalok ang mga bangko at iba pang mga institusyong pampinansyal ng tingian na namumuhunan sa European Union.
Ang ilan sa mga produkto na inaalok bilang bahagi ng pakete ng PRIIP ay karaniwang kasama ang mga stock, bond, mga patakaran sa seguro, pati na rin ang mga nakaayos na pondo, nakaayos na mga deposito, at iba pang mga nakaayos na produkto.
Ang mga PRIIP ay karaniwang inaalok kapag nais ng isang mamimili na makamit ang isang tukoy na layunin sa pananalapi. Ito ay maaaring ilagay sa edukasyon ng isang bata o bumili ng bahay. Ang merkado para sa mga PRIIP sa Europa ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang na 10 trilyong euro, ayon sa European Commission.
Ayon sa komisyon, ang mga naka-pack na produktong ito ay maaaring mahirap maunawaan at maaaring magkaroon ng mga problema sa transparency. Ang mga institusyong nagbebenta ng mga nakabalot na produktong ito ay maaaring magbigay ng impormasyon na napakasalimuot, na may sobrang impormasyon sa industriya. Maaari itong mapanghamon para sa mga namumuhunan na maihambing ang mga ito sa iba pang mga produkto. Itinuturo din ng komisyon ang mga potensyal na salungatan ng interes, dahil maaaring itulak ng mga bangko at institusyon ang mga sasakyan upang makagawa ng mga benta, sa halip na maging sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente. Bilang resulta, ang mga bagong regulasyon ay inilagay sa 2018.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga regulasyon ng PRIIP, sa bisa ng Enero 1, 2018, ay nagtakda ng mga bagong pamamaraan ng pagkalkula at mga kinakailangan sa transparency para sa mga naturang produkto sa pamumuhunan sa buong EU. Ang desisyon na mag-regulate ng mga PRIIP ay ginawa bilang isang resulta ng mga survey at konsultasyon na isinagawa ng European Commission, na natagpuan na ang mga namumuhunan sa tingi sa buong EU ay madalas na gumawa ng mga pamumuhunan nang walang pag-unawa sa mga nauugnay na mga panganib at gastos, ang ilan sa mga ito ay humantong sa mga mamumuhunan na magdusa ng hindi inaasahang pagkalugi.
Ang mga regulasyon ay inilagay sa lugar ng 2018 para sa mga bagong pamamaraan ng pagkalkula at mga kinakailangan sa transparency para sa mga produktong pamumuhunan sa buong EU.
Sa pamamagitan ng pagpuntirya na magbigay ng kalinawan tungkol sa mga produktong pamumuhunan na binili, inaasahan ng regulasyon na protektahan ang mga namumuhunan sa tingi sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mas mahusay na direktang paghahambing sa pagitan ng iba't ibang mga produkto na nakakatugon sa mga layunin ng isang namumuhunan sa tingi, tulad ng pag-unawa sa pagkakaiba sa pagitan ng paggamit ng isang pondo ng stock kumpara sa isang pondo ng bono sa magtipon ng kapital para sa isang pagbabayad sa isang bahay. Nang ipinakilala nito ang mga regulasyon noong 2014, tinantiya ng komisyon ang laki ng merkado ng PRIIP na apektado ng mga pagbabagong regulasyon na nagkakahalaga ng humigit-kumulang na 10 trilyong euro.
Ang mga bagong regulasyon ay nangangailangan ng mga tagagawa ng produkto ng pamumuhunan — halimbawa, isang tagabigay ng pondo — upang lumikha ng mga pangunahing dokumento ng impormasyon (KID) para sa kanilang mga produkto. Ang mga dokumentong ito ay dapat na hindi hihigit sa tatlong mga pahina at dapat maglaman ng nakabalangkas na impormasyon, kasama ang isang pangkalahatang paglalarawan ng tagapagbigay ng serbisyo, isang paliwanag sa pangunahing mga kadahilanan na ang pagbabalik ng pamumuhunan ay nakasalalay, ang antas ng peligro na nauugnay sa produkto (nai-klase mula sa 1 hanggang 7), isang indikasyon ng posibleng maximum na pagkawala (kasama ang apat na mga senaryo ng pagganap), at isang talahanayan na nagpapaliwanag sa mga gastos ng pamumuhunan ng isang tao sa paglipas ng panahon. Sinabi din ng komisyon na ang regulasyon na nangangailangan ng standardized at pinasimple na mga pangunahing dokumento ng impormasyon ay maaaring mapalawak sa iba pang mga produktong pampinansyal na lampas sa mga PRIIP.
