Kahulugan ng personal na pananalapi

Talaan ng nilalaman

• Ano ang Personal na Pananalapi?
• Ipinaliwanag ang Personal na Pinansyal
• 10 Mga Diskarte sa Personal na Pananalapi
• Mga Prinsipyo ng Pansariling Pananalapi
• Alamin ang Tungkol sa Personal na Pananalapi
• Hindi Maaring Ituro sa iyo ang Mga Mga Klase sa Bagay
• Paglabag sa Mga Batas sa Pananalapi sa Pananalapi

Ano ang Personal na Pananalapi?

Ang personal na pananalapi ay isang term na sumasaklaw sa pamamahala ng iyong pera at pag-save at pamumuhunan. Saklaw nito ang pagbabadyet, pagbabangko, seguro, pagpapautang, pamumuhunan, pagpaplano sa pagreretiro, at pagpaplano ng buwis at estate. Madalas itong tumutukoy sa buong industriya na nagbibigay ng mga serbisyong pinansyal sa mga indibidwal at sambahayan at pinapayuhan sila tungkol sa mga pagkakataon sa pananalapi at pamumuhunan.

Ipinaliwanag ang Personal na Pinansyal

Ang personal na pananalapi ay tungkol sa pagpupulong ng mga personal na layunin sa pananalapi, kung sapat na ito para sa panandaliang mga pinansiyal na pangangailangan, pagpaplano para sa pagretiro, o pag-save para sa edukasyon sa kolehiyo ng iyong anak. Ang lahat ng ito ay nakasalalay sa iyong kita, gastos, mga kinakailangan sa pamumuhay, at mga indibidwal na hangarin at hangarin - at magkaroon ng isang plano upang matupad ang mga pangangailangan sa loob ng iyong mga pinansiyal na mga hadlang. Ngunit upang masulit ang iyong kita at matitipid mahalaga na maging matalino sa pagbasa, kaya maaari mong makilala ang pagitan ng mabuti at masamang payo at gumawa ng mga mapagpasya na desisyon.

Mga Key Takeaways

• Ilang mga paaralan ang may mga kurso kung paano pamahalaan ang iyong pera, kaya mahalaga na malaman ang mga pangunahing kaalaman sa pamamagitan ng mga libreng online na artikulo, kurso, at blog; mga podcast; o sa library.Ang personal na pananalapi ay nagsasangkot ng pagbuo ng mga estratehiya na kinabibilangan ng pagbabadyet, paglikha ng isang emergency na pondo, pagbabayad ng utang, paggamit ng mga credit card nang matalino, makatipid para sa pagreretiro, at higit pa. Mahalaga ang pagdidisiplina, ngunit mabuting malaman kung kailan masisira ang mga panuntunan — halimbawa, ang mga batang may sapat na gulang na sinabihan na mamuhunan ng 10% hanggang 20% ​​ng kanilang kita para sa pagreretiro ay maaaring kumuha ng ilan sa mga pondong iyon upang bumili ng isang bahay o magbayad ng utang.

10 Mga Diskarte sa Personal na Pananalapi

Ang mas maaga mong simulan ang pagpaplano sa pananalapi nang mas mahusay, ngunit hindi pa huli na lumikha ng mga layunin sa pananalapi upang mabigyan ang iyong sarili at ang iyong seguridad sa pananalapi at kalayaan. Narito ang mga pinakamahusay na kasanayan at mga tip para sa personal na pananalapi:

1. Gumawa ng Budget

Mahalaga ang isang badyet upang mabuhay sa loob ng iyong makakaya at makatipid nang sapat upang matugunan ang iyong pangmatagalang layunin. Ang pamamaraan ng pagbabadyet ng 50/30/20 ay nag-aalok ng isang mahusay na balangkas. Ito ay nasira tulad nito:

• 50% ng iyong take-home pay o netong kita (pagkatapos ng buwis, iyon ay) patungo sa mga mahahalagang gamit, tulad ng upa, utility, groceries, at transport30% ay inilalaan sa mga gastos sa pamumuhay, tulad ng pagkain at pamimili para sa mga damit.20 pupunta ang hinaharap: pagbabayad ng utang at pag-save ng parehong para sa pagretiro at para sa mga emerhensiya

Hindi kailanman naging mas madali upang pamahalaan ang pera, salamat sa isang lumalagong bilang ng mga personal na apps sa pagbadyet para sa mga smartphone na naglalagay ng pang-araw-araw na pananalapi sa iyong palad. Narito ang dalawang halimbawa lamang: Ang YNAB, aka Kailangan mo ng Budget, ay tumutulong sa iyo na subaybayan at ayusin ang iyong paggasta upang ikaw ay makontrol ang bawat dolyar na ginugol mo. Samantala, ina-stream ng Mint ang daloy ng pera, badyet, credit card, bill, at pagsubaybay sa pamumuhunan — lahat mula sa isang lugar. Awtomatiko itong ina-update at ikinategorya ang iyong data sa pananalapi habang pumapasok ang impormasyon, kaya lagi mong nalalaman kung saan ka naninindigan. Ang app ay kahit na ulam pasadyang mga tip at payo.

2. Lumikha ng isang Pondong Pang-emergency

Mahalagang "bayaran muna ang iyong sarili" upang matiyak na ang pera ay nakalaan para sa hindi inaasahang gastos tulad ng mga medikal na kuwenta, isang malaking pagkumpuni ng kotse, magrenta kung masiraan ka, at marami pa.

Sa pagitan ng tatlo at anim na buwan na gastos sa pamumuhay ay ang perpektong netong pangkaligtasan. Karaniwang inirerekumenda ng mga eksperto sa pananalapi na maglagay ng 20% ​​ng bawat suweldo bawat buwan (na syempre, nakakapag badyet na!). Kapag napunan mo ang iyong "maulan" na pondo (para sa mga emerhensiya o biglaang kawalan ng trabaho), huwag tumigil. Ipagpatuloy ang pagpapasaya sa buwanang 20% ​​tungo sa iba pang mga pinansyal na layunin tulad ng isang pondo sa pagretiro.

3. Limitahan ang Utang

Ito ay sapat na simple: Upang mapanatili ang utang mula sa pag-alis ng kamay, huwag gumastos ng higit sa kikitain mo. Siyempre, ang karamihan sa mga tao ay kailangang humiram paminsan-minsan - at kung minsan ang pagpasok sa utang ay maaaring maging kapaki-pakinabang, kung hahantong ito sa pagkuha ng isang pag-aari. Ang pagkuha ng isang mortgage upang bumili ng bahay ay isang magandang halimbawa. Ngunit ang pag-upa minsan ay maaaring maging mas matipid kaysa sa pagbili ng tama, kung nag-upa ka ng isang ari-arian, pagpapaupa ng kotse, o kahit na pagkuha ng isang subscription sa software ng computer.

4. Maingat na Gumamit ng Mga Credit Card

Ang mga credit card ay maaaring maging pangunahing traps ng utang. Ngunit hindi makatotohanang hindi pag-aari ang anuman sa kontemporaryong mundo, at mayroon silang mga aplikasyon maliban sa bilang isang tool upang bumili ng mga bagay. Hindi lamang mahalaga ang mga ito upang maitaguyod ang iyong credit rating, ngunit mahusay din silang paraan upang subaybayan ang paggasta, na maaaring maging malaking tulong sa pagbadyet.

Kailangang pinamamahalaan nang tama ang kredito, na nangangahulugang dapat na mabayaran ang balanse sa bawat buwan, o hindi bababa sa pinapanatili sa minimum na rate ng paggamit ng kredito (iyon ay, panatilihin ang mga balanse ng iyong account sa ibaba 30% ng iyong kabuuang magagamit na kredito). Dahil sa pambihirang mga gantimpala ng mga gantimpala sa alok sa mga araw na ito (tulad ng cash back), makatuwiran na singilin ang maraming mga pagbili hangga't maaari. Gayunpaman, iwasan ang pag-maximize ng mga credit card sa lahat ng mga gastos, at palaging magbabayad ng mga bayarin sa oras. Ang isa sa pinakamabilis na paraan upang mapahamak ang iyong marka ng kredito ay ang patuloy na pagbabayad ng mga bayarin huli - o kahit na mas masahol pa, makaligtaan ang mga pagbabayad. (Tingnan ang Tip No. 5.)

Ang paggamit ng isang debit card ay isa pang paraan upang matiyak na hindi ka magbabayad para sa naipon na maliit na mga pagbili sa isang pinalawig na panahon - na may interes.

5. Subaybayan ang Iyong Credit Score

Ang mga credit card ay ang pangunahing sasakyan kung saan itinatayo at pinapanatili ang iyong marka sa kredito, kaya ang panonood ng paggastos ng credit ay magkasama sa pagsubaybay sa iyong iskor sa kredito. Kung nais mong makakuha ng isang pag-upa, mortgage, o anumang iba pang uri ng financing, kakailanganin mo ng isang solidong kasaysayan ng kredito sa likod mo. Ang mga kadahilanan na tumutukoy sa iyong iskor ay kinabibilangan ng kung gaano katagal kang nagkaroon ng kredito, kasaysayan ng iyong pagbabayad, at ratio ng iyong credit-to-utang.

Ang mga marka ng kredito ay kinakalkula sa pagitan ng 300 at 850. Narito ang isang magaspang na paraan upang tingnan ito:

• 720 = magandang credit650 = average credit600 o mas mababa = mahirap credit

Upang magbayad ng mga bayarin, mag-set up ng direktang pag-debit kung saan posible (upang hindi ka makaligtaan ng isang pagbabayad) at mag-subscribe sa mga ahensya ng pag-uulat na nagbibigay ng mga regular na pag-update ng marka ng kredito. Sa pamamagitan ng pagsubaybay sa iyong ulat, magagawa mong makita at matugunan ang mga pagkakamali o mapanlinlang na aktibidad. Pinapayagan ka ng pederal na batas na makakuha ng mga libreng ulat sa kredito mula sa tatlong pangunahing biro sa credit: Equifax, Experian, at TransUnion. Ang mga ulat ay maaaring makuha nang direkta mula sa bawat ahensya, o maaari kang mag-sign up sa AnnualCreditReport, isang site na na-sponsor ng Big Three; maaari ka ring makakuha ng isang libreng marka ng kredito mula sa mga site tulad ng Credit Karma, Credit Sesame, o Wallet Hub. Ang ilang mga nagbibigay ng credit card, tulad ng Capital One, ay magbibigay sa mga customer ng kompleto, regular na pag-update ng marka ng credit.

6. Isaalang-alang ang Iyong Pamilya

Upang maprotektahan ang mga ari-arian sa iyong pag-aari at matiyak na ang iyong mga kagustuhan ay sinusunod kapag namatay ka, siguraduhin na gumawa ka ng isang kalooban at — depende sa iyong mga pangangailangan — maaaring magtakda ng isa o higit pang mga pagtitiwala. Kailangan mo ring tingnan ang seguro: hindi lamang sa iyong mga pangunahing pag-aari (auto, mga may-ari ng bahay), kundi pati na rin sa iyong buhay. At siguraduhin na pana-panahong suriin ang iyong patakaran upang matiyak na natutugunan nito ang mga pangangailangan ng iyong pamilya sa pamamagitan ng mga pangunahing milyahe sa buhay.

Ang iba pang mga kritikal na dokumento ay kinabibilangan ng isang buhay na kalooban at kapangyarihang pangkalusugan ng abugado. Bagaman hindi lahat ng mga dokumentong ito ay direktang nakakaapekto sa iyo, ang lahat ng mga ito ay maaaring mai-save ang iyong susunod na kamag-anak na malaki ang oras at gastos kapag nagkasakit ka o maging kung hindi man ay walang kakayahan.

At habang bata pa sila, gumugol ng oras upang turuan ang iyong mga anak tungkol sa halaga ng pera at kung paano makatipid, mamuhunan, at gumastos nang matalino.

7. Magbayad ng Pautang sa Mag-aaral

Maraming mga plano ng pagbabayad-utang at mga diskarte sa pagbabawas ng pagbabayad na magagamit sa mga nagtapos. Kung natigil ka sa isang mataas na rate ng interes, ang pagbabayad nang mas mabilis ang punong-guro. Sa kabilang banda, ang pag-minimize ng mga pagbabayad (halimbawa, para lamang sa interes), ay maaaring palayain ang iba pang kita upang mamuhunan sa ibang lugar o maglagay ng matitipid na pagreretiro habang ikaw ay bata pa at makakakuha ng maximum na benepisyo mula sa interes ng tambalan (tingnan ang Tip No. 8, sa ibaba). Ang ilang pederal at pribadong pautang ay karapat-dapat kahit na ang isang pagbawas sa rate kung ang borrower ay nagpatala sa auto pay. Ang mga nababaluktot na programa sa pederal na pagbabayad na nagkakahalaga ng pag-tsek ay kasama ang:

• Ang nagtapos na pagbabayad-ay unti-unting pinapataas ang buwanang pagbabayad sa loob ng 10 taonMagkaloob na pagbabayad-inayos ang utang sa loob ng isang panahon na maaaring hangga't 25 taon

8. Plano (at I-save) para sa Pagreretiro

Ang pagretiro ay maaaring parang isang buhay na malayo, ngunit mas maaga itong darating kaysa sa inaasahan mo. Iminumungkahi ng mga eksperto na ang karamihan sa mga tao ay mangangailangan ng tungkol sa 80% ng kanilang kasalukuyang suweldo sa pagretiro. Sa simula ng mas bata, mas maraming makikinabang ka sa kung ano ang nais ng mga tagapayo na tawagan ang mahika ng pagsasama-sama ng interes - kung paano ang mga maliit na halaga ay lumalaki sa paglipas ng panahon. Ang pagtabi ng pera ngayon para sa iyong pagreretiro ay hindi lamang pinahihintulutan na lumago ito sa pangmatagalang panahon, ngunit maaari rin nitong bawasan ang iyong kasalukuyang buwis sa kita kung ang mga pondo ay inilalagay sa isang pondo ng planong nakinabang sa buwis tulad ng isang Indibidwal na Pagreretiro ng Account (IRA), isang 401 (k) o isang 403 (b). Kung nag-aalok ang iyong employer ng isang 401 (k) o 403 (b) na plano, simulan ang pagbabayad nito kaagad, lalo na kung naaayon sa iyong kontribusyon. Sa hindi paggawa nito, sumusuko ka ng libreng pera! Maglaan ng oras upang malaman ang pagkakaiba sa pagitan ng isang Roth 401 (k) at isang tradisyunal na 401 (k), kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng pareho.

Ang pamumuhunan ay isang bahagi lamang ng pagpaplano para sa pagretiro. Ang iba pang mga diskarte ay kasama ang paghihintay hangga't maaari bago pumili upang makatanggap ng mga benepisyo ng Social Security (na matalino para sa karamihan ng mga tao), at pag-convert ng isang term na patakaran sa seguro sa buhay sa isang permanenteng buhay.

9. I-maximize ang Mga Breaking Tax

Dahil sa sobrang kumplikadong code ng buwis, maraming indibidwal ang nag-iiwan ng daan-daang o libu-libong dolyar na nakaupo sa mesa bawat taon. Sa pamamagitan ng pag-maximize ng iyong pag-iimpok sa buwis, makakakuha ka ng libreng pera na maaaring mamuhunan sa pagbawas ng mga nakaraang utang, ang iyong kasiyahan sa kasalukuyan at sa iyong mga plano para sa hinaharap.

Kailangan mong simulan ang bawat taon sa pag-save ng mga resibo at pagsubaybay sa mga paggasta para sa lahat ng posibleng pagbabawas ng buwis at mga kredito sa buwis. Maraming mga tindahan ng suplay ng negosyo ang nagbebenta ng mga kapaki-pakinabang na "organisador ng buwis" na mayroon nang pangunahing mga kategorya na naka-label na. Pagkatapos mong maisaayos, gusto mong mag-focus sa pagsamantala sa bawat pagbawas sa buwis at magagamit na credit, pati na rin para sa pagpapasya sa pagitan ng dalawa kung kinakailangan. Sa madaling sabi, ang isang bawas sa buwis ay binabawasan ang halaga ng kita na binabayaran mo, samantalang ang isang credit credit ay talagang binabawasan ang halaga ng buwis na iyong utang. Nangangahulugan ito na ang isang $ 1, 000 credit credit ay makatipid sa iyo ng higit sa isang $ 1, 000 na pagbabawas.

10. Bigyan ang Iyong Sarili ng Pahinga

Ang pagbabadyet at pagpaplano ay maaaring mukhang puno ng pag-aalis. Siguraduhin na gantimpalaan mo ang iyong sarili ngayon at pagkatapos. Kung ito ay isang bakasyon, pagbili, o paminsan-minsang gabi sa bayan, kailangan mong tamasahin ang mga bunga ng iyong paggawa. Ang paggawa nito ay nagbibigay sa iyo ng isang lasa ng kalayaan sa pananalapi na pinagsisikapan mo.

Huling ngunit hindi bababa sa, huwag kalimutang mag-delegate kung kinakailangan. Kahit na maaari kang maging karampatang sapat upang gawin ang iyong sariling mga buwis o pamahalaan ang isang portfolio ng mga indibidwal na stock, hindi ito nangangahulugang dapat. Ang pag-set up ng isang account sa isang broker, gumastos ng ilang daang dolyar sa isang sertipikadong pampublikong accountant (CPA) o isang tagaplano sa pananalapi - hindi bababa sa isang beses - ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang tumalon-simulan ang iyong pagpaplano.

Ang tatlong pangunahing katangian ng character ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang hindi mabilang na mga pagkakamali sa pamamahala ng iyong personal na pananalapi: disiplina, isang pakiramdam ng tiyempo, at emosyonal na detatsment.

Mga Prinsipyo ng Pansariling Pananalapi

Kapag naitatag mo ang ilang mga pangunahing pamamaraan, maaari mong simulan ang pag-iisip tungkol sa pilosopiya. Ang susi sa pagkuha ng iyong pananalapi sa tamang track ay hindi tungkol sa pag-aaral ng isang bagong hanay ng mga kasanayan. Sa halip, tungkol sa pag-aaral na ang mga prinsipyo na nag-aambag sa tagumpay sa negosyo at sa iyong karera sa trabaho pati na rin sa pamamahala ng personal na pera. Ang tatlong pangunahing mga prinsipyo ay prioritization, pagtatasa, at pagpigil.

Ang pagpapahalaga ay nangangahulugang magagawa mong tingnan ang iyong pananalapi, makilala kung ano ang nagpapanatili ng pera na dumadaloy, at tiyaking manatiling nakatuon sa mga pagsisikap na iyon.

Ang pagtatasa ay ang pangunahing kasanayan na nagpapanatili sa mga propesyonal mula sa pagkalat ng kanilang mga sarili masyadong manipis. Ang mapaghangad na mga indibidwal ay laging may listahan ng mga ideya tungkol sa iba pang mga paraan na matamaan nila ito ng malaki, maging isang negosyong ito o isang ideya sa pamumuhunan. Habang mayroong ganap na isang lugar at oras para sa pagkuha ng isang flyer, ang pagpapatakbo ng iyong pananalapi tulad ng isang negosyo ay nangangahulugang ang pagtalikod at tunay na pagtatasa ng mga potensyal na gastos at benepisyo ng anumang bagong pakikipagsapalaran.

Ang pagpigil ay ang pangwakas na mahusay na larawan na kasanayan ng matagumpay na pamamahala sa negosyo na dapat mailapat sa personal na pananalapi. Oras at oras muli, ang mga tagaplano ng pinansyal ay nakaupo kasama ang matagumpay na mga tao na kahit papaano ay pinamamahalaan pa ring gumastos ng higit sa kanilang ginagawa. Kumita ng $ 250, 000 bawat taon ay hindi ka makakabuti kung gumastos ka ng $ 275, 000 taun-taon. Ang pag-aaral upang pigilan ang paggastos sa mga asset na hindi yaman-gusali hanggang sa matapos mo na ang iyong buwanang pagtitipid o mga layunin sa pagbabawas ng utang ay mahalaga sa pagbuo ng netong halaga.

Alamin ang Tungkol sa Personal na Pananalapi

Ilang mga paaralan ang nag-aalok ng mga kurso sa pamamahala ng iyong pera, na nangangahulugan na ang karamihan sa atin ay kailangang makuha ang aming personal na edukasyon sa pananalapi mula sa aming mga magulang (kung kami ay masuwerteng) o kunin ang aming sarili. Sa kabutihang palad, hindi mo na kailangang gumastos ng maraming pera upang malaman kung paano mas mahusay na pamahalaan ito. Maaari mong malaman ang lahat ng kailangan mong malaman para sa libreng online at sa mga librong libro. Halos lahat ng mga pahayagan ng media ay regular na naglalabas ng payo sa personal na pananalapi.

Personal na Edukasyong Pampinansya Online

Ang isang mahusay na paraan upang simulan ang pag-aaral tungkol sa personal na pananalapi ay ang pagbabasa ng mga blog sa personal na pananalapi. Sa halip na pangkalahatang payo, makakakuha ka ng mga personal na artikulo sa pananalapi, malalaman mo nang eksakto kung ano ang mga hamon na kinakaharap ng mga tunay na tao at kung paano nila inaanin ang mga hamong iyon.

Si G. Money Mustache ay may daan-daang mga post na puno ng hindi magagandang pananaw sa kung paano makatakas sa lahi ng daga at magretiro nang maaga sa pamamagitan ng paggawa ng hindi kinaugalian na mga pagpipilian sa pamumuhay. Tinutulungan ka ng CentSai na mag-navigate sa napakaraming mga desisyon sa pananalapi sa pamamagitan ng mga account sa unang tao. At tinuruan ka ng Mga Puno ng Guy at Milyong Mile Secrets kung paano maglakbay para sa isang bahagi ng presyo ng tingi sa pamamagitan ng paggamit ng mga gantimpala ng credit card, at tinulungan ka ng FareCompare na makahanap ng pinakamahusay na deal sa mga flight. Ang mga site na ito ay madalas na naka-link sa iba pang mga blog, kaya makakakita ka ng higit pang mga site habang binabasa mo.

Siyempre, hindi namin makakatulong sa pag-inom ng aming sariling sungay sa kategoryang ito. Nag-aalok ang Investopedia ng isang kayamanan ng libreng edukasyon sa personal na pananalapi. Maaari mong simulan sa aming mga tutorial sa pagbabadyet, pagbili ng bahay, at pagpaplano para sa pagretiro - o ang libu-libong iba pang mga artikulo sa aming seksyon ng personal na pananalapi.

Edukasyong Pampinansiyal sa Pamamagitan ng Library

Maaaring kailanganin mong bisitahin nang personal ang iyong silid-aklatan upang makakuha ng isang library ng library, ngunit pagkatapos nito, maaari mong suriin ang mga personal na audiobooks at eBook online nang hindi umaalis sa bahay. Ang ilan sa mga pinakamahusay na ito ay maaaring makuha mula sa iyong lokal na aklatan: "Tuturuan Ko kang Maging Mayaman, " "The Millionaire Next Door, " "Iyong Pera o Iyong Buhay, " at "Rich Dad Poor Dad." Ang mga klasiko sa personal na pananalapi tulad ng "Personal na Pananalapi para sa mga Dummies, " "Ang Kabuuan ng Paggawa ng Pera, " "Ang Little Book of Common Sense Investing, " at "Think and Grow Rich" ay magagamit din bilang mga audio libro.

Libreng Mga Class Class sa Personal na Pananalapi

• Nag-aalok ang silid ng pamumuhunan ng Morningstar ng isang lugar para sa pagsisimula at nakaranas ng mga mamumuhunan na magkatulad upang malaman ang tungkol sa mga stock, pondo, bond, at portfolio. Ang ilan sa mga kurso na makikita mo ay may kasamang "Stocks Versus Iba pang Pamumuhunan, " "Mga Paraan para sa Pamumuhunan sa Mutual Funds, " "Pagtukoy sa Iyong Asset Mix, " at "Panimula sa mga Bonds ng Pamahalaan." Ang bawat kurso ay tumatagal ng mga 10 minuto at sinusundan. sa pamamagitan ng isang pagsusulit upang matulungan kang tiyakin na naunawaan mo ang aralin.EdX, isang online platform ng pag-aaral na nilikha ng Harvard University at MIT, ay nag-aalok ng hindi bababa sa tatlong mga kurso na sumasaklaw sa personal na pananalapi: Paano Makatipid ng Pera: Gumagawa ng Mga Pinansyal na Pinansyal na Pagpapasya mula sa University of California sa Berkeley, Pananalapi para sa Lahat mula sa University of Michigan, at Personal na Pananalapi mula sa Purdue University. Ituturo sa iyo ng mga kursong ito ang mga bagay tulad ng kung paano gumagana ang credit, kung aling mga uri ng seguro na nais mong dalhin, kung paano mai-maximize ang iyong pag-iimpok sa pagreretiro, kung paano basahin ang iyong ulat sa kredito, at kung ano ang halaga ng oras ng pera.Purdue ay mayroon ding isang online na kurso sa Pagpaplano para sa isang Ligtas na Pagretiro. Nahati ito sa 10 pangunahing mga module, at ang bawat isa ay may apat hanggang anim na sub-modules sa mga paksa tulad ng Social Security, 401 (k) at 403 (b) na plano, at mga IRA. Malalaman mo ang tungkol sa iyong pagpapahintulot sa panganib, mag-isip tungkol sa kung anong uri ng pamumuhay sa pagreretiro ang gusto mo, at tantiyahin ang iyong mga gastos sa pagreretiro.Missouri State University ay nagtatanghal ng isang libreng online na kurso ng video sa personal na pananalapi sa pamamagitan ng iTunes. Ang pangunahing kurso na ito ay mabuti para sa mga nagsisimula na nais na malaman ang tungkol sa personal na mga pahayag sa pananalapi at badyet, kung paano gumamit nang mabuti ang credit ng consumer, at kung paano gumawa ng mga pagpapasya tungkol sa mga kotse at pabahay.

Mga Podcast ng Personal na Pananalapi

Ang mga podcast ng personal na pananalapi ay isang mahusay na paraan upang malaman kung paano pamahalaan ang iyong pera kung ikaw ay maikli sa libreng oras. Habang naghahanda ka sa umaga, nag-eehersisyo, nagmamaneho sa trabaho, nagpapatakbo ng mga gawain, o naghahanda sa kama, maaari kang makinig sa payo ng dalubhasa sa pagiging mas ligtas sa pananalapi.

Ang Dave Ramsey Show ay isang programa ng call-in na maaari mong pakinggan anumang oras sa pamamagitan ng iyong paboritong podcast app. Malalaman mo ang tungkol sa mga problema sa pinansiyal na kinakaharap ng mga tao at kung paano inirerekomenda ng isang multimilyionaire na minsan ay inirerekumenda na lutasin ang mga ito. Ang Pera ng Planetang Pera at Freakonomics Radio ng NPR ay ginagawang kawili-wiling pangkabuhayan sa ekonomiya sa pamamagitan ng paggamit nito upang maipaliwanag ang mga katotohanang real-mundo tulad ng "kung paano namin nakuha mula sa mealy, mga bastos na mansanas hanggang sa mansanas na talagang tikman ang masarap, " ang iskedyul ng mga pelikulang Wells Fargo gamit ang cash. Ang Palengke ng American Public Media ay nakakatulong sa kahulugan ng kung ano ang nangyayari sa mundo ng negosyo at ekonomiya. At Kaya ang Salapi na may Farnoosh Torabi ay pinagsasama ang mga panayam sa matagumpay na mga tao sa negosyo, payo ng dalubhasa, at mga katanungan sa personal na pananalapi ng tagapakinig.

Ang pinakamahalagang bagay ay upang makahanap ng mga mapagkukunan na gumagana para sa iyong estilo ng pagkatuto at nahanap mo ang kawili-wili at nakakaakit. Kung ang isang blog, libro, kurso, o podcast ay mapurol o mahirap maunawaan, patuloy na subukan hanggang sa makahanap ka ng isang bagay na nag-click.

At ang edukasyon ay hindi dapat tumigil sa sandaling matutunan mo ang mga pangunahing kaalaman. Ang pagbabago ng ekonomiya at mga bagong tool sa pananalapi, tulad ng mga apps sa pagbadyet, ay palaging binuo. Maghanap ng mga mapagkukunan na iyong tinatamasa at pinagkakatiwalaan, at patuloy na pinuhin ang iyong mga kasanayan sa pera mula ngayon upang magretiro at kahit na matapos ito.

Hindi Maaring Ituro sa iyo ang Mga Mga Klase sa Bagay

Ang edukasyon sa personal na pananalapi ay isang mahusay na ideya para sa mga mamimili, lalo na ang mga kabataan, na kailangang maunawaan ang mga pangunahing kaalaman sa pamumuhunan o pamamahala ng kredito. Gayunpaman, ang pag-unawa sa mga pangunahing konsepto ay hindi isang garantisadong landas sa kahulugan ng pananalapi. Ang kalikasan ng tao ay madalas na humuhugot ng pinakamainam na hangarin na naglalayong makamit ang isang perpektong marka ng kredito o pagbuo ng isang malaking itlog ng pagreretiro ng pugad. Ang tatlong pangunahing katangian na katangian ay maaaring makatulong sa iyo na manatili sa track:

Disiplina

Ang isa sa pinakamahalagang pag-uugali ng personal na pananalapi ay sistematikong pag-save. Sabihin na ang iyong netong kita ay $ 60, 000 bawat taon at ang iyong buwanang gastos sa pamumuhay — pabahay, pagkain, transportasyon, at katulad nito — ay nagkakahalaga ng $ 3, 200 bawat buwan. Mayroong mga pagpipilian upang gawing nakapalibot sa iyong natitirang $ 1, 800 sa buwanang suweldo. Sa isip, ang unang hakbang ay ang pagtatatag ng isang pondo para sa emerhensiya, o marahil ay nagkakamit ng kita sa account sa pangangalaga ng kalusugan (HSA) — upang maging karapat-dapat para sa isa, ang iyong seguro sa kalusugan ay dapat na isang mababawas na planong pangkalusugan (HDHP) - upang matugunan ang out-of -Pasta gastos sa medikal. Sabihin natin na nakabuo ka ng isang penchant para sa mga damit ng taga-disenyo, at katapusan ng linggo sa beckon ng beach. Ang disiplina na kinakailangan upang makatipid sa halip na gastusin ay maiiwasan ka mula sa mahalagang hakbang na ito at makatipid ng 10% hanggang 15% ng gross na kita na maaaring mabato sa isang merkado ng pera para sa mga panandaliang pangangailangan.

Pagkatapos, mayroong disiplina sa pamumuhunan; ito ay para lamang sa mga makapal na balat na mga namamahala sa pera ng institusyonal na gumawa ng kanilang pamumuhay sa pagbili at pagbebenta ng mga stock. Ang average na mamumuhunan ay mahusay na magtakda ng isang target sa pagkuha ng kita at sumunod dito. Bilang isang halimbawa, isipin na bumili ka ng stock ng Apple Inc. noong Pebrero 2016 sa $ 93 at nangako na ibenta nang tumawid ito sa $ 110, tulad ng ginawa nitong dalawang buwan. Ngunit hindi mo ginawa; natapos mo ang lumabas sa posisyon noong Hulyo 2016, sa $ 97, na sumuko ng mga kita ng $ 13 bawat bahagi at ang posibleng pagkakataon para sa kita mula sa ibang pamumuhunan.

Isang Sense ng Timing

Tatlong taon na sa labas ng kolehiyo, ang pondo ng emergency ay naitatag at oras na upang gantimpalaan ang iyong sarili. Ang isang jet ski ay nagkakahalaga ng $ 3, 000. Ang pamumuhunan sa mga stock ng paglago ay maaaring maghintay ng isa pang taon, sa palagay mo; maraming oras upang ilunsad ang isang portfolio ng pamumuhunan, di ba? Ang pagtanggal ng pamumuhunan para sa isang taon, gayunpaman, ay maaaring magkaroon ng makabuluhang mga kahihinatnan. Ang pagkakataong gastos sa pagbili ng watercraft ay maaaring mailarawan sa pamamagitan ng halaga ng pera. Ang $ 3, 000 na ginamit upang bumili ng jet ski ay aabot sa halos $ 49, 000 sa 40 taon sa 7% na interes, isang makatwirang average na taunang pagbabalik para sa isang usbong na pondo sa paglago sa mahabang paghatak. Kaya, ang pag-antala ng desisyon na mamuhunan nang matalino ay maaari ding maantala ang kakayahang magretiro sa edad na 62, ayon sa gusto mo.

Ang paggawa bukas kung ano ang magagawa mo ngayon ay umaabot din sa pagbabayad ng utang. Ang isang $ 3, 000 credit card balanse ay tumatagal ng 222 buwan upang magretiro kung ang minimum na pagbabayad ng $ 75 ay ginawa bawat buwan. At huwag kalimutan ang interes na babayaran mo: sa isang 18% APR, dumating ito sa $ 3, 923 sa mga buwan na iyon. Ang paglalagay ng $ 3, 000 upang matanggal ang balanse sa kasalukuyang buwan ay nag-aalok ng malaking matitipid — tungkol sa kapareho ng gastos ng jet ski.

Emosyonal na Pag-aayos

Ang mga usapin sa personal na pananalapi ay negosyo, at ang negosyo ay hindi dapat maging personal. Ang isang mahirap ngunit kinakailangang aspeto ng mahusay na pagpapasya sa pananalapi ay nagsasangkot sa pagtanggal ng damdamin mula sa isang transaksyon. Ang paggawa ng mapang-akit na mga pagbili o pautang sa mga miyembro ng pamilya ay nararamdaman ng mabuti ngunit malaki ang epekto sa mga pangmatagalang layunin sa pamumuhunan. Ang iyong pinsan na sinunog ang iyong kapatid na lalaki at kapatid ay malamang na hindi ka magbabayad sa iyo, kaya ang matalinong sagot ay upang tanggihan ang kanyang mga kahilingan para sa tulong. Oo naman, ang pakikiramay ay mahirap tumalikod, ngunit ang susi sa masinop na pamamahala sa personal na pinansiyal ay ang paghiwalayin ang mga damdamin mula sa katwiran.

Paglabag sa Mga Batas sa Pananalapi sa Pananalapi

Ang kaharian sa personal na pananalapi ay maaaring magkaroon ng higit na mga patnubay at "matalinong mga tip" na sundin kaysa sa iba pa. Bagaman ang mga patakarang ito ay mahusay na malaman tungkol sa, lahat ay may indibidwal na mga pangyayari. Narito ang ilang mga patakaran na ang masinop, lalo na ang mga kabataan, ay hindi dapat na masira, ngunit dapat ding isaalang-alang ang pagsira pa.

Pagse-save o Pamumuhunan ng Isang Bahaging Bahagi ng Iyong Kita

Kasama sa isang mainam na badyet ang pag-save ng isang maliit na halaga ng iyong suweldo bawat buwan para sa pagretiro - karaniwang sa paligid ng 10% hanggang 20%. Bagaman mahalaga ang pagiging responsable sa piskal, at ang pag-iisip tungkol sa iyong hinaharap ay mahalaga, ang pangkalahatang tuntunin ng pag-save ng isang naibigay na halaga sa bawat panahon para sa iyong pagretiro ay maaaring hindi palaging ang pinakamahusay na pagpipilian, lalo na para sa mga kabataan na nagsisimula pa sa totoong mundo. Para sa isa, maraming mga kabataan at mag-aaral ang kailangang mag-isip tungkol sa pagbabayad para sa pinakamalaking gastos sa kanilang buhay, tulad ng isang bagong kotse, bahay, o post-pangalawang edukasyon. Ang pag-alis ng potensyal na 10% hanggang 20% ​​ng mga magagamit na pondo ay magiging isang tiyak na pag-asa sa paggawa ng mga pagbili. Bilang karagdagan, ang pag-save para sa pagreretiro ay hindi nakakagawa ng buong kahulugan kung mayroon kang mga credit card o mga pautang na may interes na kailangang bayaran. Ang 19% na rate ng interes sa iyong Visa ay marahil ay bale-walain ang mga nakukuha mong makuha mula sa iyong balanseng portfolio ng pagreretiro ng mutual fund, limang beses nang higit.

Gayundin, ang pag-save ng kaunting pera upang maglakbay at makaranas ng mga bagong lugar at kultura ay lalo na magagantimpalaan para sa isang kabataan na hindi pa rin sigurado tungkol sa kanilang landas sa buhay.

Long-Term Investing / Investing sa Riskier Asset

Ang patakaran ng hinlalaki para sa mga batang namumuhunan ay dapat silang magkaroon ng pangmatagalang pananaw at manatili sa pilosopiya ng pagbili. Ang panuntunang ito ay isa sa mga mas madali upang bigyang-katwiran ang paglabag. Ang kakayahang umangkop sa pagbabago ng mga merkado ay maaaring maging pagkakaiba sa pagitan ng paggawa ng pera, o paglilimita sa iyong mga pagkalugi, kumpara sa pag-upo nang tahimik sa pamamagitan ng at panonood ng iyong pag-ipon ng matitipid na pagtitipid. Ang panandaliang pamumuhunan ay may mga pakinabang sa anumang edad.

Ngayon, kung hindi ka na kasal sa ideya ng pangmatagalang pamumuhunan, maaari mo ring stick sa mas ligtas na pamumuhunan, pati na rin. Ang lohika ay mula nang ang mga batang namumuhunan ay tulad ng isang mahabang pag-abot ng panahon ng pamumuhunan, dapat silang mamuhunan sa mas mataas na peligro ng panganib dahil mayroon silang natitirang bahagi ng kanilang buhay upang mabawi mula sa anumang mga pagkalugi na maaaring magdusa. Gayunpaman, kung hindi mo nais na kumuha ng hindi nararapat na peligro sa iyong mga pang-matagalang pamumuhunan, hindi mo kailangang. Ang ideya ng pag-iba ay isang mahalagang bahagi ng paglikha ng isang malakas na portfolio ng pamumuhunan; kabilang dito ang kapanganiban ng mga indibidwal na stock at ang kanilang inilaan na abot-tanaw na pamumuhunan.

Sa kabilang dulo ng spektrum ng edad, ang mga namumuhunan na malapit at sa pagreretiro ay hinikayat na i-cut pabalik sa pinakaligtas na pamumuhunan, kahit na ang mga ito ay maaaring magbunga ng mas mababa sa inflation, upang mapanatili ang kapital. Tiyak, mahalaga na kumuha ng mas kaunting mga panganib habang ang iyong mga taon upang kumita ng pera at mabawi mula sa masamang mga pinansiyal na oras ng pag-urong. Ngunit sa edad na 60 o 65 maaari kang magkaroon ng 20 o higit pa sa 30 taon na pupunta. Ang ilang mga pamumuhunan sa paglago ay maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo.