Ang mga plano ng Medicare Advantage, na tinukoy din bilang Medicare Part C, ay maaaring makapang-akit ng nakakaakit. Bilang isang plano, pinagsasama nito ang mga benepisyo ng Mga Bahagi A at B at maaaring masakop ang reseta (Bahagi D) at iba pang mga benepisyo. Maraming nag-aalok ng $ 0 na mga premium, ngunit ang diyablo ay nasa mga detalye. Malalaman mo na ang karamihan ay may hindi inaasahang gastos sa labas ng bulsa kapag nagkasakit ka, at marami ang nais mo bilang isang customer kapag ikaw ay malusog.
Kilala rin bilang Part C, ang mga planong ito, na ibinibigay ng mga pribadong insurer bilang alternatibo sa tradisyonal na Medicare, ay dapat magbigay ng saklaw na kinakailangan ng Medicare sa parehong pangkalahatang antas ng gastos. Gayunpaman, ang babayaran nila ay maaaring magkakaiba depende sa iyong pangkalahatang kalusugan.
Mga Key Takeaways
- Ang isang plano ng Medicare Advantage (MA), na kilala bilang Medicare Part C, ay nagbibigay ng lahat ng mga benepisyo ng Bahagi A at B at kung minsan ang Bahagi ng D (reseta) at iba pang mga benepisyo.All provider ng Advantage ng Medicare ay dapat tumanggap ng mga Medicare na karapat-dapat sa Medicare. ang mga gastos sa pangangalaga sa skyrocket sa ilalim ng isang plano ng Advantage ng Medicare dahil sa mga bayad na bayad at labas ng bulsa.Medicare Ang mga kustomer ng kalamangan ay maaaring bumalik sa tradisyonal na Medicare minsan sa bawat taon sa taunang panahon ng pagpapatala.Prospective Medicare Advantage customer ay nakikinabang sa mga plano sa pagsasaliksik, pagsuri sa co -Mga bayad, mga gastos sa labas ng bulsa, at karapat-dapat na tagapagkaloob.
Mga Pagpipilian sa Saklaw para sa Medicare
Kapag pumipili ng saklaw ng medikal bilang isang senior citizen 65 taong gulang pataas, maaari kang gumawa ng isa sa tatlong mga pagpipilian:
- Tradisyonal na Medicare, na mayroong co-bayad at deductiblesTraditional Medicare kasama ang Medigap (isang pribadong supplemental na patakaran na sumasaklaw sa co-pays at pagbawas ng Medicare) Medic Ad Advantage, pribadong seguro na nag-iiba depende sa patakaran na pinili mo
Saklaw na Saklaw
Ang pinaka-komprehensibong saklaw, na marahil ay magreresulta sa kakaunti na hindi inaasahang out-of-bulsa na gastos, ay isang tradisyunal na plano ng Medicare na ipinares sa isang patakaran sa Medigap. Ang mga patakaran ng Medigap ay nag-iiba, at ang pinaka-komprehensibong saklaw ay inaalok sa pamamagitan ng Uri ng Medigap F. Sa Medigap Type F, lahat ng co-nagbabayad at pagbabawas ay nasasaklaw, at nakakakuha ka rin ng ilang saklaw kapag naglalakbay ka sa labas ng bansa. Sa kumbinasyon na ito, maaari kang pumunta sa anumang doktor na tumatanggap ng Medicare. Magkaroon ng kamalayan na sa tradisyonal na Medicare at Medigap, malamang na kakailanganin mo ang saklaw ng iniresetang gamot ng Part D.
Ang Diablo ay nasa Mga Detalye
Ang mga plano ng Medicare Advantage ay hindi nag-aalok ng parehong antas ng pagpipilian tulad ng Medicare kasama Medigap. Karamihan sa mga plano ay nangangailangan sa iyo na pumunta sa kanilang network ng mga doktor at mga nagbibigay ng kalusugan. Dahil ang mga plano ng Medicare Advantage ay hindi maaaring pumili ng kanilang mga customer (dapat silang tumanggap ng anumang kalahok ng Medicare), hinihikayat nila ang mga taong may sakit sa pamamagitan ng pag-istraktura nila ng kanilang mga co-bayad at pagbabawas.
Ipinaliwanag ng may-akda na si Wendell Potter kung gaano karaming mga enrollees ng Medicare Advantage na hindi nalalaman ang tungkol sa mga limitasyon ng kanilang mga plano sa Medicare Advantage hanggang sa magkasakit sila:
"Kahit na nakita ni Nanay na ang kanyang mga premium sa MA ay tumaas nang malaki sa mga nakaraang taon, wala siyang tunay na motibasyon na mag-disenroll hanggang sa matapos na basagin niya ang kanyang balakang at nangangailangan ng kasanayang pangangalaga sa isang pasilidad ng pag-aalaga. Pagkaraan ng ilang araw, sinabi sa kanya ng tagapangasiwa ng pangangalaga sa bahay na kung mananatili siya roon, babayaran niya ang lahat sa labas ng kanyang sariling bulsa. Bakit? Dahil ang isang ginagamit na pagsusuri sa nars sa kanyang plano sa MA, na hindi pa niya nakita o nasuri, ay nagpasya na ang pangangalaga na natanggap niya ay hindi na 'kailangan ng medikal. Sapagkat walang karaniwang ginagamit na pamantayan tungkol sa kung ano ang bumubuo sa pangangailangang medikal, ang mga insurer ay may malawak na paghuhusga sa pagtukoy kung ano ang babayaran nila at kailan nila titigil ang pagbabayad para sa mga serbisyo tulad ng bihasang pangangalaga sa pag-aalaga sa pamamagitan ng pag-uutos na 'custodial.'
Makikita mo kung paano pinipili ng isang plano ng Medicare Advantage ang mga pasyente nito sa pamamagitan ng maingat na pagsusuri sa mga co-bayad sa buod ng mga benepisyo para sa bawat plano na iyong isinasaalang-alang. Upang mabigyan ka ng isang halimbawa ng mga uri ng co-pay na maaari mong makita, narito ang ilang mga detalye ng mga serbisyo sa network mula sa isang tanyag na Plano ng Adbentang Medicare ng Adana sa Humana:
- Ambulansya - $ 300Hospital manatili - $ 175 bawat araw para sa unang sampung arawDiabetes supplies - hanggang sa 20% co-payDiagnostic radiology - hanggang sa $ 125 co-payLab Services - hanggang sa $ 100 na co-payOutpatient x-ray - hanggang sa $ 100 na co-payTherapeutic radiology - $ 35 o hanggang sa 20% co-pay depende sa serviceRenal dialysis - 20% ng gastos
Tulad ng ipinapakita ng hindi kumpletong listahan ng co-pays na ito, ang mga gastos sa labas ng bulsa ay mabilis na bubuo sa loob ng taon kung magkakasakit ka. Ang plano ng Medicare Advantage ay maaaring mag-alok ng $ 0 na premium, ngunit ang mga sorpresa sa labas ng bulsa ay maaaring hindi nagkakahalaga sa mga paunang pag-iimpok kung nagkasakit ka. "Ang pinakamahusay na kandidato para sa Medicare Advantage ay isang taong malusog, " sabi ni Mary Ashkar, senior abogado para sa Center for Medicare Advocacy. "Nakikita namin ang problema kapag may sakit."
Bumalik sa Tradisyonal na Medicare
Habang makakapagtipid ka ng pera kasama ang Medicare Advantage kapag ikaw ay malusog, kung nagkasakit ka sa kalagitnaan ng taon, natigil ka sa anumang gastos na iyong narating hanggang sa maaari kang magpalipat ng mga plano sa susunod na bukas na panahon para sa Medicare. Sa oras na iyon, maaari kang lumipat sa isang tradisyunal na plano ng Medicare kasama ang Medigap, ngunit pagkatapos ay singilin ka ng Medigap ng mas mataas na rate kaysa sa kung una kang nagpalista sa isang patakaran sa Medigap nang una kang kwalipikado para sa Medicare.
Karamihan sa mga patakaran sa Medigap ay mga patakaran na may edad na may edad o mga patakaran na may sapat na edad, na nangangahulugang kapag nag-sign up ka sa kalaunan sa buhay, babayaran ka ng higit sa bawat buwan kaysa sa kung nagsimula ka sa patakarang Medigap sa edad na 65. Maaari kang maging makahanap ng isang patakaran na walang rating ng edad, ngunit ang mga iyon ay bihirang.
Karanasan ng Isang Doktor Sa Mga Plano ng Pakinabang sa Medicare
Noong 2012, sinabi ni Dr. Brent Schillinger, dating pangulo ng Palm Beach County Medical Society Services Foundation, isang host ng mga potensyal na problema na nakatagpo niya sa mga plano ng Medicare Advantage bilang isang manggagamot. Narito kung paano niya inilalarawan ang mga ito:
- Ang pag-aalaga ay maaaring magtapos ng gastos nang higit pa, sa pasyente at sa pederal na badyet, kaysa sa ilalim ng orihinal na Medicare, lalo na kung ang isang tao ay naghihirap mula sa isang napaka-seryosong problema sa medikal. Ang ilang mga pribadong plano ay hindi matatag sa pananalapi at maaaring biglang tumigil sa pagsakop. Nangyari ito sa Florida noong 2014 nang ang isang tanyag na MA plano na tinawag na Physicians United Plan ay idineklara na walang kabuluhan, at kanselahin ng mga doktor ang mga appointment. Maaaring magkaroon ng kahirapan sa pagkuha ng emerhensiya o kagyat na pangangalaga dahil sa rasyoning. Ang mga plano ay sumasakop lamang sa ilang mga doktor, at madalas na bumabagsak sa mga nagbibigay ng serbisyo nang walang kadahilanan, pagsira sa pagpapatuloy ng pag-aalaga.Members ay dapat sundin ang mga patakaran ng plano upang makakuha ng sakop na pangangalaga.May palaging mga paghihigpit kapag pumipili ng mga doktor, ospital, at iba pang mga tagapagbigay ng serbisyo, na isa pang anyo ng rasyon na nagpapanatili ng kita para sa kumpanya ng seguro ngunit maaaring limitahan ang pasyente napili.Maaaring mahirap na mag-alaga sa bahay.Ang mga karagdagang benepisyo na inaalok ay maaaring maging mas mababa kaysa sa ipinangako. Ang mga kasamang saklaw para sa Part D na iniresetang gastos sa gamot ay maaaring magrasyon ng ilang mga gamot na may mataas na gastos.
Ang Bottom Line
Mamili nang mabuti kung iniisip mong gumamit ng isang Medicare Advantage plan. Siguraduhing basahin ang pinong pag-print, at makakuha ng isang komprehensibong listahan ng lahat ng co-nagbabayad at ibabawas bago pumili ng isa. Gayundin, siguraduhing malaman kung tinatanggap ng lahat ng iyong mga doktor ang plano at ang lahat ng mga gamot na iyong iniinom (kung ito ay isang plano na bumabalot din sa Part D na iniresetang gamot) ay saklaw. Kung hindi saklaw ng plano ang iyong kasalukuyang mga manggagamot, siguraduhin na ang mga doktor ay katanggap-tanggap sa iyo at kumukuha ng mga bagong pasyente na sakop ng plano.
