Talaan ng nilalaman
- Ang ilang mga kalamangan ng Pagretiro nang Maaga
- Ang ilang Cons of Retiring Maaga
- Isang Middle Ground
- Ang Bottom Line
Kahit na ang net netong halaga ng mga Amerikano ay hindi pa ganap na nakuhang muli mula sa Great Recession ng 2007-2009, marami sa atin ang patuloy na nangangarap na magretiro nang maaga. Ang isang survey sa 2019 ng reverse mortgage company na American Advisors Group ay natagpuan na 52% ng mga Amerikano ang nagbabalak na lumabas ng full-time na trabaho bago mag-edad 65.
Hindi lahat ay may pagpipilian sa bagay na ito, syempre. Ang pagkawala ng trabaho, mga problema sa kalusugan, o mga responsibilidad sa pamilya ay maaaring makagambala ang pinakamahusay na inilatag na mga plano sa pagretiro, na pinilit ang mga tao sa labas ng trabaho na mas maaga kaysa sa inaasahan.
Ngunit kung ikaw ay sapat na mapalad na magkaroon ng kontrol sa pagretiro mo, sulit ang pag-iisip sa pamamagitan ng mga kalamangan at kahinaan bago ka gumawa ng anumang mga pagpapasya. Kahit na magawa mong magretiro nang maaga, maaaring hindi mo nais.
pangunahing takeaways
- Maraming mga Amerikano ang nagplano na magretiro nang maaga, bago ang kawikaan ng edad na 65.Pros ng pagretiro nang maaga ay kasama ang mga benepisyo sa kalusugan, mga oportunidad na maglakbay o magsimula ng isang bagong karera o negosyo. Ang mga benepisyo sa Social Security, at isang nakababahalang epekto sa kalusugan ng kaisipan. Maaaring may mga paraan upang mai-tsart ang isang gitnang kurso — ang pagtalikod sa trabaho nang hindi ganap na nagretiro.
Ang ilang mga kalamangan ng Pagretiro nang Maaga
1. Maaaring maging mabuti para sa iyong kalusugan. Ang pagtulog sa kalaunan, paglabas sa sariwang hangin at sikat ng araw, wala nang gulping pagkain sa iyong desk… madali ng isang tao na isipin kung paano ang pag-alis sa likuran ng opisina ay humantong sa mas malusog na gawi. At hindi lang ito kunwari. Isang 2002 na pag-aaral ng mga sibilyang sibil, halimbawa, natagpuan na ang pagretiro sa edad na 60 ay walang masamang epekto sa pangkalahatang kalusugan ng mga paksa. Sa katunayan, ang mga may mas mataas na antas ng trabaho ay nakakita ng isang pagpapabuti sa kalusugan ng kaisipan, marahil dahil hindi na sila napapailalim sa stress na nauugnay sa trabaho (at may mas mahusay na pensyon kaysa sa mga mas mababang mga ranggo ng manggagawa). Ang iba pang mga pag-aaral, subalit, iminungkahi na ang pagreretiro ay maaaring mapanganib sa iyong kalusugan, tulad ng pagpunta namin sa susunod na seksyon.
2. Masisiyahan ka sa maraming oras upang maglakbay. Oh, ang mga lugar na pupuntahan mo! O maaaring pumunta, ngayon na hindi ka na limitado sa salawikain dalawang linggo sa isang taon na bakasyon. Dagdag pa, ang mas maaga kang magretiro, mas maraming taon na mayroon ka bago magsimula ang mga isyu sa kalusugan upang limitahan ang iyong kadaliang kumilos.
3. Ito ay isang pagkakataon upang magsimula ng isang bagong karera. Kung nangangarap ka ng paglipat ng mga patlang o pagsisimula ng iyong sariling negosyo, mas maaga ay mas mahusay kaysa sa huli. Ikaw ay magiging isang kanais-nais na kandidato ng trabaho sa maraming mga tagapag-empleyo sa maraming mga taon na mayroon ka sa unahan mo. At kung nais mong maging iyong sariling boss, magkakaroon ka ng mas maraming oras upang mawala ang iyong bagong pakikipagsapalaran. Ang isang negosyong inilulunsad mo sa edad na 60, halimbawa, ay madaling mapapanatili ka sa intelektwal na hinamon at wala ng masamang loob para sa isa pang 20 taon o higit pa.
Mga kalamangan ng Pagretiro nang Maaga
-
Potensyal na mabuti para sa iyong kalusugan
-
Mas maraming oras para sa paglalakbay
-
Pagkakataon upang magsimula ng isang bagong karera
Cons of Retiring Maaga
-
Posibleng pagtanggi sa kalusugan ng kaisipan, mahirap na paglipat ng pamumuhay
-
Mas maliit na benepisyo sa Social Security
-
Ang pagtipid sa pagretiro ay kailangang tumagal nang mas mahaba
-
Kailangang maghanap ng seguro sa kalusugan
Ang ilang Cons of Retiring Maaga
1. Maaaring maging masama para sa iyong kalusugan. Ang isang pagsusuri sa 2008 mula sa National Bureau of Economic Research ay nag-ulat na ang pagreretiro ay humantong sa pagtanggi sa kalusugan ng kaisipan at kadaliang kumilos at nagdaragdag sa iba pang mga hindi magandang kinalabasan sa kalusugan, tulad ng sakit sa puso at stroke. Habang iyon ang isang argumento para sa pagkaantala ng pagretiro, ang mga problemang ito ay hindi maiiwasan. Napagpasyahan din ng ulat na ang mga retirado na nanatiling aktibo sa pisikal at konektado sa lipunan ay mas malamang na magdusa ng anumang masamang epekto.
2. Ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay mas maliit. Sa lalong madaling panahon na magsimula kang kumuha ng Social Security, mas mababa ang iyong mga benepisyo. Kung ipinanganak ka noong 1960 o mas bago, halimbawa, at nagsisimula kang kumuha ng mga benepisyo sa edad na 62, ang pinakaunang edad kung saan ka karapat-dapat, ang iyong buwanang mga benepisyo ay magiging 30% mas mababa kaysa sa kung maghintay ka hanggang sa edad na 67, na kung saan ang Social Security ay tumutukoy sa iyong "buong edad ng pagretiro." Para sa bawat taon na ipinagpaliban mo mula sa edad 67 hanggang 70, makakatanggap ka ng karagdagang 8% sa iyong buwanang benepisyo. Matapos ang edad na 70, wala nang karagdagang bonus para sa pagkaantala.
3. Ang iyong pag-iimpok sa pagretiro ay kailangang tumagal nang mas matagal. Kung nagretiro ka sa edad na 62 at mabuhay hanggang 90, sabihin natin, ang iyong indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRA) at iba pang mga matitipid ay kailangang sakupin ka ng 28 taon. Kung magretiro ka sa 70 at mabubuhay para sa parehong haba ng oras, gayunpaman, ang iyong pagtitipid ay tatagal lamang ng 20 taon. Ang pagtatrabaho nang mas matagal ay nangangahulugang magkakaroon ka ng maraming taon upang mag-ambag sa isang 401 (k) o ibang plano sa pagretiro, at ang pera sa iyong plano ay magkakaroon ng mas maraming oras upang tambalan.
"Ang isang madaling patakaran ng hinlalaki upang matantya ang iyong kakayahang magretiro ay ang pagpaparami ng iyong inaasahang pagguhit sa mga portfolio ng pamumuhunan na pupunan ang Social Security at iba pang mga mapagkukunan ng 25. Kung mayroon kang halaga ng pera sa iyong pinagsamang account, handa ka bang ilagay isang lapis dito. Kung ikaw ay 'malapit, ' mag-isip nang dalawang beses, "sabi ni Stephen J. Taddie, co-founder at pamamahala ng kasosyo ng Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
At huwag ipagpalagay na ang livin 'ay magiging mas madali, alinman. "Ang isang pangkaraniwang alamat ay ang pagbaba ng iyong mga gastos sa pagretiro, " sabi ni Jennifer E. Myers, CFP®, pangulo ng SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Bihira nating makita na ito ang magiging kaso sa tatlong pangunahing dahilan. Una, mayroon kang mas maraming oras sa iyong mga kamay upang masiyahan, makibahagi, at gumastos. Pangalawa, habang tumatanda ang mga indibidwal, mas madalas silang mag-outsource, ang pagbabayad sa mga bagong gastos. Pangatlo, ang iyong mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan ay lohikal na may posibilidad na tumaas habang ikaw ay may edad. Mahalagang tiyakin na ang iyong mga pag-aari ay maaaring mapanatili ang mga potensyal, at marahil hindi maiiwasan, paglago sa paggasta sa iyong panghabambuhay."
4. Kailangan mong makahanap ng seguro sa kalusugan. Maliban kung ibigay ito ng iyong ex-employer, kailangan mong magbayad para sa iyong seguro sa kalusugan hanggang sa ikaw ay karapat-dapat sa Medicare sa edad na 65. Kung gagawin mo, maging handa ka sa sticker shock: Ang mga premium ng seguro ay madaling maging doble o triple ano sanay ka na magbabayad sa iyong plano sa lugar ng trabaho - wala nang kumpanya na kukuha pa ng tab. At sa kasamaang palad, ang mga rate ng seguro sa kalusugan ay umakyat habang tumatanda ka, nag-skyrocketing sa apat na mga numero buwanang bilang ng edad na 55.
5. Maaari kang mababagot at makaligtaan ang pagtatrabaho. Maraming mga retirado ang may isang matigas na oras sa paggawa ng paglipat mula sa pang-araw-araw na gawain ng isang full-time na trabaho hanggang sa hindi nakaayos na buhay ng pagretiro. Maaari rin nilang makaligtaan ang kanilang mga dating kasamahan (kung minsan kahit ang boss) at nagnanais na bumalik. Sa kasamaang palad, hindi madaling bumalik sa workforce sa sandaling iniwan mo ito, kusang-loob o kung hindi man. Ang isang ulat ng 2012 ng US Government Accountability Office ay nabanggit na ang mga taong higit sa edad na 55 sa pangkalahatan ay nangangailangan ng mas maraming oras upang makahanap ng mga bagong trabaho kaysa sa kanilang mga mas bata na katapat.
64
Ang average na edad kung saan ang mga Amerikano ay nagretiro sa 2019, ayon sa American Community Survey ng US Census Bureau.
Isang Middle Ground
Ang Bottom Line
Ang pagpapasya kung kailan magretiro ay isang kumplikadong desisyon na hindi lamang isang katanungan ng dolyar at sentimo. Ang iyong kalusugan, obligasyon sa pamilya, at indibidwal na pag-uugali sa lahat, o hindi bababa sa dapat nila. Marahil ang pinakamahalaga ay kung naisip mo sa kung ano ang plano mong gawin sa iyong mga taong pagretiro, gayunpaman marami sa kanila ang nangunguna. Tulad ng napakahusay na sinasabi ng matalinong, mahalagang hindi lamang magretiro mula sa isang bagay kundi sa isang bagay.
