Para sa maraming mga kabataang Amerikano, ang pinaka pangunahing mga kasanayan sa pananalapi na kakailanganin nila bilang isang may sapat na gulang ay hindi itinuro sa isang silid-aralan. Walang mga plano sa aralin, walang mga pamantayan para sa minimum na kakayahang pang-pinansiyal at walang mga proteksyon laban sa pagpapadala sa kanila sa isang mundo na umaapaw sa mga oportunidad na nakakaapekto sa utang. Para sa marami, ang kanilang mga pinansiyal na mga kadahilanan ay pinagsama-sama mula sa mga aralin na ipinasa mula sa mga miyembro ng pamilya (kung minsan ang mahirap na paraan), anekdota mula sa mga kaibigan at paminsan-minsang paghahanap sa Google.
Halos Pagdaan
Kung ang mga marka ng sulat ay ibinigay para sa pagbasa sa pananalapi, ang Estados Unidos ay makakakuha ng isang C + pinakamahusay. Sa buong mundo, nasa ika-14 kami sa mundo para sa aming mga pangunahing kasanayan sa pinansyal, na may 57% lamang ng mga may sapat na gulang na itinuturing na sulating pampinansyal. Ang Australia, Canada, Denmark, Finland, Alemanya, Israel, Netherlands, Norway, Sweden at United Kingdom ay may mga rate sa pagbasa sa pananalapi na 65% o mas mataas, ayon sa Survey ng Pinansyal na Literatura sa Pamantalaan at Mahina. Samantala, ang US ay may pinakamataas na pambansang utang ng anumang bansa, at nasa pinakamataas na sampung pinakamataas na utang sa bawat capita.
Ito ay mahusay na na-dokumentado na ang hindi sapat na literasiya sa pananalapi ay humahantong sa mga malubhang problema sa pera sa kalsada.
- 40% ng mga matatanda sa Estados Unidos ay walang sapat na pagtitipid upang masakop ang isang $ 400 na emergency. Ang median na pag-iimpok sa pagreretiro para sa mga Amerikano sa pagitan ng edad na 55 at 64 ay $ 104, 000, o $ 310 bawat buwan kung ito ay namuhunan sa isang annuity.Average na utang sa credit card ng sambahayan ay tumaas sa $ 8, 284, ang pinakamataas na antas nito sa isang dekada.Student utang ng utang, sa $ 1.5 trilyon, ay higit sa doble kung ano ito noong isang dekada na ang nakakaraan. Ang average ay $ 6, 600 bawat mag-aaral, taun-taon. Mga istudyo na may mga pautang na nag-iiwan ng kolehiyo na may average na utang na $ 22, 000.
Edukasyon sa Absent
Ito ay hindi lamang isang "millennial" na problema. Ang ikot ng utang ay nagsisimula sa isang batang edad para sa karamihan sa mga Amerikano, na umaudyok at nagpapakain sa kanilang pag-asa sa mga pautang ng mag-aaral at credit card. Ang mga mahihirap na kasanayan sa pamamahala ng pera ay magdala ng mga pagpapasyang ginawa nang pagmamadali, pagkawalang-taros at pagkabalisa, na humahantong sa higit pang utang, na lumilikha ng mas maraming stress-sapilitan sa paggawa ng desisyon, at iba pa.
Sa halip na ituro ang napaka-kasanayan na maaaring maiwasan, o hindi bababa sa, masamang gawi ng pera, ang ilang mga kampus sa kolehiyo ay nag-welcome sa mga kumpanya ng credit card sa kanilang mga batayan, na higit na sabik na mag-sign up ng isang 18 taong gulang sa isang mataas na account sa interes.
Sino ang nagsisiguro na naiintindihan nila kung paano gumagana ang mga rate ng interes? Paano pamahalaan ang utang? Gaano katagal ang magbabayad ng isang credit card bill kung gagawa lamang sila ng minimum na pagbabayad? Hindi ang kumpanya ng credit card. Hindi ang paaralan. Karamihan sa mga mag-aaral ay nagtapos na may mas maraming utang kaysa sa maaari nilang hawakan at kahit isang credit card.
Ang Paggawa ng Pananalapi sa Pagbasa ng Batas
Bawat ilang taon, ang FINRA, ang regulator ng pananalapi at pagbabangko, ay naglalabas ng limang pagsubok sa tanong bilang bahagi ng Pag-aaral ng Kakayahang Pinansyal ng Pananalapi, na sumusukat sa kaalaman ng mga mamimili tungkol sa interes, compounding, inflation, pag-iba-iba at mga presyo ng bono. Tanging 37% sa mga nagsagawa ng pagsubok ang nakuha ng lahat ng limang mga katanungan na tama, na nagmumungkahi na ang pangunahing mga prinsipyo sa pang-ekonomiya at pinansyal na sumuporta sa mga problemang ito ay laganap, na hawakan ang bawat estado sa bansa sa iba't ibang paraan.
Maaari mo bang sagutin nang tama ang lahat ng 5 mga katanungan ?.
Sa Estados Unidos, ang hindi marunong magbasa ng pananalapi, o hindi bababa sa kakulangan ng edukasyon na nagbibigay-daan dito, maaaring malapit nang labag sa batas. Sa North Carolina, nagmumungkahi ang mga mambabatas ng batas na mag-aatas sa mga mag-aaral sa high school na kumuha ng isang kurso sa pananalapi sa pag-aaral bago sila magtapos. Ang Senate Bill 134 ay nagtutulak para sa isang kurso sa ekonomiya at personal na pananalapi (EPF) na magbibigay ng pangunahing panuto sa 23 mga prinsipyo sa pang-ekonomiya, kabilang ang kung paano pamahalaan ang isang credit card, ang mga pangunahing kaalaman sa paghiram ng pera at kung paano makakuha ng isang mortgage.
Ang North Carolina ay isa sa 28 na estado na nagtulak sa batas upang magturo ng literatura sa pananalapi sa high school. Ang pagsisikap, na matagal na maantala, ay dumating habang ang mga Amerikano ay nag-rack ng isang halaga ng rekord ng utang sa utang ng utang at mag-aaral - karamihan sa mga ito ay landing sa laps ng 18 hanggang 35-taong gulang na sinusubukan na gawin ang kanilang mga unang hakbang patungo sa mga pangunahing mga pinansiyal na milyahe. Kadalasan ito ay humahantong sa isang nagpapabagal na pag-ikot ng walang ingat na paggasta at kaunti kung mayroong anumang matitipid o pamumuhunan. Bilang isang resulta, halos kalahati ng mga Amerikano ang nabubuhay sa isang krisis na malayo sa isang sakuna sa pananalapi.
Gayunpaman, ang pagsisikap ay malugod at kinakailangan. Sa pagpasok namin sa Buwan ng Panitikang Pampanitikan sa Abril, dapat nating kunin ang estado ng edukasyon sa pananalapi ngayon, at kung saan kailangan itong pumunta.
Ang Estados Unidos ng Pagbubusisi para sa mga Batas sa Pagbasa sa Pinansyal
Ang Binasa ng mga Amerikano sa Investopedia
Tiningnan namin ang aming data mula sa 11 milyong buwanang buwanang mambabasa ng US upang makita kung aling mga estado ang tumitingin sa kung aling mga personal na paksa ng pinansya, at kung paano ihambing ito sa kanilang average na utang sa kita ng sambahayan, pati na rin o hindi ang mga nasabing estado ay nagtulak para sa mga kinakailangan sa pananalapi sa pagbasa. Narito ang aming nahanap:
Ang mga lugar na may pinakamataas na ratio ng utang-sa-kita tulad ng rehiyon ng Timog Timog-silangan at Rocky ay nagpapakita ng pinakamalakas na interes sa mga paksang tulad ng ' kung paano makalabas ng utang' at ' kung paano makatipid nang higit pa, ' iminumungkahi ng marami na sinusubukan na dagdagan ang mga gaps sa kanilang sariling edukasyon sa pananalapi.
Ang mga mambabasa sa Northeast, din ang rehiyon na may pinakamataas na kita sa sambahayan, ay nagpapakita ng kagustuhan sa mga paksa ng pagbabangko kaysa sa pamamahala ng kredito o utang.
Ang Rocky Mountain na rehiyon ay may pinakamataas na utang sa median na ratio ng kita sa bansa. Sa partikular na interes sa mga mambabasa na ito, lalo na sa Utah, ay mga term na may kaugnayan sa mortgage.
Ang Timog-kanlurang rehiyon ng bansa ay may pangalawang pinakamataas na pinakamataas na utang sa ratio ng kita sa bansa, at ang aming mga mambabasa doon ay nakatuon nang labis sa mga kwentong may kaugnayan sa kredito.
Katulad nito, ang Timog-silangang rehiyon ng bansa ay may pinakamataas na utang sa ratio ng kita, at ang mga residente nito ang pinaka-aktibong naghahanap ng impormasyon tungkol sa pamamahala ng kanilang mga pinansya. Ang mga nangungunang termino at paksa na kanilang hinahanap ay kabilang ang 'pamamahala ng kredito', 'pagbuo ng kredito', at 'mga pautang at utang'. Ang mga mambabasa sa Timog Timog ay naghanap para sa mga paksang ito 42% higit pa sa ibang bansa.
Sa kaibahan, ang Northeast ay may pinakamababang utang sa mga ratios ng kita sa bansa at binubuo ng mga pinansyal na ligtas na residente sa bansa. Ang mga mambabasa sa rehiyon na ito ay mas interesado sa mga paksa na may kaugnayan sa pagreretiro at pagbabangko, na hindi gaanong madalas na naghahanap para sa mga paksang may kaugnayan sa kredito o utang.
Ang rehiyon ng Mideheast ng bansa ay may pangalawang pinakamababang pinakamababang utang sa mga ratios ng kita, ngunit ang pinakamataas na kita na pang-median na sambahayan. Ito ay kabilang sa mga pinansiyal na secure na mga tao sa bansa, bilang isang pangkat. Medyo hindi nila gaanong interes sa mga paksa ng personal na pananalapi at maghanap para sa higit pang mga paksa na may kaugnayan sa pagbabangko. Hindi kataka-taka na malapit na ang Mideast sa siyam sa pinakamalaking 15 mga bangko sa bansa.
Hindi nakakagulat na ipinakita ng aming mga mambabasa ang pinaka interes para sa mga paksang may kaugnayan sa credit at utang sa mga estado kung saan ang mga tao ay nagdurusa sa pinaka pinansiyal na paghihirap, at mabuti na makita ang marami sa mga estado na iyon, tulad ng North Carolina, na nagtutulak na gumawa ng pinansiyal na edukasyon sa edukasyon sa literatura para sa mataas na paaralan.
Sa isang bansa kung saan ang mga pelikula tulad ng Wolf of Wall Street at ipinapakita tulad ng bilyon na namumuno sa kultura ng pop, madalas kaming nagulat sa kung gaano karaming mga mambabasa ang pumupunta pa rin sa Investopedia para sa aming pinakamaraming mga konsepto sa pinansiyal na entry-level. Ang mga tanong para sa mga paksang tulad ng "Ano ang stock?", "Ano ang kahalagahan ng isang marka ng kredito?" At "Paano ko sisimulan ang pamumuhunan?" Ay ilan sa aming pinakapopular na mga artikulo, kahit na sa isang mambabasa na umaabot mula 18 hanggang 80 -taong gulang.
Karamihan sa mga Amerikano ay hindi nakakakuha ng edukasyon sa pananalapi na kailangan nila, at naiwan upang lumikha ng isang DIY patchwork ng mga tip at trick para sa pamamahala ng pera, kredito at utang. Pinapanood namin ang mga epekto ng kakulangan sa pagbasa sa pananalapi na ito sa kanilang sarili sa pamamagitan ng isang namamaga na utang na patuloy na higpitan ang kakaiba nito sa milyun-milyong mga Amerikano, na marami sa kanila ang lumapit sa amin para sa tulong.
Upang matiyak, ang high school ay hindi dapat ang tanging lugar na natututo kami sa pagbasa sa pananalapi, ngunit ito ay isang mahusay na lugar upang magsimula.
