Ano ang Batas Para sa Real Estate Settlement Procedures (RESPA)?
Ang Batas sa Pamamaraan ng Real Estate Settlement, o RESPA, ay isinagawa ng Kongreso upang mabigyan ng kumpletong pagsisiwalat ang gastos sa pag-areglo. Ipinakilala din ang Batas upang maalis ang mga mapang-abuso na gawain sa proseso ng pag-areglo ng real estate, upang pagbawalan ang mga kickback, at limitahan ang paggamit ng mga escrow account. Ang RESPA ay isang federal na batas na kinokontrol ngayon ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Pag-unawa sa RESPA
Sa paunang pagpasa ng Kongreso noong 1974, epektibo ang RESPA noong Hunyo 20, 1975. Ang RESPA ay naapektuhan sa maraming mga taon sa pamamagitan ng maraming pagbabago at susog. Una nang nahulog ang pagpapatupad sa ilalim ng hurisdiksyon ng US Department of Housing & Urban Development (HUD). Matapos ang 2011, ang mga responsibilidad na iyon ay ipinapalagay ng Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dahil sa batas ng Dodd-Frank Wall Street Reform at Consumer Protection.
Mga Key Takeaways
- Nalalapat ang RESPA sa karamihan ng mga pautang sa pagbili, refinance, pautang sa pagpapabuti ng ari-arian, at mga linya ng equity ng credit. Ang RESPA ay nangangailangan ng mga nagpapahiram, mga broker ng mortgage, o mga servicer ng mga pautang sa bahay upang magbigay ng mga pagbubunyag sa mga nangungutang tungkol sa mga transaksyon sa real estate, mga serbisyo sa pag-areglo, at mga batas sa proteksyon ng consumer.RESPA na ipinagbabawal ang mga tagapagbigay ng pautang sa paghingi ng labis na malaking account ng escrow at pinipigilan ang mga nagbebenta mula sa ipinag-uutos na mga kompanya ng seguro sa pamagat. Ang isang nagsasakdal ay may hanggang isang taon upang magdala ng isang demanda upang ipatupad ang mga paglabag kung saan nangyari ang mga kickback o iba pang hindi wastong pag-uugali sa panahon ng proseso ng pag-areglo. Ang isang tagapakinig ay may hanggang sa tatlong taon upang magdala ng isang sumbong laban sa kanilang tagapaglingkod ng pautang.
Mula sa pagsisimula nito, ang regla ay kinokontrol ng mga pautang sa mortgage na naka-attach sa isa-hanggang-apat na mga ari-arian na tirahan ng pamilya. Ang layunin ng Batas ay turuan ang mga nangungutang tungkol sa kanilang mga gastos sa pag-areglo at upang maalis ang mga kasanayan sa kickback at mga bayad sa referral na maaaring makapagbigay ng halaga sa pagkuha ng isang mortgage. Ang mga uri ng mga pautang na sakop ng RESPA ay kinabibilangan ng karamihan ng mga pautang sa pagbili, pagpapalagay, refinance, pautang sa pagpapabuti ng ari-arian, at mga linya ng equity ng credit.
Ang RESPA ay nangangailangan ng mga nagpapahiram, mga broker ng mortgage, o mga servicer ng mga pautang sa bahay upang ibunyag sa mga nangungutang ng anumang impormasyon tungkol sa transaksyon sa real estate. Ang pagsisiwalat ng impormasyon ay dapat magsama ng mga serbisyo sa pag-areglo, mga kaugnay na batas sa proteksyon ng consumer, at anumang iba pang impormasyon na konektado sa gastos ng proseso ng pag-areglo ng real estate. Ang mga ugnayan sa negosyo sa pagitan ng pagsasara ng mga nagbibigay ng serbisyo at iba pang mga partido na konektado sa proseso ng pag-areglo ay dapat ding isiwalat sa nangutang.
Ipinagbabawal ng Batas ang mga tiyak na kasanayan tulad ng mga sipa, referral, at mga hindi bayad na bayad. Kinokontrol ng RESPA ang paggamit ng mga account sa escrow — tulad ng pagbabawal sa mga tagapagbigay ng pautang na humingi ng labis na malaking account sa escrow. Pinipigilan din ng RESPA ang mga nagbebenta mula sa pag-utos ng mga kompanya ng seguro sa pamagat.
Mga Pamamaraan sa Pagpapatupad para sa mga paglabag sa RESPA
Ang isang nagsasakdal ay may hanggang isang taon upang magdala ng isang demanda upang ipatupad ang mga paglabag kung saan nangyari ang mga sipa o iba pang hindi wastong pag-uugali sa proseso ng pag-areglo.
Kung ang nanghihiram ay may karaingan laban sa kanilang tagapaglingkod ng pautang, may mga tiyak na hakbang na dapat nilang sundin bago mai-file ang anumang suit. Ang borrower ay dapat makipag-ugnay sa kanilang servicer sa pautang sa pagsulat, na nagdedetalye ng uri ng kanilang isyu. Kinakailangan ang servicer na tumugon sa reklamo ng borrower sa pagsulat sa loob ng 20 araw ng negosyo matapos matanggap ang reklamo. Ang servicer ay may 60 araw ng negosyo upang iwasto ang isyu o ibigay ang mga kadahilanan nito sa bisa ng kasalukuyang katayuan. Ang mga nanghihiram ay dapat magpatuloy na gawin ang mga kinakailangang pagbabayad hanggang sa malutas ang isyu.
Ang isang nagsasakdal ay may hanggang sa tatlong taon upang magdala ng isang suit para sa mga tiyak na imprastitions laban sa kanilang tagapaglingkod ng pautang. Ang alinman sa mga demanda na ito ay maaaring dalhin sa anumang korte ng federal district kung ang korte ay nasa distrito kung saan matatagpuan ang pag-aari o kung ito ay nasa distrito kung saan naganap ang paglabag sa RESPA.
