Ano ang isang Recast Trigger
Ang isang recast trigger ay isang sugnay sa isang kontrata ng pautang na nagtatakda sa isang hindi naka-iskedyul na pagbabago sa natitirang iskedyul ng amortization ng utang, tulad ng talahanayan ng pagbabayad nito, ay dapat na matugunan ang ilang mga kundisyon.
PAGBABALIK sa DOWN Recast Trigger
Ang isang recast trigger na mahalagang nagbabago sa saklaw ng iskedyul ng amortisasyon, upang masiguro ang pagbabayad sa oras. Sa partikular, ang sugnay ay nagsasalita sa negatibong mga pag-utang sa amortization. Sa pamamagitan ng kahulugan, ang isang negatibong amortization ay nangyayari kapag ang pangunahing balanse ng isang pautang ay nagdaragdag dahil ang isang borrower ay nabigo na gumawa ng mga pagbabayad na sumasakop sa interes na nararapat. Ang natitirang interes na utang ay idinagdag sa punong-guro ng pautang. Kapag ang natitirang pangunahing balanse ng utang sa mortgage ay tumaas sa isang tiyak na porsyento, karaniwang sa pagitan ng 110 porsyento at 125 porsiyento ng orihinal na balanse ng pangunahing mortgage, ang nag-trigger ay epektibo at ang pagbagsak ay magiging epektibo.
Ang negatibong amortization ay maaaring mangyari sa ilang mga uri ng mga adjustable-rate mortgages (ARMs), kasama ang pagpipilian ng pagbabayad na naaangkop na rate ng mga mortgage. Pinapayagan ng mga mortgage na ito ang ilang mga magkakaibang paraan upang mabayaran ang utang, tulad ng pagbabayad ng lahat ng punong-guro at interes, binabayaran lamang ang interes o nagbabayad lamang ng ilan sa interes. Habang ang nanghihiram ay maaaring pahalagahan na ang iba't ibang mga pagpipilian sa pagbabayad na may isang opsyon na ARM, ang borrower ay maaaring mapanghihinang magbayad nang higit sa mahabang panahon.
Recast Trigger at Risks
Ang isang recast trigger ay nagtatanghal ng ilang mga panganib na dapat pamilyar ng mga nangungutang ang kanilang mga sarili habang isinasagawa nila ang proseso ng aplikasyon sa mortgage dahil ang isang kakulangan ng pag-unawa ay maaaring lumikha ng tunay na pagkabalisa sa pananalapi.
Kapag ang isang pagpipilian sa pagbabayad na naaayos na rate ng mortgage ay umabot sa negatibong limitasyon ng pagbabayad at pag-uudyok ng isang hindi naka-iskedyul na pagbasura, ang buwanang pagbabayad ay malamang na madagdagan nang malaki, na nagreresulta sa pagbigkas ng pagbabayad. Ang abot-kayang pagbabayad na binayaran ng borrower ay maaaring maging isang makabuluhang pasanin sa pananalapi na dapat ang rate sa ARM ay ayusin at nangangailangan ng isang mas malaking buwanang pagbabayad. Sa isang matinding sitwasyon, ang pagbabayad ay maaaring tumaas hanggang sa kung saan ang borrower ay walang pagpipilian kundi ang default sa utang.
Kapansin-pansin, kahit na isang katamtaman na pagtaas ng mga rate ng interes, depende sa antas ng negatibong limitasyon ng pag-amortization ng mortgage, ay maaaring maging sanhi ng isang hindi naka-iskedyul na muling pagsalong ilang buwan bago ang Buwan 61, na karaniwang ang unang naka-iskedyul na pagbasag sa isang opsyon sa pagbabayad ARM. Ito ay pamantayang pamamaraan ng pagpapatakbo para sa isang pagpipilian na mga pautang sa ARM na muling mabuhay tuwing lima o 10 taon, kaya ang Buwan 61 ay isang makabuluhang marker kasama ang paraan patungo sa pagbabayad ng pautang. Iyon ay kung ang isang bagong minimum na pagbabayad ay kinakalkula. Ito ay babayaran sa Buwan 61 batay sa ganap na na-index na rate, ang natitirang termino ng pautang at ang balanse ng pautang sa oras na iyon.
