Ano ang Kinakailangan na Cash
Ang kinakailangang cash ay ang kabuuang halaga ng mga pondo na dapat maihatid ng isang mamimili upang isara ang isang mortgage o upang wakasan ang isang refinance ng isang umiiral na pag-aari. Ang prosesong ito ay karaniwang nagaganap sa isang kumpanya ng pamagat o tanggapan ng escrow at magkakaiba-iba ayon sa lokasyon ng estado at uri ng pagbebenta. Sa panahon ng pagsasara, susuriin, pahintulutan, mag-date, at lagdaan ng mga kalahok ang maraming mga legal na dokumento na karaniwang nasa harap ng isang notaryo. Kinakailangan cash ay kilala rin bilang cash upang isara.
BREAKING DOWN Kinakailangan na Cash
Ang iniaatas na cash ay naglalarawan sa pangwakas na halaga na dinadala ng isang mamimili o refinancing ng may-ari ng bahay upang isara ang isang pautang. Ang paghahatid ng kinakailangang cash sa nagpapahiram, ang nagbebenta, o iba pang mga partido ay maaaring sa pamamagitan ng paglipat ng wire o tseke ng isang kahera.
- Ang isang wire transfer ay ginagamit upang elektroniko ilipat ang mga pondo mula sa isang bangko o institusyong pampinansyal sa isa pa. Ang mga pisikal na pondo ay hindi makipagpalitan ng mga kamay. Kadalasan ang paglilipat ng kawad ay nagbibigay ng mga pondo na kinakailangan ng bangko tulad ng mga bayarin sa puntong nagmula at mga puntos. Ang tseke ng kahera ay isang tseke na nakasulat at nilagdaan ng isang institusyong pampinansyal at ginawaran sa isang third party. Ang mamimili ay magbabayad ng isang maliit na bayad para sa tseke ng kahera at magpapalit ng cash para sa nakasulat na draft na sumasamba sa pera na kinakailangan para sa pagsasara. Ang mga tseke na ito ay madalas na sumasakop sa down payment o iba pang pondo dahil sa nagbebenta ng ari-arian.
Ang pagsasara ng mga gastos ay ang mga gastos, nang paulit-ulit na presyo ng ari-arian, na kadalasang natamo ng mga mamimili at nagbebenta upang makumpleto ang isang transaksyon sa real estate. Ang mga gastos na natamo ay maaaring magsama ng mga bayarin sa paghula ng pautang, bayad sa tasa, paghahanap sa pamagat, seguro sa pamagat, survey, buwis, bayad sa de-record at mga ulat sa kredito. Gayundin, ang kinakailangang cash ay maaaring magsama ng anumang pagbabayad, pera upang bumili ng mga puntos, mga premium premium at iba pang bayad at pagbabayad ng buwis.
Mga Kinakailangan na Kinakailangan ng Cash sa Mga Listahan
Ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay naglabas ng isang desisyon noong 2015 upang pagsamahin ang mga form na ginagamit ng mga nagpapahiram upang ibunyag ang kinakailangang cash sa mga prospective at pagsasara ng mga mamimili. Pinagsama ng panuntunang ito ang mga pagsisiwalat na ipinag-uutos ng Truth in Lending Act at Real Estate Settlements Act.
Ang mga bagong porma, na idinisenyo upang masiyahan ang parehong mga batas, ay kilala bilang TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID). Sa ilalim ng panuntunan ng 2015, ang mga nagpapahiram ay hinihiling ng pamahalaang pederal na maglista ng mga kinakailangang cash sa form ng pagtatantya ng pautang sa loob ng tatlong araw mula sa pagtanggap ng aplikasyon ng isang borrower. Muli, tatlong araw bago isara, ang tagapagpahiram ay kinakailangan upang magbigay ng isang na-update na pagtatantya sa isang form ng pagsasara ng pagsisiwalat. Ang dalawang dokumento ay halos magkapareho, na nagbibigay-daan sa isang borrower ng isang pagkakataon na maghanap ng mga pagbabago sa materyal. Bago ang 2015, ang impormasyong ito ay nasa isang mabuting tantiya ng pagtataya (GFE).
Mga Bahagi ng Kinakailangan na Cash
Ang pinakamalaking bahagi ng kinakailangang cash ay ang pagbabayad para sa utang. Sa kasaysayan, ang pagbabayad ay 10- hanggang 20-porsyento ng presyo ng pagbili. Noong unang bahagi ng 2000s, habang ang mga presyo sa bahay ay tumaas nang pataas at mga kasanayan sa pagpapahiram, ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga pautang na walang kinakailangang pagbabayad. Ang mga ito ay kilala bilang zero-down o no-money-down loan. Ang mga pagkukulang sa mga pautang na ito ay nag-ambag nang malaki sa krisis sa pananalapi noong 2008, at naging bihira sila pagkatapos nito.
Ang pangalawang sangkap ng kinakailangang cash ay ang pera na ginamit upang bumili ng mga puntos. Ang pagbili ng mga puntos ay nagbibigay-daan sa borrower na ibaba ang kanilang rate ng interes kapalit ng cash sa pagsasara. Mahalagang, ang borrower ay nagbabayad ng interes sa harap upang ma-secure ang isang mas mababang rate ng interes sa buhay ng pautang.
Ang form ng pagtatantya ng pautang ay maglilista din ng isang serye ng iba pang mga bayarin na nauugnay sa paglilipat ng pagmamay-ari. Kasama sa kinakailangang cash ang mga singil na ito. Kasama sa nasabing mga singil ang bayad sa aplikasyon sa pautang, bayad sa inspeksyon ng peste, bayad sa paghahanap ng titulo at isang bayad sa survey. Ang mga tagapagpahiram ay dapat ding maglista ng mga buwis sa ari-arian at bayad na bayad na dapat bayaran sa unang buwan ng pagmamay-ari.
