Ano ang Account sa Pagreretiro ng Pera sa Pagreretiro?
Ang isang account sa merkado ng pagreretiro ng pera ay isang account sa merkado ng pera na ang isang indibidwal ay may hawak sa loob ng isang account sa pagreretiro tulad ng isang IRA. Sa isang account sa merkado ng pagreretiro, ang mga deposito ay inilalagay sa mga pamumuhunan na may mababang panganib tulad ng mga sertipiko ng deposito (CD), mga perang papel sa Treasury at panandaliang komersyal na papel.
Bagaman ang account ay nagbabayad ng medyo mababang rate ng interes, ang pagbabalik ay bahagyang mas mataas kaysa sa isang account sa pag-save. Nagbibigay din ito ng pagkatubig at katatagan. Para sa may-hawak ng account, nagpapatakbo ito tulad ng isang pagsusuri o pag-save ng account, at maaaring magbigay ng kapayapaan ng isip sa pabagu-bago ng oras. Ang kakulangan ay ang pagbabalik sa naturang account ay may posibilidad na maging napakababa kumpara sa equity o kahit na mas mababa na likido na mga pamumuhunan na kita.
Paano gumagana ang Mga Account sa Market Market Money
Ang isang account sa market market ng pagreretiro ay maaaring gaganapin sa loob ng isang Roth IRA, tradisyunal na IRA, rollover IRA, 401 (k), o iba pang account sa pagreretiro. Hindi tulad ng isang regular na account sa merkado ng pera, ang isang account sa merkado ng pera sa pagretiro ay pinamamahalaan ng isang kasunduan sa plano sa pagretiro. Halimbawa, ang may-hawak ng account ay maaaring hindi mag-alis ng pera mula sa account nang hindi nagbabayad ng parusa hanggang sa siya ay umabot sa isang minimum na edad, tulad ng 59½. Gayunpaman, bilang isang benepisyo, ang balanse ng account ay maaaring payagan na lumago nang walang buwis.
Ang mga pag-alis na walang bayad sa parusa ay hindi pinapayagan mula sa mga account sa merkado ng pera sa pagreretiro hanggang sa ang may-ari ay umabot sa isang tiyak na edad.
Ang isang account sa merkado ng pera ng pagreretiro ay isang konserbatibong pamumuhunan na maaaring magamit bilang bahagi ng diskarte sa pag-iiba sa loob ng isang pangkalahatang portfolio ng pagreretiro. Ang halaga nito ay nananatiling matatag kahit paano gumaganap ang stock o bond market. At hindi katulad ng mga stock at bono, ang mga balanse sa account sa merkado ng pera na gaganapin sa isang bangko ay siniguro ng FDIC hanggang sa $ 250, 000 bawat depositor, bawat institusyon.
Hanggang sa 2018, ang mga pagbabalik ng account sa merkado ng pera sa pagreretiro ay napakababa ngunit mayroon pa ring ilang mga batayan na puntos sa unahan ng isang regular na account sa pag-save, at naaayon sa isang normal na account sa merkado ng pera. Ang mga regular na account sa pag-iimpok, kasama ang kanilang mas mababang pagbabalik, ay nagbibigay sa may-ari ng account ng bentahe ng mas mahusay na pag-access sa pera kung kinakailangan ito ng saver, kahit na maaaring may mga limitasyon sa kung gaano karaming buwanang mga transaksyon ang maaaring gawin. Ang mga regular na account sa merkado ng pera ay maaari ring may buwanang mga limitasyon sa transaksyon, ngunit maaaring mag-alok ng kakayahang gumamit ng mga debit card o mga tseke upang ma-access ang pera. Ang mga account sa merkado ng pera sa pagreretiro ay naglilimita sa mga pag-alis ng walang parusa hanggang pagkatapos ng edad na 59½.
Gumagamit ang Account sa Pera ng Pera ng Pagreretiro
Ang isang account sa merkado ng pera sa pagreretiro ay maaari ring magamit upang maimbak ang mga nalikom ng mga benta ng stock at bono habang tumatanda ang may-ari ng account at naghahanap ng mas maraming konserbatibong paghawak. Bilang karagdagan, ang mga account sa merkado ng pera ay madalas na may mga pribilehiyo sa pagsulat sa pagsulat, na ginagawang madali para sa mga retirado na bawiin ang mga pondo sa pagreretiro kung kinakailangan.
Habang ang mga account na ito ay maaaring magbayad ng isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang pangkaraniwang account sa pagtitipid, isang pangunahing sagabal ng mga account sa merkado ng pagreretiro ay hindi sila maaaring kumita ng sapat na interes upang mapalabas ang inflation, nangangahulugan na ang balanse ng may hawak ng account ay epektibong nag-urong bawat taon sa mga tuntunin ng pagbili nito kapangyarihan.
Mga Key Takeaways
- Ang mga account sa merkado ng pagreretiro ay mga account sa merkado ng pera na gaganapin sa isang account sa pagreretiro tulad ng isang IRA. Ang mga account na ito ay nagbabayad ng mababang interes, ngunit nagbibigay ng pagkatubig at katatagan. Ang mga may-hawak ng account ay maaaring hindi makapag-alis mula sa pagretiro sa MMA nang hindi nagbabayad ng parusa hanggang sa maabot ang pinakamababang edad.Retirement MMA ay maaaring magamit upang magsulat ng mga tseke at gumawa ng mga pag-alis kung kinakailangan.
Pag-save para sa Pagreretiro
Karamihan sa mga tao ay hindi alam kung magkano ang kakailanganin nilang pera para sa kanilang pagretiro. Ayon sa Bankrate, 45% ng mga Amerikano na kumikita ng mas mababa sa $ 30, 000 ay hindi naglalabas ng pera, habang ang 21% ng mga tao sa buong bansa - anuman ang antas ng kita - ay hindi makatipid para sa pagretiro. Inilalagay nito ang mga ito sa isang mapanganib na posisyon. Ang pag-save ay nangangahulugang hindi makakaya ng isang tiyak na pamumuhay. At nangangahulugan din ito na kailangan mong gumana nang mas mahaba, na maaaring hindi magagawa.
Ang pag-save ng anumang pera, gaano man kaliit, ay gumagawa ng isang malaking pagkakaiba, hangga't mayroon kang tamang diskarte. Mas maaga kang magsimula, mas mabuti. Kung nasa 30s o 40s ka, huwag isipin na huli na. Mas mainam na magkaroon ng isang bagay na naka-sulong kaysa wala. Isaalang-alang ang paglalagay ng pera sa iba't ibang mga balde — isa para sa maikling panahon, isa para sa katamtamang termino, at isa para sa pangmatagalang panahon - ang lahat ay maaaring maglingkod ng ibang layunin.
Ang mga panandaliang pamumuhunan tulad ng mga account sa pag-save, mga regular na account sa merkado ng pera, at ilang mga CD ay magagandang lugar upang maiimbak ang iyong cash. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang mga sasakyan na pamumuhunan ay nakaseguro at nagbibigay ng mababang pagbabalik. Ngunit dahil madali silang ma-liquidated, ang may-hawak ng account ay maaaring umasa sa kanila para sa agarang pangangailangan tulad ng isang kotse o emergency sa pamilya.
Ang mga pamumuhunan na maaaring mabuti para sa katamtamang termino, kahit saan sa pagitan ng dalawa hanggang pitong taon, kasama ang mga stock at bono. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang account ng broker, halimbawa, makakakuha ka ng pagkakalantad sa merkado, na nagbibigay sa iyo ng sapat na oras upang makabuo ng mga makabuluhang pagbabalik.
Ang iyong pangmatagalang bucket ng puhunan - para sa isang abot-tanaw na higit sa pitong taon — ay dapat ding isama ang mga stock, bond, at iba pang mga security tulad ng mga pondo ng magkasama. Dapat mo ring isaalang-alang ang pagbubukas ng isang IRA, isang 401 (k), o isang Roth IRA, kung saan maaari mong hawakan ang isang account sa merkado ng pera sa pagretiro. Kung mayroon kang isang plano na na-sponsor ng employer, huwag pansinin ito. Napakagandang paraan upang kumita ng mga kontribusyon sa pre-tax, at maaaring tumugma ang iyong employer sa bahagi o lahat ng iyong mga matitipid — lahat ng ito ay walang bayad sa buwis.
