Talaan ng nilalaman
- Robo-Advisor Tax Loss Pag-aani
- Ang Mga Pangunahing Kaalaman
- Halimbawa ng Rebalancing
- Mga Pagkawala ng Buwis at Pagkuha ng Buwis
- Robo-Advisor kumpara sa Tao
Ano ang Robo-Advisor Tax-Loss Pag-aani?
Ang Robo-advisor na pag-aani ng buwis na pagkawala ng buwis ay ang awtomatikong pagbebenta ng mga seguridad sa isang portfolio upang sinasadya na makagawa ng mga pagkalugi upang mai-offset ang anumang mga kita ng kapital o kita sa buwis sa loob ng maraming mga platform ng robo-advisor. Ang isang robo-tagapayo ay isang awtomatikong platform ng pamumuhunan na nagtatampok ng napakababang mga gastos at mababang minimum dahil sa paggamit ng mga algorithm kaya may kaunting pagkakasangkot sa tao. Ang pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis ay isang programa na naglalayong tulungan ang mga namumuhunan na mabayaran ang pinakamababang buwis na posible sa mga non-tax sheltered account na sumusunod sa mga alituntunin ng IRS.
Mga Key Takeaways
- Maraming mga tagapayo sa robo ngayon ang nag-aalok ng pag-aani ng buwis na pagkawala ng buwis bilang isang karaniwang serbisyo. Ang pag-aani ng pagkawala ng pagkawala ay ang pagbebenta ng mga seguridad sa isang pagkawala upang mabawasan ang pananagutan ng buwis na nakakuha ng buwis. ang prosesong ito ay mas mabisa at nang walang pagkakamali kumpara sa isang tao na nagsisikap na mag-ani ng mga pagkalugi sa buwis.
Pag-unawa sa Robo-Advisor Tax-Lossing Pag-aani
Ang umuusbong na teknolohiya sa industriya ng pananalapi, sikat na tinatawag na fintech, nagawa nitong posible para sa mga serbisyo sa pananalapi at mga produkto na madaling masuri sa mababang gastos sa pamamagitan ng mga platform ng pamumuhunan gamit ang matalinong teknolohiya. Ang mga platform na ito, na kilala bilang robo-advisors, ay nagtatayo ng mga pasadyang mga portfolio para sa mga gumagamit at pagkatapos ay subaybayan at muling timbangin ang mga portfolio na pana-panahon para sa mababa at abot-kayang bayad sa pamamahala. Ang isa sa maraming serbisyo na inaalok ng ilang mga robo-advisors sa pamamagitan ng kanilang mga sistema ay ang pag-aani ng pagkawala ng buwis.
Ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay isang sinasadyang diskarte kung saan ang anumang pagkawala mula sa pagbebenta ng isang seguridad sa isang taxable account ay ginagamit upang mabigo ang isang kita na kapital o kita na mabubuwis, sa gayon pagbabawas ng bayad na buwis. Ang isang namumuhunan na may kapital na kumita ng $ 15, 000 at bumagsak sa pinakamataas na tax bracket ay kailangang magbayad ng 20% o $ 3, 000 sa gobyerno. Ngunit kung nagbebenta siya ng seguridad ng XYZ sa pagkawala ng $ 7, 000, ang kanyang net capital na pakinabang para sa mga layunin ng buwis ay $ 15, 000 - $ 7, 000 = $ 8, 000, na nangangahulugang kailangan niyang magbayad ng $ 1, 600 lamang sa kita ng buwis sa kita. (Ang panuntunan sa paghuhugas ng IRS sa paghuhugas ay pinipigilan ang namumuhunan sa muling pagbili ng XYZ o isang seguridad na higit na magkapareho sa XYZ sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng pagbebenta nito, kahit na ang kahulugan ng "katumbas na magkapareho" ay tila hindi malinaw.) Ang isang mamumuhunan na nais upang mapanatili ang pagkakalantad sa XYZ ay maaaring mas mahusay sa pagbili ng isang kapwa pondo o ETF na sumusubaybay sa sektor kung saan nagpapatakbo ang XYZ.
Hindi lahat ng mamumuhunan ay makikinabang sa pag-aani ng buwis. Siguraduhing suriin ang kalagayan ng iyong kita at buwis bago ito ihalal sa iyong robo-advisor.
Ang pagsasagawa ng isang ani sa pagkawala ng buwis ay maaaring nakakapagod, kumplikado, at mahal para sa average na mamumuhunan, kung kaya't bakit kasama ng ilang mga robo-advisors ang ganitong diskarte na idinagdag na halaga bilang bahagi ng kanilang mga serbisyo. Ang mga tagapayo ng Robo ay karaniwang lumikha at pamahalaan ang mga personalized na portfolio portfolio gamit ang mga ETF. Ang mga platform ng Robo-investment ay mayroong isang algorithm sa lugar na isinasama ang mga panuntunan sa computational tulad ng 30-araw na panuntunan sa paghuhugas ng IRS sa paghuhugas. Kapag ginawa ang isang natanto na pakinabang, magbebenta ang system ng isang pagkawala ng pamumuhunan upang kontrahin ang pakinabang ngunit hindi magagawang muling mabawi ang parehong seguridad dahil sa algorithm.
Halimbawa ng Rebalancing
Ang mga platform ng Robo-investment ay awtomatikong sukatan sa lugar upang matiyak na ang portfolio ng mamumuhunan ay palaging nananatiling balanse. Matapos ang isang pagbebenta ay ginawa, upang mapanatili ang balanse ng portfolio o mapanatili ang pagkakalantad sa parehong industriya, bibilhin ang system ng isa pang ETF upang mapalitan ang naibenta. Halimbawa, ang Wealthfront, isang robo-tagapayo na nag-aalok ng mga serbisyo sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, ay magbebenta ng Vanguard Total Stock Market ETF upang mag-ani ng isang pagkawala at pagkatapos ay bilhin ang Dow Jones Broad US Market ETF. Dahil ang parehong positibong nakakaugnay at nagbibigay ng parehong pagkakalantad, ang Wealthfront ay maaaring mapanatili ang pinakamainam na paglalaan ng pagbabalik ng panganib ng portfolio nang hindi lumabag sa mga panuntunan ng IRS sa malaking katulad na pamumuhunan. Matapos ang 30-araw na panahon ng pagbebenta sa paghuhugas, maaaring muling mabawi ang orihinal na ETF.
Sa aming halimbawa ng seguridad ng XYZ sa itaas, isaalang-alang natin ang isang senaryo kung saan ang mga nadagdag at mga halaga ng pagkawala ay nakabukas. Kung ang namumuhunan ay may kita na kapital na $ 7, 000 at ang isang pagkawala ng kapital na $ 15, 000, ang $ 7, 000 mula sa pagkawala ng kapital ay maaaring magamit upang ganap na mai-offset ang kita ng kapital sa $ 0. Ang natitirang $ 8, 000 ng halaga ng pagkawala ng kapital ay maaaring magamit upang mabawasan ang ordinaryong kita ng mamumuhunan para sa mga layunin ng buwis. Itinakda ng IRS na ang isang maximum na pagkawala ng kapital na $ 3, 000 ay maaaring maangkin laban sa ordinaryong kita sa anumang naibigay na taon. Kaya ang $ 68, 000 - $ 3, 000 = $ 65, 000 ang halaga na ibubuwis ang mamumuhunan bilang ordinaryong kita. Ang natitirang $ 5, 000 ay maaaring ilunsad pasulong at mailapat laban sa ordinaryong kita ng isang indibidwal sa mga kasunod na taon.
Pag-aani ng Buwis-Pagkawala at Pagbubuong Kabisera
Mayroong dalawang magkakaibang mga rate ng buwis sa kita ng buwis na maaaring isailalim sa isang mamumuhunan depende sa kung gaano katagal hawakan niya ang pamumuhunan. Ang isang pangmatagalang pamumuhunan (ibig sabihin, isang pamumuhunan na gaganapin ng higit sa 365 araw), ay magkakaroon ng isang maximum na rate ng 20% na inilalapat sa anumang kita na kapital kung ang mamumuhunan ay bumagsak sa pinakamataas na buwis sa buwis. Para sa parehong mamumuhunan, ang kabisera ay nakakuha ng buwis sa isang panandaliang pamumuhunan na naibenta nang mas mababa sa 365 araw ay magiging katulad ng rate ng buwis sa kita ng mamumuhunan na 37% hanggang sa 2018, mula sa nakaraang pinakamataas na rate ng buwis sa bracket na 39.6 %. Sa mga platform ng robo-advisor tulad ng Betterment, ang mga namumuhunan ay hindi kailanman nakalantad sa mga panandaliang mga nakuha ng kapital dahil ang lahat ng mga kita ng kapital ay itinulak sa isang mas mababang rate ng buwis. Posible rin para sa isang robo-mamumuhunan na permanenteng maiwasan ang mga buwis sa kanilang mga nadagdag; halimbawa, ang Betterment robo platform ay nagbibigay ng gabay sa paggamit ng mga natamo bilang isang donasyong kawanggawa o bilang isang regalo sa isang kamag-anak.
Ang Robo-Advisor Tax-Loss Pag-aani kumpara sa Financial Advisor Tax-Loss Pag-aani
Habang maraming mga tradisyunal na tagapayo sa pinansya ang nagpapatakbo lamang ng pag-aani ng pagkawala ng buwis isang beses sa isang taon dahil sa proseso ng oras at masinsinang paggawa, ang mga robo-advisors ay maaaring magpatakbo ng mga prosesong ito araw-araw nang walang interbensyon ng tao. Hindi matukoy ng isang tagapayo sa pananalapi ang maraming mga oportunidad sa pag-aani ng pagkawala ng buwis na magagamit sa maraming mga portfolio. Ang isang tagataguyod ng robo sa kabilang banda ay karaniwang nasa alerto sa panahon ng isang pagbagsak ng merkado upang maisamantala at isakatuparan ang mga oportunidad na pag-aani ng buwis na pagkawala. Ang Wealthfront and Betterment ay kapwa nakasaad na ang kanilang mga awtomatikong platform ng robo ay maaaring lumikha ng isang karagdagang taunang pagbabalik ng 0.77% hanggang 1.55% para sa kanilang mga namumuhunan.
