Mga patakaran sa pag-alis ng Roth ira

Talaan ng nilalaman

• Mga Kontribusyon at Kinita
• Roth IRA 5-Year Rule
• Mga Kwalipikadong Pamamahagi
• Mga Di-Kwalipikadong Pamamahagi
• First-time na Pagbubukod ng Homebuyer
• Mga Gastos na Mas Mataas na Edukasyon
• Dapat Ka Bang Kumuha ng isang Pag-alis
• Mga Kinakailangan na Minimum na Pamamahagi
• Cash sa Iyong Roth IRA
• Ang Bottom Line

Ang mga panuntunan sa pag-withdraw para sa Roth IRAs ay karaniwang mas nababaluktot kaysa sa mga tradisyunal na IRA at 401 (k) s. Gayunpaman, nais mong gawin ang iyong araling-bahay bago gumawa ng anumang pag-alis ng Roth IRA. Kung hindi mo natutugunan ang ilang mga kinakailangan, maaari mong tapusin ang mga utang sa buwis at isang 10% na maagang pagwawalang-bisa.

Mga Key Takeaways

• Maaari mong palaging bawiin ang iyong mga kontribusyon na walang buwis o parusa.Kung ikaw ay higit sa 59½ at ang iyong account ay hindi bababa sa limang taong gulang, maaari kang mag-alis ng mga kontribusyon at kita na walang buwis o parusa. Ang mga natatanging pagbubukod ay nalalapat sa mga pagbili sa bahay sa una. gastos sa kolehiyo, at maraming iba pang mga sitwasyon.

Mga Kontribusyon at Kinita

Ang mga patakaran sa pag-alis ng Roth IRA ay naiiba depende sa kung kinuha mo ang iyong mga kontribusyon o ang iyong mga kita sa pamumuhunan. Ang mga kontribusyon ay ang perang inilalagay mo sa isang IRA, habang ang kita ay iyong kita. Parehong lumalaki ang walang buwis sa iyong account.

Maaari mong bawiin ang iyong mga kontribusyon sa Roth IRA anumang oras, para sa anumang kadahilanan, na walang buwis o parusa. Iyon ay dahil gumawa ka ng mga kontribusyon sa mga dolyar pagkatapos ng buwis, kaya nabayaran mo na ang buwis sa perang iyon.

Ang mga pag-agaw sa kita ay naiiba sa trabaho. Ang mga pamamahagi na ito ay maaaring sumailalim sa mga buwis sa kita at isang 10% na parusa, depende sa iyong edad at kung gaano katagal mayroon kang account.

Roth IRA 5-Year Rule

Sa pangkalahatan, maaari mong bawiin ang iyong mga kita nang walang mga buwis o parusa kung:

• Hindi ka bababa sa 59 ½ taong gulang, at ito ay hindi bababa sa limang taon mula nang una kang nag-ambag sa anumang Roth IRA (ang "5-taong panuntunan").

Nalalapat ang 5-taong panuntunan anuman ang iyong edad nang binuksan mo ang account. Kung ikaw ay 58 taong gulang kapag gumawa ka ng iyong unang kontribusyon, halimbawa, kailangan mo pa ring maghintay hanggang sa edad na 63 upang maiwasan ang mga buwis.

Ang orasan ay nagsisimula sa pag-tick sa Enero 1 ng taon na ginawa mo ang iyong unang kontribusyon sa anumang Roth. Dahil mayroon kang hanggang Abril 15 ng sumusunod na taon ng buwis upang makagawa ng isang kontribusyon, ang iyong limang taon ay maaaring hindi isang buong limang taon ng kalendaryo.

Halimbawa, kung nag-ambag ka sa iyong Roth IRA noong unang bahagi ng Abril 2020 - ngunit itinalaga ito para sa taon ng buwis sa 2019 — maghintay ka lamang hanggang Enero 1, 2024, upang bawiin ang iyong kita ng Roth IRA na walang buwis, na ipinapalagay mo hindi bababa sa 59½ taong gulang.

Sa mga conversion ng Roth IRA, ang 5-taong orasan ay nagsisimula sa Enero 1 ng taon na ginawa mo ang conversion. At para sa minana na Roth IRA, nagsisimula ito nang gawin ng orihinal na may-ari ang kanyang unang kontribusyon — hindi kapag ang account ay naipasa.

Mga Kwalipikadong Pamamahagi

Ang mga kwalipikadong pamamahagi ay walang buwis at walang parusa. Tulad ng pag-aalala ng IRS, isang pamamahagi ng Roth IRA ay isinasaalang-alang na kwalipikado kung ang iyong account ay nakakatugon sa 5-taong panuntunan at ang pag-alis ay:

• Ginawa o pagkatapos ng petsa na lumiko ka ng 59½.Taken dahil mayroon kang isang permanenteng kapansanan.Mga isang benepisyaryo o iyong estate pagkatapos ng iyong kamatayan.Ginagamit upang bumili, magtayo, o muling itayo ang iyong unang tahanan (isang $ 10, 000 na maximum na maximum na naaangkop).

Mga Di-Kwalipikadong Pamamahagi

Ang mga hindi kwalipikadong pamamahagi ay mga pag-atras na hindi nakakatugon sa mga alituntunin ng IRS para sa mga kwalipikadong pamamahagi. Magbabayad ka ng buwis sa iyong ordinaryong rate ng buwis sa kita sa mga kita kasama ng karagdagang 10% na parusa.

Gayunpaman, maaaring hindi mo kailangang bayaran ang 10% na parusa kung ang isa sa mga pagbubukod na ito ay nalalapat:

• Kumuha ka ng isang serye ng malaking pantay na mga pamamahagi. Mayroon kang hindi bayad na gastos sa medikal na lumampas sa 10% ng iyong Adjusted Gross Income (AGI).Magbabayad ka ng mga premium na seguro sa medikal pagkatapos mawala ang iyong trabaho. Ang pamamahagi ay dahil sa isang IRS levy.You kumukuha ng mga kwalipikadong distribusyon ng reservist. Kailangan mo ang pera para sa kwalipikadong pagbawi sa sakuna. Ginagawa mo ang pamamahagi upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon.

Narito ang isang mabilis na rundown ng mga patakaran sa pag-withdraw para sa Roth IRAs:

Roth IRA Withdrawal Rules
Edad mo	5-Year na Batas Met?	Buwis at Parusa sa Mga Pag-agaw	Kwalipikadong Pagbubukod
59 ½ o mas matanda	Oo	Walang buwis at walang parusa	n / a
59 ½ o mas matanda	Hindi	Buwis sa mga kita ngunit walang parusa	n / a
Mas bata kaysa sa 59 ½	Oo	Buwis at 10% na parusa sa mga kita. Maaari mong maiwasan ang parehong kung mayroon kang isang kwalipikadong pagbubukod	First-time na pagbili ng bahayDue sa isang kapansananMade sa isang beneficiary o sa iyong estate pagkatapos ng iyong pagkamatay
Mas bata kaysa sa 59 ½	Hindi	Buwis at 10% na parusa sa mga kita. Maaari mong maiwasan ang parusa ngunit hindi ang buwis kung mayroon kang isang kwalipikadong pagbubukod	Bumili ng unang-oras na pagbili ng kwalipikadong gastos sa edukasyonMga nabayaran na mga bayarin sa medikalMga premium na seguro sa seguro habang ikaw ay walang trabahoDue sa isang kapansanan