Talaan ng nilalaman
- Pag-unawa sa Iyong Pautang
- Kalkulahin ang Buwanang Pagbabayad
- Kalkulahin ang taunang rate ng interes
- Ang pagtukoy ng Haba ng isang Pautang
- Pagbubawas ng Pautang
- Pagpapautang sa Loan sa Excel
- Amortization ng Pautang
- Paglikha ng Iskedyul ng Loan
Ang pagbabayad sa pautang ay ang pagkilos ng pagbabayad ng pera na dati nang hiniram mula sa isang nagpapahiram, karaniwang sa pamamagitan ng isang serye ng mga pana-panahong pagbabayad na kasama ang punong-guro pati na ang interes. Alam mo bang maaari mong gamitin ang software program na Excel upang makalkula ang iyong mga pagbabayad sa pautang?
Ang artikulong ito ay isang gabay na hakbang-hakbang sa pag-set up ng mga pagkalkula ng utang.
Mga Key Takeaways
- Gumamit ng Excel upang makakuha ng isang hawakan sa iyong utang sa pamamagitan ng pagtukoy ng iyong buwanang pagbabayad, ang iyong rate ng interes, at iyong iskedyul ng pautang.Maaari kang kumuha ng mas malalim na pagtingin sa pagkasira ng isang pautang na may excel at lumikha ng iskedyul ng pagbabayad na gumagana para sa iyo. Mayroong mga kalkulasyon na magagamit para sa bawat hakbang na maaari mong mag-tweak upang matugunan ang iyong mga tukoy na pangangailangan.Breaking down at suriin ang iyong hakbang-hakbang na pautang ay maaaring gawin ang proseso ng pagbabayad na pakiramdam na hindi gaanong labis at mas mapapamahalaan.
Pag-unawa sa Iyong Pautang
Gamit ang Excel, makakakuha ka ng isang mas mahusay na pag-unawa sa iyong utang sa tatlong simpleng hakbang. Ang unang hakbang ay tumutukoy sa buwanang pagbabayad. Ang ikalawang hakbang ay kinakalkula ang rate ng interes, at ang ikatlong hakbang ay tumutukoy sa iskedyul ng utang.
Maaari kang bumuo ng isang talahanayan sa Excel na magsasabi sa iyo ng rate ng interes, pagkalkula ng pautang para sa tagal ng pautang, ang agnas ng pautang, amortization, at buwanang pagbabayad.
Kalkulahin ang Buwanang Pagbabayad
Una, narito kung paano makalkula ang buwanang pagbabayad para sa isang mortgage. Gamit ang taunang rate ng interes, ang punong-guro, at ang tagal, matutukoy namin ang halaga na babayaran buwan-buwan.
Ang pormula, tulad ng ipinapakita sa screenshot sa itaas, ay nakasulat tulad ng sumusunod:
= -PMT (rate; haba; present_value;;)
Ang minus sign sa harap ng PMT ay kinakailangan dahil ang formula ay nagbabalik ng isang negatibong numero. Ang unang tatlong argumento ay ang rate ng pautang, ang haba ng pautang (bilang ng mga panahon), at ang punong hiniram. Ang huling dalawang argumento ay opsyonal, ang natitirang halaga ng default sa zero; babayaran nang maaga (para sa isa) o sa dulo (para sa zero), ay opsyonal din.
Ang formula ng Excel na ginamit upang makalkula ang buwanang pagbabayad ng utang ay:
= -PMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Paliwanag: Para sa rate, ginagamit namin ang buwanang rate (tagal ng rate), pagkatapos ay kinakalkula namin ang bilang ng mga panahon (120 para sa 10 taon na pinarami ng 12 buwan) at, sa wakas, ipinapahiwatig namin ang punong hiniram. Ang aming buwanang pagbabayad ay magiging $ 1, 161.88 sa loob ng 10 taon.
Kalkulahin ang taunang rate ng interes
Nakita namin kung paano i-set up ang pagkalkula ng isang buwanang pagbabayad para sa isang mortgage. Ngunit maaaring nais naming magtakda ng isang maximum na buwanang pagbabayad na maaari naming kayang ipakita din ang bilang ng mga taon kung saan kakailanganin nating bayaran ang utang. Sa kadahilanang iyon, nais naming malaman ang kaukulang taunang rate ng interes.
Tulad ng ipinapakita sa screenshot sa itaas, unang kinakalkula namin ang rate ng panahon (buwanang, sa aming kaso), at pagkatapos ay ang taunang rate. Ang formula na ginamit ay RATE, tulad ng ipinapakita sa screenshot sa itaas. Ito ay nakasulat tulad ng sumusunod:
= RATE (Nper; pmt; present_value;;)
Ang unang tatlong argumento ay ang haba ng pautang (bilang ng mga panahon), buwanang pagbabayad upang mabayaran ang utang, at ang punong hiniram. Ang huling tatlong argumento ay opsyonal, at ang natitirang halaga ng default sa zero; ang term na argumento para sa pamamahala ng kapanahunan nang maaga (para sa isa) o sa dulo (para sa zero) ay opsyonal din. Sa wakas, ang pagtatantya ng argumento ay opsyonal ngunit maaaring magbigay ng isang paunang pagtatantya ng rate.
Ang formula ng Excel na ginamit upang makalkula ang rate ng pagpapahiram ay:
= RATE (12 * B4; -B2; B3) = RATE (12 * 13; -960; 120000)
Tandaan: ang kaukulang data sa buwanang pagbabayad ay dapat bigyan ng negatibong pag-sign. Ito ang dahilan kung bakit mayroong isang minus sign bago ang pormula. Ang panahon ng rate ay 0.294%.
Ginagamit namin ang formula = (1 + B5) ay 12-1 ^ = (1 + 0.294%) ^ 12-1 upang makuha ang taunang rate ng aming pautang, na kung saan ay 3.58%. Sa madaling salita, upang humiram ng $ 120, 000 sa paglipas ng 13 taon upang magbayad ng $ 960 buwanang, dapat tayong makipag-ayos ng isang pautang sa isang taunang maximum na rate ng 3.58%.
Ang paggamit ng Excel ay isang mahusay na paraan ng pagsubaybay sa kung ano ang iyong utang at darating sa isang iskedyul para sa pagbabayad na binabawasan ang anumang mga bayarin na maaari mong wakasan.
Ang pagtukoy ng Haba ng isang Pautang
Makikita natin ngayon kung paano matukoy ang haba ng isang pautang kapag alam mo ang taunang rate, ang punong hiniram, at ang buwanang pagbabayad na dapat bayaran. Sa madaling salita, hanggang kailan kailangan nating bayaran ang isang $ 120, 000 na mortgage na may rate na 3.10% at isang buwanang pagbabayad ng $ 1, 100?
Ang pormula na gagamitin namin ay ang NPER, tulad ng ipinapakita sa screenshot sa itaas, at nakasulat ito tulad ng sumusunod:
= NPER (rate; pmt; present_value;;)
Ang unang tatlong argumento ay ang taunang rate ng pautang, ang buwanang pagbabayad na kinakailangan upang mabayaran ang utang, at ang punong hiniram. Ang huling dalawang argumento ay opsyonal, ang natitirang halaga ng default sa zero. Ang term na argument na babayaran nang maaga (para sa isa) o sa dulo (para sa zero) ay opsyonal din.
= NPER ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = NPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)
Tandaan: ang kaukulang data sa buwanang pagbabayad ay dapat bigyan ng negatibong pag-sign. Ito ang dahilan kung bakit mayroon kaming isang minus sign bago ang pormula. Ang haba ng reimbursement ay 127.97 na panahon (buwan sa aming kaso).
Gagamitin namin ang formula = B5 / 12 = 127.97 / 12 para sa bilang ng mga taon upang makumpleto ang pagbabayad sa utang. Sa madaling salita, upang humiram ng $ 120, 000, na may taunang rate ng 3.10% at upang magbayad ng $ 1, 100 buwanang, dapat nating bayaran ang pagkahinog sa loob ng 128 buwan o 10 taon at 8 buwan.
Pagbubawas ng Pautang
Ang isang pagbabayad sa pautang ay binubuo ng punong-guro at interes. Ang interes ay kinakalkula para sa bawat panahon — halimbawa, ang buwanang pagbabayad sa loob ng 10 taon ay magbibigay sa amin ng 120 na panahon.
Ang talahanayan sa itaas ay nagpapakita ng pagkasira ng isang pautang (isang kabuuang panahon na katumbas ng 120) gamit ang mga pormula ng PPMT at IPMT. Ang mga argumento ng dalawang pormula ay pareho at nasira tulad ng sumusunod:
= -PPMT (rate; num_period; haba; punong;;)
Ang mga argumento ay kapareho ng para sa pormula ng PMT na nakita, maliban sa "num_period, " na idinagdag upang ipakita ang panahon kung saan masisira ang utang na ibinigay ng punong-guro at interes. Narito ang isang halimbawa:
= -PPMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)
Ang resulta ay ipinapakita sa screenshot sa itaas na "Loan Decomposition" sa loob ng panahon na nasuri, na kung saan ay "isa;" iyon ay, ang unang panahon o ang unang buwan. Nagbabayad kami ng $ 1, 161.88 na nasira sa $ 856.20 punong-guro at $ 305.68 na interes.
Pagpapautang sa Loan sa Excel
Posible ring kalkulahin ang punong-guro at pagbabayad ng interes sa loob ng maraming panahon tulad ng unang 12 buwan o ang unang 15 buwan.
= -CUMPRINC (rate; haba; punong-guro; start_date; end_date; type)
Nahanap namin ang mga argumento, rate, haba, punong-guro, at term (na ipinag-uutos) na nakita na natin sa unang bahagi kasama ang pormula ng PMT. Ngunit narito, kailangan din natin ang mga "start_date" at "end_date" na mga argumento. Ang "start_date" ay nagpapahiwatig ng simula ng panahon upang masuri, at ang "end_date" ay nagpapahiwatig ng pagtatapos ng panahon upang masuri.
Narito ang isang halimbawa:
= -CUMPRINC ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3; 1; 12; 0)
Ang resulta ay ipinapakita sa screenshot na "Cumul 1st year, " kaya ang mga nasuri na panahon ay saklaw mula sa isa hanggang 12 ng unang panahon (unang buwan) hanggang sa ikalabindalawa (ika-12 buwan). Sa loob ng isang taon, babayaran namin ang $ 10, 419.55 sa punong-guro at $ 3, 522.99 na interes.
Amortization ng Pautang
Pinapayagan kami ng mga naunang pormula na lumikha ng aming oras ng iskedyul sa pamamagitan ng tagal, upang malaman kung magkano ang babayaran namin buwan-buwan sa punong-guro at interes, at malaman kung magkano ang naiwan upang mabayaran.
Paglikha ng Iskedyul ng Loan
Upang lumikha ng iskedyul ng pautang, gagamitin namin ang iba't ibang mga formula na tinalakay sa itaas at palawakin ang mga ito sa bilang ng mga tagal.
Sa haligi ng unang yugto, ipasok ang "1" bilang unang panahon at pagkatapos ay i-drag ang cell pababa. Sa aming kaso, kailangan namin ng 120 na panahon mula nang ang isang 10-taong pagbabayad ng pautang na pinarami ng 12 buwan katumbas ng 120.
Ang pangalawang haligi ay ang buwanang halaga na kailangan nating bayaran bawat buwan - na palaging nasa buong iskedyul ng pautang. Upang makalkula ang halaga, ipasok ang sumusunod na formula sa cell ng aming unang panahon:
= -PMT (TP-1; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Ang ikatlong haligi ay ang punong-guro na gagantihin buwanang. Halimbawa, sa ika-40 panahon, babayaran namin ang $ 945.51 sa punong-guro sa aming buwanang kabuuang halaga ng $ 1, 161.88.
Upang makalkula ang pangunahing halaga na natubos, ginagamit namin ang sumusunod na pormula:
= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Ang ikaapat na haligi ay ang interes, kung saan ginagamit namin ang formula upang makalkula ang pangunahing bayad sa aming buwanang halaga upang matuklasan kung magkano ang babayaran:
= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Ang ikalimang haligi ay naglalaman ng halagang natira upang mabayaran. Halimbawa, pagkatapos ng ika-40 na pagbabayad, kailangan nating magbayad ng $ 83, 994.69 sa $ 120, 000.
Ang pormula ay ang mga sumusunod:
= $ B $ 3 + CUMPRINC (TP; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3; 1; A18; 0)
Ang pormula ay gumagamit ng isang kumbinasyon ng punong-guro sa ilalim ng isang panahon nang mas maaga sa cell na naglalaman ng hiniram ng punong-guro. Ang panahong ito ay nagsisimula nang magbago kapag kinokopya namin at kinaladkad ang cell pababa. Ipinapakita sa talahanayan sa ibaba na sa pagtatapos ng 120 na panahon ay nabayaran ang aming pautang.
