Ano ang Seguro sa Pangalawang-To-Die
Ang seguro sa pangalawang-mamatay ay isang uri ng seguro sa buhay sa dalawang tao (karaniwang kasal) na nagbibigay ng benepisyo sa mga makikinabang lamang matapos ang huling taong nabubuhay sa patakaran ay namatay. Ito ay naiiba mula sa regular na seguro sa buhay sa na ang nakaligtas na kasosyo ay hindi tumatanggap ng anumang mga benepisyo pagkatapos mamatay ang asawa. Kaya, ang seguro sa pangalawang-mamatay ay ginagamit para sa pagpaplano ng estate.
PAGSASANAY sa pangalawang seguro-sa-Die Insurance
Ang mga magulang na kumukuha ng ganitong uri ng seguro ay karaniwang iniisip ang kanilang mga anak. Halimbawa, ang isang patakaran sa seguro na seguro-seguro ay maaaring idinisenyo upang magbayad ng mga buwis sa ari-arian o suportahan ang mga nakaligtas na bata. Tinatawag din itong "dual-life insurance" at "survivorship insurance".
Karaniwan, ang seguro sa pangalawang-mamatay ay ginagamit para sa pagpaplano ng ari-arian, at kadalasan, nasasakop nila ang dalawa o higit pang mga tao nang mas kaunting pera kaysa sa mga patakaran ng indibidwal. Ang benepisyo ng kamatayan mula sa isang patakaran sa seguro sa buhay na may buhay ay karaniwang kinakalkula upang magbayad ng mga buwis sa pederal na ari-arian at iba pang mga gastos sa pag-areglo sa pag-areglo ng utang matapos ang parehong asawa. Ang produkto ng seguro sa ikalawang kamatayan ay nabuo noong 1980s nang ang isang bagong batas na nagpapagana sa mga mag-asawa na maantala ang mga buwis sa pederal hanggang sa ang parehong mga asawa ay lumipas. Ang batas na ito ay nakatulong sa nakaligtas na asawa upang maiwasan ang pag-ubos ng kanilang pananalapi upang magbayad ng malaking bills buwis, na naglalagay ng karagdagang presyon sa pinansyal sa iba pang natitirang tagapagmana.
Ang isang patakaran sa seguro sa seguro na pangalawang-mamatay ay nagsisimula sa isang taunang premium na sumasaklaw sa benepisyo sa kamatayan. Ang labis na lumalakas na ipinagpaliban ng buwis, ang pagbuo ng halaga ng cash na dapat sakupin ang ilan o lahat ng mas mataas na premium habang ikaw ay may edad. Noong 80s at 90s, ang mga patakaran ay nabili na may mga projection na nagpapakita ng kita ng 6 hanggang 12 porsyento na interes. Sa pamamagitan ng pagpapanatili ng Federal Reserve rate ng interes para sa mas mahusay na bahagi ng nakaraang dekada, ang mga rate ay mas malapit sa 3 o 4 porsyento, na may isang minimum na garantiya.
Mga dahilan upang Bumili ng Seguro sa Pangalawang-hanggang-Die
Mas matipid. Ang premium ay batay sa pinagsamang pag-asa sa buhay ng isang mag-asawa, at dahil wala itong babayaran hanggang sa mamatay ang parehong asawa, ang premium ay makabuluhang mas mura kaysa sa pagbili ng magkakahiwalay na mga patakaran para sa parehong mga tao na may parehong kabuuang halaga ng dolyar sa mga benepisyo.
Mas madaling kwalipikasyon. Kung ang isang tao ay hindi napakahusay sa kalusugan, hindi mahalaga kung ang parehong mga may-ari ng patakaran ay dapat mamatay bago mabayaran ang mga benepisyo. Kung hindi, ang taong nasa masamang kalusugan ay maaaring tanggihan ang seguro sa buhay kung nag-aaplay para sa isang solong patakaran.
Pagpaplano ng ari-arian. Sa ilang mga kaso, ang seguro sa buhay na pangalawa-sa-kamatayan ay maaaring makatulong sa pagbuo ng isang ari-arian, hindi lamang protektahan ito mula sa mga buwis. Tulad ng tradisyunal na seguro sa buhay, ang benepisyo ng kamatayan ng isang patakaran na pangalawang-mamatay ay maaaring matiyak na ang iyong mga benepisyaryo ay makatanggap ng isang minimum na halaga ng pera, kahit na ang lahat ng mga pagtitipid ng naseguro ay nabawasan sa kanilang buhay.
Nagpapanatili ng isang ari-arian. Maraming mga tao ang bumili ng mga patakaran sa seguro sa seguro hanggang seguro upang matiyak na ang kanilang mga paglipat ng ari-arian sa buo ng kanilang mga benepisyaryo. Halimbawa, maaaring nais nilang malaman ang cabin ng pamilya ay mananatiling magamit sa mga henerasyon, sa halip na ibenta upang magbayad ng mga buwis sa kamatayan.
