Ano ang Review ng Credit?
Ang isang pagsusuri sa kredito - na kilala rin bilang pagsubaybay sa account o pagtatanong sa pagsusuri sa account - ay isang pana-panahong pagtatasa ng profile ng kredito ng isang indibidwal o negosyo. Ang mga nangungutang — tulad ng mga bangko, institusyong serbisyo sa pananalapi, mga biro sa kredito, mga kumpanya ng pag-areglo, at mga tagapayo sa credit — ay maaaring magsagawa ng mga pagsusuri sa kredito. Ang mga negosyo at indibidwal ay dapat dumaan sa isang pagsusuri sa kredito upang maging karapat-dapat para sa isang pautang o magbayad para sa mga kalakal at serbisyo sa isang pinalawig na panahon.
Ano ang Layunin ng Repasuhin ng Credit?
Ang pangunahing layunin ng isang pagsusuri sa kredito sa mga mata ng mga creditors ay tatlong-tiklop: 1) upang matukoy kung ang potensyal na borrower ay isang mabuting panganib sa kredito; 2) suriin ang isang kasaysayan ng credit ng borrower's credit, at 3) ibunyag ang potensyal na negatibong data.
Upang Makakuha ng Creditworthiness
Ang pagsusuri sa kredito ay isang tool para sa pagsusuri sa kakayahan ng isang tao na magbayad ng isang utang. Ang pagpapalawak ng kredito ay nakasalalay sa tiwala ng nagpapahiram sa kakayahan at paghihiram ng nagbabayad ng utang; o magbayad para sa mga produktong binili, kasama ang interes, sa napapanahong paraan. Bilang isang consumer, ang iyong ulat sa kredito ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng pagiging aprubado o tanggihan para sa isang pautang.
Suriin ang Kasaysayan ng Credit
Ang iyong kasaysayan ng kredito ay ang iyong talaan ng track sa pananalapi na nagpapakita kung paano mo pinamamahalaang credit at gumawa ng mga pagbabayad sa paglipas ng panahon. Ang kasaysayan na ito ay lilitaw sa iyong mga ulat sa kredito mula sa tatlong pangunahing bureaus ng US, Equifax, Experian, at TransUnion, na naglalaman ng impormasyon mula sa mga nagpapahiram na nagpalawak sa iyo ng credit dati; kasama ang kasaysayan ng iyong pagbabayad sa bawat nagpautang at mga limitasyon ng credit o mga halaga ng utang na nauugnay sa bawat nagpautang. Ang iyong kasaysayan ng kredito ay nakuha sa isang solong numero na kilala bilang isang marka ng kredito.
Magbunyag ng Potensyal na Impormasyon sa Negatibo
Ang pagsusuri sa kredito ay maaari ring makawala ang anumang potensyal na negatibong impormasyon tungkol sa iyong kasaysayan sa pananalapi - tulad ng mga pag-file ng pagkalugi at mga paghatol sa pananalapi - na nakapaloob sa mga pampublikong talaan.
Mga Review ng Credit din…
- Alamin ang laki ng pasanin ng utang na nauugnay sa mga kita. Ang ratio ng utang-sa-kita ng isang tao (DTI) ay gumaganap ng malaking bahagi sa kanilang pagiging handa at kakayahang maging kwalipikado para sa isang mortgage. Kinakalkula ng DTI ang porsyento ng iyong kita na pupunta sa pagbabayad ng iyong buwanang bayarin. Mas pinipili ng industriya ang ratio ng utang-sa-kita na 43% dahil kadalasan iyon ang pinakamataas na DTI ratio na maaari kang magkaroon at makakuha pa rin ng isang kwalipikadong mortgage. Suriin na ang isang borrower ay nakakatugon pa rin sa mga kinakailangan sa pautang. Gusto ng isang nagpautang na maitaguyod na ang isang nanghihiram ay patuloy na natutugunan ang mga pamantayan at pamantayan ng isang pautang — maaaring magbago ang kanyang kalagayan sa pananalapi. Mag-alok ng pagtaas ng kredito. Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang suriin ang account ng isang borrower tuwing 6-to-12 na buwan upang mag-alok ng mga nangungutang na may isang mahusay na kasaysayan ng pagbabayad ng isang nadagdagang limitasyon ng kredito. Tumulong upang makagawa ng mga desisyon sa pagtatrabaho . Hindi lahat ng mga tagapag-empleyo ay gumagamit ng isang ulat sa kredito bilang pagpapasya ng kadahilanan sa pag-upa, ngunit sa ilang mga industriya — pagbabangko, real estate, at serbisyo sa pananalapi - ang iyong ulat sa kredito ay maaaring makatulong o makasakit sa iyong tsansang makakuha ng trabaho o lisensya.
Bakit Dapat Mong Regular na Suriin ang Iyong Credit Report
Ilang mga bagay sa buhay ang sumusunod sa iyo tulad ng ginagawa ng iyong ulat sa kredito. Ang iyong ulat sa kredito ay isang snapshot sa pananalapi na nagtatanghal sa iyo sa mundo ng negosyo. Ang iba pang mga partido ay tinitingnan ito - sa pangkalahatan sa iyong pahintulot — at kung gayon, siyempre, dapat mong. Sa pamamagitan ng batas, karapat-dapat mong suriin ang impormasyon sa iyong ulat sa kredito taun-taon, at ang paggawa nito ay hindi nakakaapekto sa iyong iskor sa kredito.
Ang Iyong Larawan ng Credit Maaaring Magkaroon ng Malaking Epekto sa Mga Mahahalagang Lugar ng Iyong Buhay
Ang iyong kasaysayan ng pananalapi ay maaaring makaapekto sa kung gaano kadali kang mabibili o magrenta ng bahay; gumawa ng mga pagbili ng malalaking tiket tulad ng mga kotse, kagamitan, at alahas at magbayad sa paglipas ng panahon; kumuha ng pautang, at sa ilang mga industriya kahit na upahan. Ang pagkamit at pagpapanatili ng magandang kredito ay nangangailangan ng trabaho at pansin sa detalye. Regular na suriin ang iyong ulat sa kredito ay makakatulong upang matiyak na nagpinta ng isang tumpak na larawan ng iyong pananalapi.
Maaari mong Magawang Maibawas ang Anumang Negatibong Mga Pagsusulit
Nais mong tiyakin na ang iyong ulat sa kredito ay hindi naglalaman ng anumang mga pagkakamali o negatibong sorpresa. Kung nakakita ka ng mga pagkakamali, pagkatapos ay maaari mong iwasto ang mga ito gamit ang credit bureaus. Kung ang kasaysayan ng iyong kredito ay naglalaman ng mga data na sumasalamin sa iyo ng hindi maganda, ngunit kung alin ang totoo, dapat mong malaman ang mga isyu upang maipaliwanag mo ang mga ito sa mga potensyal na nagpapahiram sa halip na mahuli ka sa bantay.
Kumuha ng Libreng Mga Kopya ng Iyong Mga Ulat sa Credit Tuwing 12 Buwan
Kailangan mong suriin ang iyong mga ulat mula sa lahat ng tatlong credit bureaus — Experian, Equifax, at TransUnion — dahil maaaring magkakaiba ang impormasyon sa pagitan nila. Pinapayagan ng bawat credit bureau ang mga mamimili ng isang libreng ulat sa kredito taun-taon, sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Pinapayagan ng mga ahensya ng pag-uulat ng credit ang impormasyon na mahulog sa iyong ulat sa kredito sa oras. Karaniwan, ang negatibong impormasyon ay bumagsak pagkatapos ng pitong taon, maliban sa mga pagkalugi, na nananatili sa iyong ulat sa loob ng 10 taon.
Alamin ang Iyong FICO Score
Mahalagang malaman ang iyong marka ng FICO, at suriin ito paminsan-minsan. Ang pagkakaroon ng isang mahusay na marka ay nagdaragdag ng iyong mga logro na makakuha ng aprubahan para sa isang pautang at makakatulong sa mga kondisyon ng alok, tulad ng kung ano ang rate ng interes. Bukod dito, ang pagkakaroon ng isang mababang marka ng FICO ay maaaring maging isang deal-breaker para sa maraming mga nagpapahiram.
pangunahing takeaways
- Ang pagsusuri sa kredito ay isang pagtatasa ng profile ng kredito ng isang indibidwal o negosyo.Ang pangunahing layunin ng pagsusuri ng kredito ay upang sukatin ang creditworthiness ng isang borrower.Ito ay kritikal na malaman kung anong impormasyon ang iyong ulat sa kredito at regular itong suriin ito.
Anong Uri ng Impormasyon ang Kinokolekta ng isang Credit Review?
Kung ang isang indibidwal na nag-a-apply para sa isang mortgage o linya ng equity ng bahay ng credit (HELOC), o isang maliit na negosyo na nag-a-apply para sa isang pautang, ang mga bangko ay karaniwang nangongolekta ng mga katulad na uri ng data sa isang pagsusuri sa kredito. Kung ang parehong tagapagpahiram at nangungutang ay mga negosyo, ang karamihan sa pagsusuri ay binubuo ng pagsusuri ng balanse ng balanse ng borrower, mga cash flow statement, mga rate ng pag-turno ng imbentaryo, istraktura ng utang, pagganap ng pamamahala, at ang kasalukuyang mga kondisyon ng merkado.
Karamihan sa mga prospective na nagpapahiram ay tumutok sa mga sumusunod na pangunahing katangian:
- Ang kabisera ay tumutukoy sa pera na magagamit sa iyo upang mabayaran ang isang pautang sa pamamagitan ng pag-iimpok, pamumuhunan o iba pang mga pag-aari. Bagaman itinuturing ng mga creditors ang iyong kita sa sambahayan bilang pangunahing mapagkukunan ng pagbabayad, ang anumang labis na kapital na ipinakita mo ay nagsasabi sa mga nagpapahiram na pinamamahalaan mo nang maayos ang iyong pananalapi, na ginagawang mas mababa sa panganib sa kredito. Ang collateral ay isang bagay na pagmamay-ari mo na maaaring magamit upang ma-secure ang anumang mga pautang o linya ng kredito na iyong inilalapat. Kapag kumuha ka ng isang ligtas na pautang — tulad ng isang awto o HELOC — bibigyan mo ng pangako ang iyong pag-aari bilang collateral. Maaaring isaalang-alang ng mga tagapangasiwa ang ilang mga kondisyon kung saan bibigyan ka nila ng kredito — tulad ng rate ng interes, ang halaga ng perang hiniram mo, o kung paano mo pinaplano na gamitin ito. Ang ilan sa mga nagpapahiram ay maaaring tumanggap ng isang mas mababang antas ng panganib kung ang mga resulta ng pautang ay mag-aambag sa kabutihan ng lipunan — tulad ng pagpopondo ng mga mababang-bahay na mga proyekto sa pabahay o incubator na programa. iba't ibang mga trend ng pagpapahiram sa industriya, tulad ng epekto ng Mahusay na Pag-urong sa industriya ng mortgage noong 2008.
