Kung nagtatrabaho ka para sa isang pribadong kumpanya, isang non-profit na organisasyon, o isang ahensya ng gobyerno, sa mga araw na ito marahil ay may access ka sa isang plano sa pag-iimpok sa pagretiro. Maaari itong tawaging isang 401 (k), isang 403 (b), o isang 457 (b). Tiyak na mag-aalok ito ng tradisyonal na bersyon ng isang plano sa pag-save ng pagreretiro, ngunit maaari rin itong mag-alok ng pagpipilian ng Roth.
Nag-aalok man ito ng isang pagpipilian ng Roth ay nasa iyong employer. Gayundin ang pagpili ng mga pamumuhunan na maaari mong piliin. Karamihan sa kanila ay magkaparehong pondo, ngunit maaari silang saklaw mula sa lubos na konserbatibong pondo ng bono hanggang sa lubos na haka-haka na pondo ng stock.
Mga Key Takeaways
- Kung mayroon kang isang plano na na-sponsor ng employer, nasa sa employer kung ang isang Roth account ay isang opsyon. Ang opsyon na Roth ay nangangahulugang isang mas malaking hit sa iyong take-home pay sa panahon ng iyong mga taong nagtatrabaho bilang kapalit para sa isang mas malaking kita sa pagreretiro sa linya. Maaari mong hatiin ang iyong matitipid sa pagitan ng parehong mga uri ng account. Maaari mo ring baguhin ang iyong isip.
Ang pito sa 10 mga employer na nag-aalok ng isang plano sa pagretiro ay kasama ang opsyon na Roth hanggang sa 2020, bagaman halos 18% lamang ng mga empleyado ang pumili nito, ayon sa isang kamakailang survey.
Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang. Ang Roth ay maaaring maging isang maliit na sakit sa iyong mga taong nagtatrabaho bilang kapalit ng mas maraming makakuha ng sandaling magretiro ka na.
Roth kumpara sa Tradisyonal
Kapag namuhunan ka sa isang Roth account, nagbabayad ka ng mga after-tax dollars. Ngunit kapag nag-withdraw ka ng pera pagkatapos mong magretiro, may utang ka sa zero na buwis sa perang iyon. Ang pagbabalik ng pamumuhunan sa paglipas ng panahon ay walang buwis, at nabayaran mo na ang buwis sa kita sa iyong kontribusyon.
Iba pang Pagkakaiba
Mayroong ilang iba pang mga pagkakaiba na hindi mahalaga sa iyo hanggang sa magretiro ka. Ang mga namumuhunan sa isang tradisyunal na account ay dapat magsimulang kumuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) sa edad na 72. Noong nakaraan, kailangan mong ihinto ang pagbibigay ng kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA sa parehong edad na pagkuha ng mga RMD ay kinakailangan. Hanggang sa 2020, dahil sa SECURE Act of 2019, maaari kang mag-ambag sa isang tradisyunal na IRA sa anumang edad hangga't mayroon kang kita.
18%
Porsyento ng mga empleyado na pumili ng pagpipilian ng Roth sa ibabaw ng tradisyunal na pagpipilian sa pagreretiro.
Ni ang paghihigpit ay nalalapat sa Roth account.
Maaari mong Piliin ang Pareho
Kung nag-aalok ang iyong employer ng parehong tradisyonal at Roth pagpipilian, maaari mong hatiin ang iyong pera sa pagitan ng dalawa kung gusto mo. Hindi ka lamang makabayad ng higit sa pinakamataas na halaga na pinapayagan para sa alinman o pareho.
Para sa kapwa 401 (k) at 403 (b), iyon ay $ 19, 500 para sa 2020 ($ 19, 000 para sa 2019), kasama ang isa pang $ 6, 500 ($ 6, 000 para sa 2019) kung ikaw ay may edad na 50 pataas. Para sa 457 (b) na plano, ang mga limitasyon ay pareho maliban kung maaari kang magbayad ng hanggang sa $ 39, 000 para sa 2020 ($ 38, 000 para sa 2019) kung ikaw ay tatlong taon o mas mababa mula sa edad ng pagreretiro.
Ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring maglagay ng iba pang mga limitasyon sa dami ng iyong naambag.
Maaari mong Baguhin ang Iyong Pag-iisip
Maaari mo ring baguhin ang iyong isip anumang oras at gumulong sa isang tradisyonal na account sa isang Roth account, o kabaliktaran.
Tandaan lamang, kung nagko-convert ka ng isang tradisyunal na account sa isang Roth account, may utang ka sa mga buwis sa kita sa balanse sa taong buwis. Kung nagko-convert ka ng Roth sa isang tradisyunal na IRA, ibabalik ang mga buwis na ibabayad sa iyong account.
Maraming Mga Salik na Dapat Isaalang-alang
Kung bibigyan ka ng iyong tagapag-empleyo ng pagkakataon na mag-ambag sa alinman, ang mga sumusunod ay ilang mga personal na kadahilanan na maaaring ituro sa pabor sa opsyon na Roth:
- Mayroon kang masyadong ilang mga taong nagtatrabaho na naiwan upang makatipid para sa pagreretiro.May nasa isang mababang buwis sa buwis sa ngayon o ikaw ay medyo sigurado na ang iyong tax bracket ay mas mataas kapag nagretiro ka.Hindi mo nais na magbayad ng buwis sa ang pera na kikitain ng iyong mga pamumuhunan habang sila ay nasa iyong account.Kung may mangyari sa iyo, nais mong siguraduhin na ang iyong mga tagapagmana ay nagpapanatili ng marami sa kanilang pamana hangga't maaari. Maaari mong pamahalaan ang pilay ng pagbabayad sa isang tipak ng iyong buwis na kita buwan buwan buwan.
Ang mga dahilan upang manatili sa tradisyunal na account sa pagreretiro ay maaaring kabilang ang:
- Nasa isang mahigpit na badyet ka ngayon. Madali itong masalsal ng sapat para sa isang tradisyunal na kontribusyon ng pre-tax dahil ang ilan sa pera na iyon ay bumalik sa iyo kaagad bilang isang mas mababang buwis sa iyong suweldo. Inaasahan mong nasa isang mas mababang buwis sa buwis pagkatapos mong magretiro. Imposible na hulaan ang mga rate ng buwis, ngunit maraming mga tao ang may mas mababang kita pagkatapos magretiro, at samakatuwid ay mas mababa sa mga buwis sa kita. Malapit ka sa edad ng pagreretiro. Ang mga nagbabayad ng buwis na iyon ay may ilang higit pang mga taon, hindi mga dekada, upang magdagdag.
