Dapat kang makakuha ng isang gintong ira?

Talaan ng nilalaman

• Ang Pagbabago ng Presyo ng Ginto
• Mga Gold IRA: Isang Lumalagong Trend
• Mga Batas na Ginto
• Paghahanap ng isang Broker / Custodian
• Mga Espesyal na Gastos
• Mga problema sa RMD
• Mga IRA ng Checkbook
• Gulong na Ginto
• Mga Espesyal na panganib sa Ginto
• Ang Bottom Line

Ano ang makukuha mo sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang account sa pagreretiro ng gintong pamumuhunan (IRA)? Ikaw ay literal na nagiging bahagi ng iyong itlog ng pagreretiro ng pugad sa ginto. Iyon ay sinabi, ang paglalagay ng isang gintong IRA sa iyong portfolio ng tamang paglipat para sa iyo? Hindi lahat ng mga account ng IRA ay pinahihintulutan ang mga pamumuhunan ng ginto, ngunit ang artikulong ito ay dapat makatulong sa iyo na maunawaan kung ano ang hahanapin sa iyong IRA upang makita kung pinapayagan ka nitong bumuo ng isang gintong itlog ng pagreretiro.

Ang Pagbabago ng Presyo ng Ginto

Ang mga presyo ng ginto bawat onsa ay umabot mula sa $ 255 noong Agosto 1999 hanggang sa isang mataas na $ 1, 839 noong Setyembre 2011. Tulad ng Nobyembre 2019 na ginto ang pupunta para sa $ 1, 468 bawat onsa. Kaya nagkaroon ng makabuluhang pag-unlad, gayon din ang ilang pag-retrenching.

Ang isang gintong IRA ay specie (pun intended) ng investment retirement account (IRA) na nagpapahintulot sa namumuhunan na magkaroon ng pisikal na ginto, pilak, platinum, at palyeta sa halip na mas karaniwang mga pag-aari — tulad ng cash, stock, at bond - kung saan regular Ang mga IRA ay limitado. Ang gintong IRA ay nilikha ng Kongreso noong 1997, sabi ni Edmund C. Moy, punong strategist para sa Fortress Gold, na, bilang isang dating director ng Estados Unidos, ay namuno sa pinakamalaking produksiyon ng mga barya ng ginto at pilak sa buong mundo.

Mga Key Takeaways

• Ang isang gintong IRA ay dapat na isang self-directed IRA.A na gintong IRA ay may mas maraming bayarin kaysa sa isang tradisyonal o Roth IRA.A na gintong IRA ay maaaring magsilbing isang magandang halamang-bakod laban sa inflation.

Mga Gold IRA: Isang Lumalagong Trend

Nag-apela ang mga gintong IRA sa mga namumuhunan na nais ng iba't ibang portfolio ng pagreretiro. "Dahil ang mga presyo ng ginto sa pangkalahatan ay lumilipat sa kabaligtaran ng mga assets ng papel, ang pagdaragdag ng isang gintong IRA sa isang portfolio ng pagreretiro ay nagbibigay ng isang patakaran sa seguro laban sa implasyon, " sabi ni Moy. "Ang balanseng diskarte na ito ay nagpapalabas ng panganib, lalo na sa pangmatagalang, na ginagawang isang matalinong pagpipilian para sa mga pamumuhunan sa pagretiro tulad ng mga IRA."

Sa panahon ng kanyang panunungkulan bilang direktor ng Mint, sinabi ni Moy na walang kaunting hinihingi sa mga gintong IRA dahil nagsasangkot sila ng isang napaka-kumplikadong transaksyon na tanging ang pinaka-paulit-ulit na mamumuhunan ang nais na ituloy. "Dapat kang makahanap ng isang tagapangasiwa o tagapangalaga para sa IRA kasama ang isang aprubadong deposito. Pagkatapos ay kailangan mong bilhin ang inaprubahang ginto o iba pang mahalagang metal at mailipat ito sa deposito sa paraang maaaring account ito ng tagapag-alaga, ”paliwanag niya.

Dahil ang krisis sa pananalapi ng 2008 at ang nagresultang Mahusay na Pag-urong, gayunpaman, ang mga gintong IRA ay naging mas popular. Itala ang mga benta ng ginto na sinamahan ng hitsura ng maraming mga kumpanya upang mahawakan at gawing simple ang mga transaksyon ay gumawa ng pamumuhunan sa isang gintong IRA isang one-stop shop. Ang resulta: matatag na ginto na paglago ng IRA.

Pagkatapos, siyempre, mayroong epekto ng pang-ekonomiya at mundo ng balita. "Ang malakas na interes sa mga gintong IRA ay nagpatuloy dahil sa potensyal na epekto ng implasyon ng mga programang pampasigla ng Federal Reserve at isang matinding pagtaas sa peligro ng geopolitik, " sabi ni Moy.

$ 1, 468

Ang presyo ng ginto, bawat onsa, noong Nobyembre 2019.

Mga Batas na Ginto

"Ang mga gintong IRA ay maaaring maging tradisyonal o pagpipilian sa Roth, " sabi ni Daniel Sentell, dating direktor ng mga komunikasyon sa Broad Financial, isang kumpanya ng serbisyo sa pananalapi na nakabase sa Monsey, NY na nag-aalok ng mga account na ito. Alinmang bersyon, isang gintong IRA ay maaari lamang mamuhunan sa aktwal na ginto, maging barya o bullion.

Ayon kay Brett Gottlieb, isang kinatawan ng tagapayo sa pamumuhunan at tagapagtatag ng Comprehensive Advisor sa Carlsbad, Calif., Ang unang bagay na dapat isaalang-alang ay kung nais mong magkaroon ng isang pisikal na pamumuhunan sa iyong portfolio kaysa sa isang stock ng kumpanya na ginto o kapwa pondo o isang exchange -traded na pondo na sumusubaybay sa isang index ng ginto.

Ang ginto sa isang gintong IRA ay dapat na naka-imbak sa isang deposito na inaprubahan ng IRS; hindi mo ito mailalagay sa isang safety deposit box, ligtas sa bahay, o sa ilalim ng iyong kutson.

Paghahanap ng isang Broker / Custodian

Upang ilagay ang pondo ng IRA sa ginto, kailangan mong magtaguyod ng isang self-nakadirekta na IRA, isang uri ng IRA na namamahala nang direkta ang mamumuhunan at pinapayagan na magkaroon ng mas malawak na hanay ng mga produktong pamumuhunan kaysa sa iba pang mga IRA. Para sa isang gintong IRA, kailangan mo ng isang broker upang bumili ng ginto at isang tagapag-alaga upang lumikha at mangasiwa ng account. Ang kumpanya na ito ay mag-iimbak o hahawak ng iyong aktwal na bullion, sabi ni John Johnson, pangulo ng Goldstar Trust, headquartered sa Canyon, Texas.

Ang mga taga-Custodya ay karaniwang mga bangko, mga kumpanya ng tiwala, mga unyon ng kredito, mga kumpanya ng broker, o mga asosasyon ng pagtitipid at pautang na naaprubahan ng mga pederal at / o mga ahensya ng estado upang magbigay ng mga serbisyo ng pangangalaga sa pag-aalaga sa mga indibidwal na namumuhunan at tagapayo sa pananalapi. Hindi nila pinipili ang mga dealers ng metal para sa kanilang mga kliyente ng IRA. Ito ang responsibilidad ng namumuhunan. Gayunpaman, ang mga naitatag na tagapag-alaga ay may kaugnayan sa maraming daang mga nagbebenta sa buong bansa at maaaring handa na ibahagi ang listahan na iyon.

Maaari rin itong gumana sa iba pang paraan. "Ang ilang mga negosyanteng metal ay maaaring magrekomenda ng isang tagapag-alaga ng IRA, " sabi ni Johnson. "Gayunpaman, ang mga mamimili ay palaging malayang maghanap ng mga custodians sa kanilang sarili."

Ang pagpili kung aling kumpanya ang gagamitin ay kumplikado, dahil ito ay isang dalubhasang gawain na hindi inaalok ng mga pangunahing kumpanya ng broker, ayon kay Moy. "Kapag ginawa ko ang aking araling-bahay, may ilang mga pamantayan na mahalaga sa akin, " sabi niya. Kabilang dito ang:

• Transparency: Ang pag-alam sa lahat ng iyong mga gastos sa unahan ay maiiwasan ang anumang masamang sorpresa, tulad ng mga nakatagong bayad pagkatapos mong mamuhunan. Talaan ng track: Maghanap para sa isang kumpanya na may isang natitirang reputasyon mula sa mga layunin ng mga third party, tulad ng Better Business Bureau o ang Business Consumer Alliance. Sinabi ni Moy na maaari ring makatulong na maghukay sa sinasabi ng mga customer tungkol sa kumpanya, lalo na ang bilang ng mga reklamo na isinampa. Naghanap siya ng mga kumpanya na "pang-edukasyon at hindi nagtulak sa isang mahirap na ibenta." Kakayahang umangkop: Ang bawat pangangailangan ng mga mamumuhunan at layunin ay naiiba, kaya iminumungkahi ni Moy na pumili ng isang kumpanya na magsilbi sa iyo, sa halip na magkaroon ng isang laki-umaangkop-lahat ng diskarte. Mga Kwalipikasyon: Dapat mo lamang makitungo sa isang kumpanya na mayroong lahat ng nararapat at kinakailangang mga lisensya, rehistrasyon, seguro, at mga bono upang maprotektahan ang iyong pamumuhunan. Humiling ng pagpapatunay ng mga lisensya at iba pang impormasyon.

Mga Espesyal na Gastos

Ang pagmamay-ari ng ginto sa isang gintong IRA ay may ilang espesyal na gastos. Ang mga singil na haharapin ng isang mamumuhunan ay:

• Ang Bayad ng Nagbebenta (Markup): "Bagaman ang ginto ay may rate ng pagpunta, mayroong mga markup depende sa gusto mo ng gintong bullion, barya, patunay, atbp, " sabi ni Sentell. Ang markup, na maaari ring mag-iba depende sa nagbebenta, ay isang beses na bayad. "Katulad nito, ang bawat anyo ng ginto ay nagtatanghal ng sarili nitong hanay ng mga kinakailangan kapag kailangang ibenta ang isang mamumuhunan, " idinagdag niya. Pag-setup ng Account sa Pagreretiro: Gayundin isang isang beses na bayad, ito ay sisingilin upang maitaguyod ang iyong bagong IRA account., ngunit maaaring ito ay higit pa sa karaniwang bayad sa pag-setup, dahil hindi ang bawat serbisyo sa pananalapi firm na nakitungo sa mga IRA na ginto. Custodian Fees: Muli, habang makakatagpo ka ng mga taunang gastos (pati na rin ang anumang nauugnay na asset o mga bayad sa transaksyon) sa lahat ng mga IRA, maaaring sila ay mas mataas para sa ganitong uri ng account, lalo na kung kailangan mong pumunta sa ibang institusyong pinansyal kaysa sa isang may hawak ng iyong iba pang mga account.Mga Bayad sa Imbakan: Ang ginto ay dapat na gaganapin ng isang kwalipikadong pasilidad ng imbakan kung saan ang mga bayad sa pag-iimbak sisingilin.Mga Cash-Out na Gastos: Kung nais mong isara ang isang gintong IRA sa pamamagitan ng pagbebenta ng iyong ginto sa isang third-party na negosyante, sinabi ng negosyante na nais magbayad ng mas kaunti kaysa sa maaaring makuha para dito sa bukas na merkado.Kaya maliban kung ang mga presyo tumaas nang malaki mula noong binili mo, maaari mong lo se isang tipak ng kapital. Ang ilang mga kumpanya ng IRA ay gagarantiyahan na bumili ng ginto mula sa iyo sa kasalukuyang mga presyo ng pakyawan, ngunit maaari ka pa ring mawalan ng pera sa pamamagitan ng pagsasara ng account, isang bagay na karaniwang hindi nangyayari sa pagbubukas at pagsasara ng mga regular na IRA.

Mga Kinakailangan na Mga Pinakamababang problema sa Pamamahagi

Kapag naabot mo ang 70½, kakailanganin kang kumuha ng minimum na mga pamamahagi (RMD) mula sa isang tradisyunal na gintong IRA (kahit na hindi mula sa isang Roth). Siyempre, ang mga metal ay hindi partikular na likido, kaya ang paghahanap ng cash para sa mga pamamahagi na ito ay maaaring maging isang problema, na nagiging sanhi ka na magbenta ng ilan sa iyong ginto kapag hindi ito maaaring kapaki-pakinabang na gawin ito. Gayunpaman, ang problemang ito, ay maaaring mapalayo sa pamamagitan ng pagkuha ng kabuuang halaga ng iyong mga RMD mula sa iba pang mga IRA.

Mga IRA ng Checkbook

Mayroong isang posibleng paraan upang maiwasan ang pagkakaroon ng isang custodian at ang mga gastos na nauugnay sa isa: Maaari mong buksan ang kilala bilang isang "checkbook IRA, " isang self-directed IRA na hindi nangangailangan ng pangangasiwa ng custodial. dapat ay isang limitadong kumpanya ng pananagutan (LLC) at magkaroon ng account sa pagsusuri sa negosyo, upang pangalanan ang dalawa sa mga kinakailangan.

Gayunpaman, tulad ng ipinapahiwatig ni Sentell, pinapayagan nito ang mga namumuhunan na bumili ng gintong American Eagles, isang US Treasury-minted sensilyo, para sa kanilang mga account sa pagreretiro at i-hold ang mga ito nang personal, sidestepping custodian at mga bayad sa imbakan. Walang ibang barya ang nasisiyahan sa pagbubukod ng tax-code na ito, na inilarawan sa Internal Revenue Code 408 (m). Ang IRS ay sinasabing kasalukuyang nagsusuri sa ganitong uri ng IRA, kaya magpatuloy nang maingat sa pagpipiliang ito.

Gulong na Ginto

"Kapag natanggap ang pinirmahang kahilingan sa paglilipat ng lahat ng mga partido, ang dalawang tagapag-alaga ay makikipag-usap sa bawat isa upang mailipat ang mga pondo sa bagong tagapag-alaga at pondohan ang isang bagong gintong IRA, " sabi ni Gottlieb. Kapag magagamit ang mga pondo sa bagong account ng IRA, susuriin ng isang kinatawan ng account ang kasalukuyang mga pagpipilian sa mahalagang-metal na mabibili ng isang mamimili. "Pinapayuhan mo sila tungkol sa eksaktong uri na nais mong bilhin at ang mga presyo ay naka-lock sa oras na iyon, " idinagdag ni Gottlieb.

Mga Espesyal na panganib sa Ginto

Ang lahat ng mga pamumuhunan ay may mga panganib at gantimpala, kasama ang ginto. "Sa maraming paraan, ang mga gintong IRA ay may parehong mga panganib na mayroon ng anumang pamumuhunan, " sabi ni Moy. "Ang presyo ng ginto ay maaaring pataas o pababa at may pagkasumpungin. Walang sinuman ang tumpak na mahulaan ang hinaharap nito."

Ngunit sa kabila ng peligro, sinabi ni Moy na may dahilan upang mamuhunan ng ilan sa iyong mga pondo sa pagretiro sa dilaw na bagay. "Ang ginto ay may 5, 000 na taong kasaysayan ng pagiging isang tindahan ng halaga, " sabi ni Moy. "Ang mga stock ay maaaring pumunta sa zero, tulad ng nakita namin sa Lehman Brothers, ang mga bono ay maaaring default tulad ng sa Argentina o makakuha ng malaking mga haircuts tulad sa Greece. Ang halaga ng dolyar ay patuloy na bumaba. Ngunit ang ginto ay hindi kailanman magiging halaga ng zero."

Kung ang presyo ng ginto ay sumawsaw, sinabi ni Moy na malamang na nangangahulugang maayos ang iyong mga assets ng papel. Kaya kung ang iyong portfolio ay balanse sa parehong mga pamumuhunan na batay sa ginto at papel, ang isang pagkawala sa panig na ginto ay balanse sa pamamagitan ng pakinabang na naranasan ng iba pang mga pag-aari. "Marami sa mga panganib na ito ay umiiral din para sa tradisyonal na mga IRA. At ang mga tradisyunal na IRA ay may mga panganib na walang mga gintong IRA, "dagdag niya.

Gayunpaman, mayroon ding ilang mga panganib na tiyak sa pamumuhunan sa pisikal na ginto. Ang anumang pisikal na kalakal ay napapailalim sa pagnanakaw. Maaaring may masira sa deposito kung saan naka-imbak ang iyong ginto. Gayunpaman, upang maging karapat-dapat para sa mga gintong IRA, kinakailangang masiguro ang mga deposito, na maprotektahan ang iyong pamumuhunan hangga't ang iyong account ay hindi lalampas sa nakasaad na halaga ng custodian sa mga account, "Mayroon ding mga hindi mapagkakatiwalaang tagapag-alaga na maaaring magnakaw mula sa mga account ng kanilang mga kostumer o gumawa ng pandaraya sa pamamagitan ng pagbebenta ng iyong mahalagang mga metal na hindi nila tunay o nagbabalak na bumili, " sabi ni Moy. "Ang mga panganib na ito ay maaaring mapagaan sa pamamagitan ng pagpili ng isang tagapag-alaga na nagsisiguro sa transaksyon sa pananalapi.

Ang Bottom Line

Ang mga Gold IRA ay karaniwang tinukoy bilang "alternatibong pamumuhunan, " na nangangahulugang hindi sila ipinagpalit sa isang pampublikong palitan at nangangailangan ng espesyal na kadalubhasaan. Habang ang ginto ay may potensyal ng isang mataas na pagbabalik, madaling mabulag sa kinang. Ang mga presyo ng ginto ay maaaring humuhupa nang hindi inaasahan. Kapag tumataas ang ginto, kailangan mo ring magpasya kung bibili ka ba o malapit sa — tuktok ng merkado kung mamuhunan ka sa puntong iyon. Ang paghihintay ay maaaring magkaroon ng higit na kahulugan.

Kung isinasaalang-alang mo ang isang gintong IRA, kumunsulta sa isang tagapayo sa pananalapi upang matukoy kung paano magkasya ang metal sa pangkalahatang mga layunin ng iyong portfolio. Sa pangkalahatan, hindi magandang ideya na ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket ng asset. Kung ang ginto ay parang isang matibay na pagpipilian para sa iyo, iminumungkahi ni Sentell na ilagay ang hindi hihigit sa isang-katlo ng iyong mga pondo sa pagretiro sa isang gintong IRA. Inirerekomenda ni Gottlieb na wala kang higit sa "10% hanggang 15% ng isang personal na kabuuang portfolio na namuhunan sa ginto, maging sa pormang papel o sa mga pisikal na paghawak."